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奶爸保
重大疾病的危害，相信大家都很清楚。
既然重疾保障缺口如此悬殊，那选对重疾险至关重要。
近期海保人寿推出的哪吒2号，凭独特保障和宽松核保圈粉无数。
今天奶爸就用最直白的话，把这款明星产品讲透。
哪吒2号基础+可选责任全解
哪吒2号限时核保政策
奶爸总结
一、哪吒2号基础+可选责任全解
重疾险的核心是“保大病、给现金”。
哪吒2号的保障体系很清晰，分基础必选和可选附加，按需搭配不浪费。
1. 基础保障：三大核心责任无短板
基础责任是保单的“安全底线”，哪吒2号做得很扎实。
重疾保障覆盖110种病，赔1次，100%保额。
别看种类多，银保监会规定的28种高发重疾已占理赔的95%以上，这款全部包含，重点抓得准。
中症35种赔3次，每次60%保额；轻症40种赔4次，每次30%保额，都没有间隔期。
这俩责任很实用，像轻微脑中风、早期乳腺癌这些常见轻症，都能赔。
而且赔完轻症/中症，后续保费就免交了，合同继续有效。
两个特色基础保障尤其亮眼。
一是60岁前重疾拓展金：如果先赔过轻/中症，再确诊重疾，额外多赔30%保额。
要知道30-50岁是重疾理赔高发期，占比达65%，这个阶段多30%保额，能大幅填补治疗缺口。
二是结节关爱金：针对肺、乳腺、甲状腺这三种高发结节。
60岁前手术切除结节（非癌或原位癌），365天后再确诊该器官癌症，额外赔15%保额。
要知道这三种结节在体检中检出率极高，这个责任刚好戳中痛点。
2. 可选保障：6项附加责任按需加
可选责任是“升级包”，预算够的话，这几项建议重点考虑。
首推疾病关爱金：60岁前首次确诊重疾，额外赔90%保额；中症额外赔50%保额。
相当于30岁买50万保额，60岁前重疾能赔95万，中症赔55万，完全能覆盖治疗和康复费用。
恶性肿瘤津贴也很实用：能赔3次，依次赔50%、40%、30%保额。
恶性肿瘤占重疾理赔的70%以上，且容易复发转移，1年间隔期（同癌）比很多产品的3年更宽松。
另外，重大疾病多次赔、重疾持续保险金等责任，适合担心多次患病或长期治疗的人群。
身故责任则适合预算充足，想兼顾保障和传承的家庭。
3. 增值服务：看病不用愁的“绿色通道”
除了给钱，哪吒2号还送7项增值服务。
家庭医生、视频问诊能解决日常小病咨询；门诊和住院绿通，能帮挂专家号、安排住院，不用排长队。
最贴心的是有CAR-T权益，这是治疗癌症的尖端技术，费用动辄百万，有了这个服务能省不少心。
值得一提的是，服务覆盖120家优质民营医院，加上二级以上公立医院，就医选择更灵活。
二、哪吒2号限时核保政策
很多人买不了重疾险，不是预算不够，是健康告知卡壳。
尤其是结节、高血压等常见问题，常被除外或拒保。
哪吒2号从2025年11月26日到2026年3月31日，有个限时核保放宽政策，不少“非标体”都有机会投保。
1. 结节人群：最友好的投保方案
肺结节、甲状腺结节、乳腺结节是体检“三大常客”，传统核保常一刀切拒保。
但哪吒2号的政策很宽松：
单发≤8mm的肺结节，或2-3个多发且最大≤8mm，满足条件能标体承保；
甲状腺结节4a级、乳腺结节4a级，穿刺后满足条件可除外承保；
甚至甲状腺乳头状癌、乳腺原位癌术后满6个月，符合要求也能除外承保。
要知道，很多产品对4级结节直接拒保，哪吒2号给了这些人群上车的机会。
2. 常见慢性病：高血压、乙肝都能保
未确诊三级高血压，控制良好有机会标体；
乙肝大三阳提供复查结果，符合条件可标体；尿酸不超过650，也有机会正常承保。
抑郁症、焦虑症恢复正常或轻度表现，甲亢甲减仅轻度异常，这些以往难投保的情况，现在都有机会通过核保。
3. 注意：核保要趁限时，备好资料
这个宽松政策只到2026年3月31日，过了时间可能恢复严格核保。
投保前要备好检查报告，比如结节要带半年内的B超单，慢性病要带复查记录，这样核保更顺利。
三、奶爸总结
现在医疗费用越来越高，重疾年轻化趋势明显，早投保不仅核保容易，保费也更便宜。
哪吒2号的宽松核保和高性价比，十分适合以下三类人群投保：
结节人群：肺、甲状腺、乳腺结节患者，趁限时核保赶紧上车；
家庭经济支柱：60岁前重疾额外赔付高，能覆盖家庭责任；
追求全面保障：基础责任扎实，可选责任灵活，能搭配出高性价比方案。
如果拿不准自己的健康状况能不能投，可以随时后台私信奶爸，避免错过投保窗口期。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
