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奶爸保
最近，国富人寿又新上了一款少儿重疾险——海绵保宝！
很多人可能对国富人寿不是很了解，但它可不是“小作坊”，
它曾出品的超级玛丽、大黄蜂、小红花等系列重疾险都是市场爆款，口碑一直在线。
而海绵保宝重疾险不仅延续了高性价比的基因，
还在保障细节上做了不少创新，比如：
宽松的重疾持续保障、覆盖先天疾病和生长发育手术等。
一上线就非常火。
但别急着先入手！！
海绵保宝重疾险的优缺点，建议先了解一下，
其中有一类人，不太适合买哦~
至于是谁，我们先卖个关子，着急的朋友往后翻哈。
一、海绵保宝重疾险都有哪些优点？
我们先来看看海绵保宝的保障情况：
我们直接来说产品优点：
1、轻中重疾保障扎实+不断档
这个扎实不仅是赔付比例、赔付次数都在线，
更重要的是，它是市场首款取消重疾后轻/中症分组限制的：
重疾理赔后，没有间隔期、无分组，轻中症还有次数就能继续赔。
保障不断档+理赔门槛超低！
虽然说，条款里面有提及：
在该重疾的后续治疗中，发生与之相关的中轻症是不赔的。
比如老王的孩子因较重急性心肌梗死，获得了重疾理赔，
后又做了和这重疾相关+轻症标准的手术，后面这项轻症就是不能赔的。
但如果老王的孩子确诊的是白血病，后又确诊了轻度癌症/原位癌，那么是可以赔的，
而目前市面上分组的重疾险，就不能赔了。
相比来说，海绵保宝还是宽松很多。
2、少儿特疾保障全
除了常规的少儿特疾和罕见病保障外，海绵保宝还有以下特色保障：
比如：
3种先天性疾病保障：3周岁前确诊可赔20%保额，而且没有等待期限制；
5种少儿生长发育疾病：需9周岁前投保，可赔20%保额，赔1次；
12种特定传染病：可赔5%保额，赔1次。
涵盖孩子成长可能会遇到的方方面面，疾病保障是非常全面的。
而且，它还自带保费豁免+重/中症保费补偿金+身故保障：
如果孩子确诊重中轻症，后续保费就不用交了，保障依然有效；
保障期内确诊的是重疾或中症，还能拿回累计已交保费；
万一不幸来不及确诊就已经身故了，也能赔保费或现价较大者。
相当于用一笔保费同时获得保障和资金返还，性价比直接拉满。
3、创新责任：重疾持续金
和其他重疾险一样，海绵保宝也有可选保障：
我重点说一下重疾持续保险金：
保障期内，首次重疾后3年内，仍持续治疗状态，
可赔3次，各赔40%/30%/30%保额，每次间隔1年。
目前市面上大部分少儿重疾险对重疾的保障，要么是不同种重疾多次赔，
要么只针对癌症新发、复发、转移或持续等状态才可以多次赔，其他重疾则不支持。
而海绵保宝重疾险，直接突破了行业限制，且理赔门槛也很低：
同类产品的【持续】大多数要求【经组织病理检查、影像学检查、血液检验或内窥镜检查】，以确认病症依然存在。
而海绵保宝重疾险，只要求有进行针对性治疗、随诊或复查即可。
举个例子：
老王给孩子买了50万海绵保宝重疾险，后不幸确诊赔了50万，
此后连续3年均在进行针对性治疗和复查，都符合理赔条件，
共计还可获赔：50万*（40%+30%+30%）=50万。
多赔了一倍的费用，完全可以用于后续康复治疗！
二、海绵保宝重疾险性价比怎么样？
了解完保障情况，那海绵保宝重疾险会不会很贵？
我们和同类产品对比一下就知道了，以0岁孩子买50万保额为例子：
如果单买基础保障，
海绵保宝重疾险是最便宜的，更关键的是，它还有身故保障。
如果是基础保障+重疾多次赔，
还是海绵保宝重疾险更划算一些。
但如果附加疾病关爱金、癌症多次赔这些保障，那就是其他产品优势更足一些。
毕竟海绵保宝不能附加这些保障。
总体来说，海绵保宝重疾险，性价比还是很高的。
三、海绵保宝重疾险适合哪些人买？
虽然海绵保宝这款重疾险非常不错，但有几点是需要注意的：
一个是它只保到30周岁，无法提供终身保障；
另一个是少儿罕见病赔付比例略低一点，只有120%保额，
市面上优秀的少儿重疾险，都在200%左右。
所以海绵保宝重疾险适合以下人群投保：
1、预算有限，用来给孩子过渡一下
对于刚有宝宝、房贷压力大的年轻家庭，每年几百元的保费不会造成经济负担，
但孩子到30岁的重疾险保障，至少是稳了。
2、想给孩子加保，提升关键期保额的家庭
有些父母已经给孩子买了终身重疾险，但保额较低（比如30万以内）。
担心未来保额不够用，可以用海绵保宝作为加保选择。
花少量钱把保额提升到80万，在孩子30岁前（家庭责任较轻、自身抵御风险能力弱的阶段）拥有充足保障，等到孩子成年后，再根据自身情况调整保障计划。
3、看重重疾持续保障，担心长期治疗费用的家庭
海绵保宝重疾险，可以附加重疾持续保险金，
不仅突破了癌症限制，而且理赔条件还很宽松。
如果家族有过长期患病压力，担心孩子未来持续治疗费用问题的朋友，
海绵保宝这个保障还是很贴心的。
但有一类朋友，比如想给孩子买份终身重疾险的朋友，
海绵保宝重疾险，就不是那么合适。
可以考虑大黄蜂、小青龙或者青云卫等少儿重疾险，
再搭配海绵保宝一起买，保障更充足！
四、奶爸总结
总的来说，海绵保宝保障扎实：
轻中重疾全都有，还自带先天性疾病、生长发育疾病等多种保障，
可附加的重疾持续赔，门槛低、实用性强。
最关键是，价格真的超级亲民！
如果你用来给孩子过渡、或者加保，都是一款不错的选择！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
