第5年可领，5000元起投，蛮好的人生2025年金险（分红型）值得买吗？

养娃、扛家、养老，人生每一步都绕不开现金流的考验。

 

娃成长的那些年，小升初衔接要花钱、兴趣班要续课、择校更是大支出，哪笔都省不下；

 

人到中年，一边要接着供孩子上学，

 

一边要备着父母体检费、留好家庭应急金，还要应付人情往来，手里的钱总不够周转；

 

到了要为退休打算时，大家最盼的就是有笔确定的钱，

 

能从容添点日常开销、出去看看，不用为养老日子慌神。

 

恰好蛮好的人生2025年金险（分红型）踩中了这些痛点。

 

它5000元就能起投，第5年即可领取资金，

 

既能兼顾家庭的各项支出、长期的养老与传承安排，又能化解短期的现金流压力。

 

究竟这款产品是否值得入手？

今天，奶爸就从保障内容、收益表现、承保公司等维度，为你详细分析。

 

一、蛮好的人生2025年金险（分红型）保障如何？

 

1、投保规则

 

蛮好的人生2025年金分红投保年龄覆盖出生满5天至75周岁，

 

几乎涵盖了从婴幼儿到中老年的全年龄段，不管是给孩子做教育金打底，

 

还是给自己、父母做养老储备，年龄门槛都足够友好。

 

承保职业包含1-6类，相比仅保1-4类的产品，

 

它对服务业、轻体力劳动从业者的包容度更高，减少了职业限制带来的投保门槛。

 

保障期限设定为“保至105岁”，属于典型的终身型年金产品，匹配了长期资金规划的需求，

 

毕竟养老、资产传承等需求，本身就需要跨越数十年的周期。

 

缴费方式提供了趸交、3年交、5年交三种选择，起投门槛也具备灵活性：

 

趸交最低2万元，3年交或5年交最低5000元，

 

还能按1000元的整数倍递增，既支持小额试水，也能满足大额资产配置的需求。

 

2、保障内容

 

蛮好的人生2025年金分红主要的保障包含：

 

祝福金、祝贺金（仅计划二支持）、满期金、身故保险金和其他保单权益。

 

祝福金和祝贺金是产品的核心保障，由此区分为两个保障计划。

 

祝福金方面：

 

计划一从第5个保单年度开始领取，

 

计划二从第6个保单年度开始领取，两者都能领到104岁。

 

领取方式可选年领或月领，年领金额为基本保额，月领金额为基本保额的8.4%，

 

更适配每月需要补充养老开销的场景。

 

祝贺金方面：该保障是计划二的专属。

 

在第5个保单年度，会按年交保费乘以对应比例发放，

 

趸交对应5.0%、3年交对应12.6%、5年交对应16.0%。

 

这相当于缴费期结束后不久就能拿到一笔额外资金，

 

对短期有小额现金流需求的用户更友好。

 

满期金方面：

 

满期金是105岁保险期满时仍生存，即可领取已交保费；

 

身故保险金方面：

 

取“已交保费”和“现金价值”的较大者，无论在缴费期还是领取期，都能避免资金的完全损失。

 

其他权益方面：

 

总保费达120万元可对接“太保家园”养老社区，

 

满足高品质养老的配套需求；

 

总保费≥300万元可对接保险金信托，适配高净值人群的资产传承规划；

 

同时支持“保费自动垫交”和“保单贷款”，

 

前者避免忘记缴费导致合同失效，后者可通过保单质押获得资金，提升了资金的流动性。

 

二、蛮好的人生2025年金险（分红型）收益表现怎么样？

奶爸以“30岁女性、年交10万元、5年交”为例，

 

看计划一和计划二的实际表现：

 

前4个保单年度属于纯缴费期，没有任何领取，资金处于积累阶段。

 

到第5年，计划一开始领取祝福金8091元，包含分红的总利益为495028元，对应的IRR为0.51%；

 

计划二则先拿到16000元祝贺金，包含分红的总利益为487128元，IRR同样是0.51%。

 

从第6年开始，两款计划进入稳定领取阶段：

 

计划一每年领8091元，计划二才开始每年领7858元。

 

随着持有时间延长，累计领取金额、总利益和IRR都逐步提升：

 

第10年时，计划一累计年金48546元，总利益570027元，IRR达1.77%；

 

计划二累计年金55290元，总利益568964元，IRR达1.76%，两者收益差距开始缩小；

 

第20年时，计划一累计年金129456元，总利益720490元，IRR达2.47%；

 

计划二累计年金133870元，总利益717323元，IRR达2.46%，收益基本持平；

 

第30年时，计划一累计年金210366元，总利益871850元，IRR达2.66%；

 

计划二累计年金212450元，总利益866741元，IRR同样是2.66%，收益完全对齐；

 

到第70年（100岁），计划一累计年金534006元，总利益1479923元，IRR达2.84%；计划二累计年金526770元，总利益1468629元，IRR达2.83%；

 

到第75年（105岁，满期），两款计划都能额外领取50万元满期金（即已交保费）：

 

计划一累计总领取1066370元，总利益1561500元，IRR升至2.85%；

 

计划二累计总领取1058202元，总利益1549522元，IRR同样是2.85%。

 

总体来看，计划一和计划二在长时间上收益基本持平，

 

区别的地方在于年金的领取上，

 

计划一的特点在于，每年的领取的年金相较于计划二来说会更高；

 

计划二的特点在于，第5年马上就可以领取祝贺金，

 

来补充现金流，但每年领取的年金会低于计划一。

 

选择方面，如果没有马上补充现金流的需求，可以考虑计划一；

 

如果想短期回笼一笔资金，可以考虑计划二。

 

三、对比开门红年金险，蛮好的人生2025（分红型）表现怎么样？

 

年末将至，不少大保司推出了开门红产品，

 

奶爸以30岁男性、趸交为例，

 

将蛮好的人生2025（分红型）与同类型开门红年金产品对比，方便大家直观感受这款产品：

 

保证IRR方面，蛮好的人生2025分红型的表现处于中等水平，

 

10年时为0.94%，20年时为1.31%，70年时为1.57%，

 

处于中间水平，保底能力处于市场平均水平以上。

 

加上分红收益之后，在预期IRR方面，蛮好的人生2025（分红型）的优势就凸显出来，

 

10年时为2.28%，20年时为2.65%，30年时为2.77%，70年时达到2.89%，是对比产品中最高的。

 

尤其是持有时间越长，它与其他产品的收益差距越明显，体现了其长期增长潜力。

 

四、蛮好的人生2025年金险（分红型）承保保司靠谱吗？

蛮好的人生2025年金险（分红型）的优势集中在包含分红的预期收益表现优秀，

 

而分红的多少跟保司运营直接相关。

 

蛮好的人生2025年金险（分红型）的承保公司是太平洋人寿，

 

 

它是中国太平洋保险（集团）股份有限公司（简称“太保集团”）的子公司，

 

而太保集团是国内领先的国有控股金融保险集团，股东包括上海国有资产经营有限公司、

 

申能（集团）有限公司、上海久事（集团）有限公司等国有重点企业，

 

雄厚的股东背景不仅提供了充足的资本支持，也为公司的稳健运营提供了强大背书。

 

1、偿付能力与风险评级

 

 

偿付能力是保险公司履行责任的核心指标，

 

监管要求“综合偿付能力充足率≥100%、核心偿付能力充足率≥50%、风险综合评级≥B级”。太平洋人寿的表现远超监管标准：

 

2025年第三季度，综合偿付能力充足率197%、核心偿付能力充足率124%；

 

2025年第二季度，这两项指标分别为215%、136%；

 

2023-2024年各季度，综合偿付能力充足率基本维持在205%以上，

 

核心偿付能力充足率在108%以上。

 

风险综合评级方面，2023年第二季度至2025年第二季度，

 

太平洋人寿连续多个季度获评AA级。

 

要知道行业内A级评级本就稀缺，

 

其持续斩获AA级的表现，足以印证其风险管理能力稳居行业领先梯队。

 

2、投资收益率

 

保险公司的投资能力直接影响分红型产品的红利水平，

 

太平洋人寿的投资收益率近年虽有波动，但整体具备韧性：

 

 

 

2020年，总投资收益率5.75%，综合投资收益率6.34%；

 

2021年，总投资收益率5.38%，综合投资收益率5.27；

 

2022年，受资本市场波动影响，总投资收益率3.92%，综合投资收益率2.25%；

 

2023年，市场回暖后，总投资收益率2.23%，综合投资收益率2.67%；

 

2024年，策略调整后，总投资收益率3.03%，综合投资收益率升至7.33%。

 

可以看到，它的投资能力会受市场环境影响，

 

但能在市场回暖时及时抓住机会提升收益，这为分红分配提供了一定支撑。

 

3.分红实现率

 

分红实现率是“实际分红/演示分红”的比例，体现分红承诺的兑现程度：

 

 

 

太平洋人寿的分红实现率呈现“先降后升”的趋势，

 

平均分红实现率在2022年和2023年，分红实现率分别为97.3%，86.6%。

 

考虑到总共有120款产品，这个表现还是不错的。

 

2024年，收到了行业“限高”的影响，平均分红实现率有所下降，达到了53.9%。

 

2025年，太平洋人寿的分红实现率有所回升，达到了63.9%，

 

即便产品数量大幅增加，分红兑现能力也实现了回暖。

 

对投保人来说，不用因为前几年的下滑过度担心，

 

结合太平洋人寿的AA级风控水平，它的抗波动能力在行业里是靠前的；

 

2025年的回暖是积极信号，

 

能看出公司在扩产品的同时能稳住收益兑现，后续可以关注其长期稳定性；

 

整体来看，太平洋人寿凭借雄厚的国有股东背景、行业领先的风控与偿付能力，

 

以及具备韧性的收益兑现表现，整体具备较强的靠谱性，

 

是蛮蛮好的人生2025年金险（分红型）的稳健承保主体。

 

五、奶爸总结

不管是应对家庭的各项开支，还是给孩子的教育之路铺路，

 

又或是规划未来的养老生活，

 

一款“攻守兼备”的年金险都能帮我们少点焦虑、多点安心～

 

蛮好的人生2025（分红型）凭借灵活的保障，稳健的收益和靠谱的保司背书，

 

确实是不错的选择。

 

如果您对这款产品感兴趣，可以私信奶爸~

 

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~