蛮好的人生2025版保障如何？收益表现怎么样？

在利率下行、投资不确定性增加的当下，能锁定长期稳定现金流的年金险，

 

逐渐成为家庭资产配置的“压舱石”。

 

太平洋人寿推出的“蛮好的人生年金（分红型）”，

 

凭借“保至105岁”的长期属性与灵活的领取规则，吸引了不少关注。

 

究竟蛮好的人生2025版保障如何？收益表现怎么样？

 

奶爸来为大家解读：

 

一、蛮好的人生2025版保障如何？

 

 

作为太平洋人寿的分红型年金险，“蛮好的人生”的投保规则足够灵活：

 

投保门槛宽松：出生满5天到75岁都能投，承保1-6类职业（覆盖大部分普通职业），保障期限直接拉长到105岁，几乎能覆盖一个人的全生命周期。

 

缴费方式灵活：支持趸交（一次性交）、3年交、5年交，起投门槛也不高：趸交最低2万元，3年/5年交最低5000元，还能按1000元的整数倍增加，普通家庭也能参与。

 

这款产品的保障核心是“长期现金流+身故托底”，具体责任可以拆成三部分：

 

1.祝福金：从第5年开始的终身现金流

 

如果选择“计划一”（案例中选择的方案），从投保第5年（对应35岁）开始，每年可以领取“基本保额”作为祝福金。

 

2.满期金：105岁的“本金返还”

 

若能活到105岁，保单满期时可以一次性领取“已交保费”作为满期金。

 

3.身故保险金：给家人的兜底保障

 

如果在保障期内身故，保险公司会按“已交保费”和“现金价值”两者中的较高者赔付。

 

4.保单红利：浮动的额外收益

 

作为分红型产品，每年会根据保险公司分红险业务的经营情况分配红利（这部分收益是不确定的，演示案例仅供参考）。

 

除了基础保障，这款产品还搭配了实用的附加权益：

 

养老社区对接：总保费达到120万，就能对接太保家园的养老社区权益，提前锁定高品质养老资源；

 

保险信托：总保费≥300万时，可以对接保险金信托，实现资产的精准传承；

 

便捷功能：支持保费自动垫交、保单贷款，遇到资金周转问题时能灵活盘活保单价值。

 

二、蛮好的人生2025版收益表现怎么样？

我们以“30岁男性，3年交、年交10万”的案例，直观看看这笔钱的“流动轨迹”：

 

1.缴费期（31-33岁）：累计投入30万

 

前3年每年交10万，总保费30万。这一阶段现金价值逐年增长：第1年现金价值4.21万，第3年达到19.98万，相当于投入的66.6%已经“锁定”在保单里。

 

2.领取初期（35-60岁）：稳定现金流+价值增长

 

从35岁开始，每年领4999元祝福金，同时现金价值维持在29万左右（略低于总保费）；到40岁时，累计红利已经有3.87万元，相当于额外赚了一笔“零花钱”。

 

3.中老年阶段（60-80岁）：收益持续累积

 

60岁时，累计红利达到15.16万元，现金价值29.34万；80岁时累计红利突破31万元，现金价值缓慢增长至29.58万——此时已领取的祝福金累计约2.25万元（4999元×45年），加上红利，实际到手的额外收益已经超过总保费的1倍。

 

4.满期阶段（75岁）：一次性领满期金+累计红利

 

若活到75岁，保单满期时可以领取30万满期金，加上累计61.06万元的红利，再加上之前领的约2万元祝福金，总收益（含本金）超过93万元，相当于30万投入在45年间实现了3倍左右的增值（注：红利为演示数据，实际以保险公司经营为准）。

 

三、奶爸总结

总体来看，蛮好的人生这款产品表现不错，

 

更适合两类人群：

 

一是想做“终身现金流规划”的中年人，用3-5年的缴费，换退休后稳定的补充收入；

 

二是看重“资产安全传承”的家庭，通过满期金+红利的组合，把资金定向传递给下一代。

 

不过要注意：保单红利是浮动收益，

 

演示案例不代表实际收益；投保前需结合自身的缴费能力，避免因短期资金压力影响保单效力。

 

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~