微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
给孩子配置重疾险，是很多家长构建家庭保障体系的关键一步，
毕竟少儿阶段抵抗力较弱，重疾风险虽概率不高，
但一旦发生，对家庭的经济冲击往往是毁灭性的。
近期市场上的三款少儿重疾险产品，
分别是招商仁和青云卫6号、北京人寿大黄蜂16号全能版、复星保德信大黄蜂16号旗舰版，热度都非常高，
它们的基础框架相近，但细节差异直接影响保障适配性，
今天奶爸就从核心保障、特色责任到实际投保场景，
逐一拆解这三款产品，帮助各位家长更好的选择。
一、青云卫6号对比大黄蜂16号，有哪些区别？
1、投保规则
三款产品投保年龄均覆盖0-17周岁，
最长缴费期都能选35年，等待期都是180天，
主要的差异在保障期限选项：
北京人寿大黄蜂16号全能版多了保至85周岁的选项，
而另外两款是保至70周岁。
这对希望给孩子覆盖更长中年阶段风险的家长来说，是一个值得注意的细节。
2、基础保障
重疾方面，重疾赔付均为1次100%保额，且重疾赔付后，轻中症都能0间隔、非同组继续赔付，这意味着即便孩子不幸确诊重疾，后续的轻中症治疗仍能获得保障，是当前少儿重疾险的标配优势。
重疾种类方面，招商仁和青云卫6号覆盖137种，
比北京人寿、复星保德信的125种稍多，范围更加广泛一些。
轻中症方面，
先看中症，三款产品都覆盖30种，
但招商仁和是赔付2次、每次60%保额，
而大黄蜂16号系列是赔付6次且轻中症共用额度；
轻症方面，招商仁和覆盖51种、赔付5次每次30%，
另外两款是43种、同样共用6次30%保额。
这个差异的实际影响在于：
若孩子后续多次发生轻中症理赔，大黄蜂16号系列的6次共用额度更灵活，
比如多次轻症理赔也能占满额度；
但招商仁和的轻中症分开计数，轻症5次、中症2次的上限更明确，且轻症种类稍多，对少见轻症的覆盖更全。
家长可根据对轻症覆盖广度和理赔次数灵活性的偏好选择。
3、少儿特疾/罕疾
少儿重疾险的针对性，体现在少儿特疾与罕疾的赔付规则上，
这是针对孩子高发疾病的定向强化保障。三款产品的特疾、罕疾种类都是20种，
但赔付额度的差异直接关系到风险发生时的实际补偿。
青云卫6号与大黄蜂16号全能版的规则一致：
特疾额外赔付120%保额，罕疾额外赔付200%保额，且无时间限制，
只要确诊符合条件的疾病，就能直接拿到额外补偿。
但大黄蜂16号旗舰版是分保单年度赔付：
特疾在保单第1年额外赔60%，第2年及以后赔130%；
罕疾在保单第1年额外赔100%，第2年及以后赔210%。
这个时间限制的影响很关键：新生儿投保后，前1年恰好是免疫力较弱的阶段，
若此时确诊特疾，复星的赔付额度比另外两款少60%；
即便第2年后复星的额度略高，但第一年低赔付的风险需要家长权衡——尤其是新生儿家长，首年高保障的优先级通常更高。
4、特色保障
除了基础保障，三款产品的自带特色保障是差异化的核心：
招商仁和青云卫6号的特色聚焦儿童特定健康问题：
包含白血病骨髓移植相关的移植植金与移植医疗金、
儿童肥胖的严重肥胖手术保险金、青春期发育问题的严重中枢性性早熟保险金，
还有首次重疾增长保险金。
这些责任切中了当下孩子常见的健康困扰，比如肥胖、性早熟，实用性较强。
大黄蜂16号全能版的特色覆盖身心双健康：
除了特定疾病移植、恶性肿瘤拓展保障外，
还包含少儿重度自闭症保险金与少儿严重抑郁症保险金，
这是当前少儿重疾险中较少见的心理健康保障，对关注孩子心理问题的家长来说，价值很高。
复星保德信大黄蜂16号旗舰版的特色偏向基础风险兜底：
包含另外两款没有的先天性疾病保险金（覆盖5种先天性疾病），
还有疾病陪护保险金少儿特定传染病保险金。
对于担心孩子先天性疾病风险的家长，这一责任是不可替代的亮点。
二、青云卫6号对比大黄蜂16号怎么选？
结合上述的保障和对比，奶爸整理了下面投保思路给大家：
若给新生儿投保且看重首年特疾/罕疾高保障，
优先选青云卫6号或大黄蜂16号全能版；
若关注孩子心理问题，直接选大黄蜂16号全能版。
若担心先天性疾病风险，大黄蜂16号旗舰版是唯一选择；
若预算有限且能接受首年低赔付，大黄蜂16号旗舰版的低保费+后期高赔付值得考虑。
若孩子有肥胖、性早熟等健康隐患，青云卫6号的特色保障更适配，虽保费稍高但实用性强。
保障期限建议：预算充足优先选终身保障，少儿阶段投保终身险的保费压力更小；
预算有限可先选保至70周岁。
三、奶爸总结
各位宝爸宝妈，看完三款热门少儿重疾险的详细拆解，是不是对怎么选心里更有底啦？
其实这三款产品没有绝对的好坏，
核心就是“适配”，根据孩子的年龄、健康隐患和家庭关注点来挑，就能避开大部分坑～
简单总结下核心亮点：
青云卫6号胜在儿童常见健康问题（肥胖、性早熟、白血病移植）的针对性保障，实用性拉满；
大黄蜂16号全能版独有的少儿心理疾病（自闭症、抑郁症）保障，是关注孩子身心全面健康的首选；
大黄蜂16号旗舰版则靠先天性疾病保障，成为有这类顾虑家长的不二之选。
说到底，适合孩子的才是最好的～
如果还不确定自家宝贝的情况该匹配哪款，
或者想了解具体保费、健康告知细节，都可以随时跟奶爸说呀！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
