重疾险哪家保险公司好？热门重疾险深度解析

在健康风险日益凸显的当下，成人重疾险已成为家庭风险抵御体系的重要组成部分

 

一款优质的重疾险，不仅需要在保障责任上做到全面、灵活，其承保保险公司的实力更是理赔兑现的关键支撑。

 

奶爸将从保障特色与承保公司两个核心维度，

 

深度剖析君龙人寿超级玛丽15号、复星联合达尔文12号、医联有盟、瑞华健康华伦1号重疾版四款热门重疾险产品，为投保提供专业决策参考。

 

一、热门重疾险保障特色深度剖析

1、君龙人寿超级玛丽15号：中轻症灵活赔付与特色健康关爱

 

君龙人寿的超级玛丽15号在保障设计上展现出对“轻中症赔付灵活性”与“特定健康风险关爱”的双重重视。

 

基础保障分层清晰：覆盖110种重疾，1次100%保额赔付、

 

35种中症，60%保额，6次赔付，与轻症共享次数、

 

40种轻症，30%保额，6次赔付，与中症共享次数。

 

这种“中轻症共享赔付次数”的设计，在实际理赔中能为被保人提供更充裕的赔付机会，尤其适合关注轻中症高发风险的人群。

 

特色保障直击高发健康痛点：自带肺结节切除手术保险金、乳腺结节关爱保险金、

 

甲状腺结节关爱保险金、癌症拓展保险金，精准覆盖近年来发病率攀升的结节类疾病与癌症风险，将保障从“确诊赔付”延伸至“治疗环节”，实用性极强。

 

2、复星联合达尔文12号：意外与住院双重加持的重疾保障

 

复星联合达尔文12号的保障亮点集中在“意外重疾强化”与“住院经济补偿”，

 

适合看重意外风险与长期住院保障的人群。

 

基础保障扎实全面：涵盖120种重疾，1次100%保额、

 

30种中症，60%保额，3次不分组赔付、45种轻症，30%保额，4次不分组赔付。

 

“不分组赔付”意味着中轻症理赔时，不同疾病可独立赔付，保障更具连贯性。

 

特色保障聚焦意外与住院：

 

自带意外重疾额外赔，意外导致重疾可额外获赔、住院津贴，长期住院可获定额补偿，

 

同时包含被保人豁免责任，在意外或疾病导致失能时，可免缴后续保费且保障继续有效。

 

3、医联有盟：短等待期与可选责任的定制化方案

 

医联有盟的核心优势在于行业领先的90天等待期与高度可定制的保障责任，

 

是追求快速生效与个性化保障人群的优选。

 

基础保障按需选择：重疾保障覆盖120种疾病，1次100%保额，

 

中症与轻症责任为可选项，

 

中症30种60%保额2次不分组，轻症45种30%保额4次不分组。

 

这种“基础重疾+可选轻中症”的设计，

 

可让消费者根据预算优先锁定重疾核心保障，后续再补充轻中症责任。

 

附加服务提升就医体验、

 

专家会诊等资源，在重疾确诊后能快速对接优质医疗资源，解决“看病难”问题。

 

身故保障灵活附加：可选身故保障责任，

 

满足部分消费者对“保费返还”或“遗产规划”的需求，

 

实现“重疾保障+身故传承”的双重功能。

 

4、瑞华健康华伦1号重疾版：重疾多次赔的坚实后盾

 

瑞华健康华伦1号重疾版以重疾多次赔付为核心竞争力，

 

适合关注终身重疾复发风险的人群。

 

基础保障环环相扣：覆盖120种重疾，1次100%保额、

 

35种中症，60%保额，3次不分组、

 

40种轻症，30%保额，4次不分组。

 

中轻症不分组赔付的设计，确保了不同疾病理赔的独立性，保障力度稳定。

 

被保人豁免人性关怀：自带被保人豁免责任，若被保人确诊轻中症或重疾，

 

可免缴后续保费，避免因疾病导致“保障中断”或“经济压力加剧”的困境。

 

二、热门重疾险哪家保司好？

 

一款重疾险的“理赔可靠性”，与承保保险公司的股东背景、偿付能力、风险评级密切相关。

 

以下从这三个维度逐一分析四款产品的承保公司。

 

1、君龙人寿：合资背景下的稳健运营

 

股东背景：君龙人寿由厦门建发集团与台湾人寿合资设立，

 

厦门大型国有独资企业，业务覆盖地产、供应链、金融等领域，2024年总资产超7000亿元，台湾人寿是台湾地区历史最悠久的寿险公司之一，拥有近70年寿险经营经验。

 

国有资本的稳健性与台资寿险的专业经验相结合，

 

为君龙人寿的产品设计与风险管控提供了双重支撑。

 

偿付能力：根据2025年第3季度披露数据，君龙人寿综合偿付能力充足率为184.46%，

 

核心偿付能力充足率为137.86%，两项指标均远高于监管要求的“综合≥100%、核心≥50%”标准，反映出其强大的理赔支付能力。

 

风险评级：2025年第2季度风险综合评级为BBB，2024年多季度维持在BB至BBB区间，属于“经营稳定性较好”的评级区间，说明公司在业务布局、资金运用等方面的风险管控能力较强。

 

2、复星联合健康：医疗生态赋能的健康险玩家

 

股东背景：复星联合健康为复星集团旗下专业健康险公司，

 

复星集团是国内知名大型民营企业，业务涵盖医药研发（复星医药）、医疗服务（和睦家医院）、保险金融等领域，构建了“医-药-险”一体化生态。

 

这种生态布局为复星联合的重疾险产品提供了独特的医疗资源支持，

 

如达尔文12号的“住院津贴”可与复星体系内的医疗服务联动。

 

偿付能力：2025年第3季度，复星联合健康综合偿付能力充足率达189.59%，

 

核心偿付能力充足率为133.16%，两项指标同比、环比均呈上升趋势，显示公司资本实力持续增强，理赔兑现能力稳固。

 

风险评级：2025年第2季度风险综合评级为BB，2024年多季度维持在B至BB区间，

 

虽未达到最高评级，但仍处于“风险可控”范围，结合复星集团的资源整合能力，其经营稳定性值得信赖。

 

3、瑞华健康：专注健康领域的保障践行者

 

股东背景：瑞华健康由多家实力企业合资组建，聚焦健康保险领域，

 

在重疾险、医疗险等产品线上持续深耕。

 

其股东资源为瑞华健康提供了稳定的资本支持与健康产业资源，使华伦1号重疾版在重疾保障的深度与专业性上表现突出。

 

偿付能力：2025年第1季度，瑞华健康综合偿付能力充足率为101.51%，

 

核心偿付能力充足率为73.71%；2024年第4季度两项指标分别为134.09%、98.86%。虽存在一定波动，但均处于监管达标线以上，且近年呈改善趋势，理赔能力逐步增强。

 

风险评级：2024年多季度风险综合评级为BB，属于“风险可控”区间，说明公司在健康险细分领域的经营策略具备可持续性。

 

三、奶爸总结

综合来看，四款产品各有侧重：

 

若关注轻中症灵活赔付与结节类疾病保障，君龙人寿超级玛丽15号是优选；

 

若看重意外重疾强化与住院经济补偿，复星联合达尔文12号更具优势；

 

若追求短等待期与定制化保障，医联有盟的灵活性值得关注；

 

若聚焦终身重疾多次赔付，瑞华健康华伦1号重疾版更能满足需求。

 

而从承保公司角度，三家险企均为持牌正规机构，偿付能力与风险评级符合监管要求，

 

消费者可根据产品保障特色与自身健康需求、预算规划，选择最契合的重疾险产品，

 

真正实现“保障有力、理赔无忧”的风险抵御目标。

 

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

  

 

1、君龙人寿超级玛丽15号

 

第一，结节保障超全面

 

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

 

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

 

第二，癌症保障丰富

 

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

 

本身自带癌症拓展金，

 

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

 

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

 

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

 

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

 

 

 

第三，重疾多次赔灵活选

 

重疾多次赔可以按需选择：

 

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

 

 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

 

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

 

【适合人群】

 

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

 

2、复星联合达尔文12号

 

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

 

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

 

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

 

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

 

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

 

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

 

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

 

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

 

第二，可选责任丰富

 

达尔文12号多重附加保障：

 

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

 

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

 

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

 

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

 

第三，理赔门槛更低

 

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

 

【适合人群】

 

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

 

3、复星联合医联有盟

 

第一，轻中症保障灵活

 

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

 

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

 

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

 

第二，自带一般医疗金

 

医联有盟自带医疗金，非常实用：

 

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

 

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

 

 

 

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

 

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

 

第三，健康告知非常宽松

 

健康告知只有4条：

 

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

 

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

 

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

 

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

 

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

 

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

 

【适合人群】

 

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

 

4、瑞华健康华佗1号康泰版

 

第一，基础保障扎实

 

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

 

目前市场上赔付次数算比较高的。

 

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

 

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

 

第二，性价比高

 

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

 

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

 

30年下来立省3000块！

 

第三，可选保障丰富

 

如果预算比较多，还可以附加：

 

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

 

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

 

【适合人群】

 

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~