2026开门红产品哪家强？国寿、平安、泰康、太平等多家产品测评来了！

又是一年保险开门红活动来了！

 

国寿、平安、泰康、太平等陆续推出2026开门红主打产品，

 

清一色以【固收+分红险+万能险】为主，比如分红型年金险、分红型终身寿险。

 

相信不少朋友都有被【安利】到，看着这收益，着实让人心动！

 

但是，别着急！

 

这组合虽然不错，却防不住个别销售会夸大产品收益，

 

他们把演示收益，甚至一些开门红福利，暗示成是买了就能拿到手的收益。

 

所以，每年开门红也是普通人最容易跟风踩坑的时刻。

 

想要避开这些弯弯绕绕，一定要多了解多做功课，

 

这里我们也汇总了几款产品：

 

 

 一起来看看，这些产品真实收益到底怎么样？

 

哪家保司的开门红产品收益更高？

 

一、国寿开门红：鑫鸿福年金险（分红型）怎么样？

 

鑫鸿福是中国人寿2026开门红的旗舰产品，市场热度非常高。

 

因为是款年金险，其余几款都是增额寿，所以我们这里单独放出来看：

 

 

 

这款产品最高支持75岁以内人群投保，可选缴费年限也非常丰富，

 

领取时间比较单一：

 

女性55周岁，男性60周岁。

 

如果投保是年龄已经超过55或60周岁，那么投保后第二年就可以领取了，

 

这个设计对临近退休的父母朋友，还是比较友好的。

 

目前只支持年领，共可领3笔钱：

 

特别生存金：开始领取第一年，趸交=已交保费的1%、年交=年交保费的5%；

 

养老年金：每年可领基本保额；

 

满期保险金：保障期满后，领100%已交保费；

 

分红：投保第二年后，每年都会产生一定分红，分红收益是不确定的。

 

如果到了年龄还不想领钱的话，还可以把账户里的钱都能够放到万能账户当中；

 

如果还没有活到保障期人就不在了，那么也会赔一笔身故金

 

即已交保费和现金价值两者较大者，基本不会吃亏。

 

那到底收益怎么样呢？

 

以30岁女性，年交10万，交3年，保至74岁为例子：

 

 

 先来看看保证收益情况：

 

55岁时，可以领到特别生存金+年金共15170元；

 

这之后，每年可以领取10170元至满期前；

 

74周岁时，领取30万满期金。

 

分红是从保单第二年就有的，每年大概3000~5000元。

 

作为一款年金险，鑫鸿福在保单第10年现价（含分红）就超过已交保费了，

 

此时IRR也有1.072%。

 

其实这个设计，多少有点像【快返】年金险，只不过领取时间没有那么早，

 

到期后，本金几乎不动，领取的都是利息。

 

那这个收益，放到整个市场，都处于什么水平呢？

 

还是以30岁女性，年交10万，交3年为例子，

 

和产品A（快返型分红年金险）、产品B（固收型分红年金险）对比

 

PS：鑫鸿福选的是保至100岁。

 

 

同样都是快返型年金险，产品A第5年起就能领钱，领取时间更早，

 

每年最低可以领5187元，一直领到55周岁，

 

已经累计领了25年，差不多有13万了。

 

一直领到100岁，IRR也有2.703%。

 

鑫鸿福因为领取时间晚，账户现价有足够的增长时间，

 

55周岁起，每年领7750元，金额会比产品A更多。

 

而同样是55岁起领的产品B，55周岁起，每年保证可以领取16152元，

 

活多久领多久，领到100岁，IRR超3.8%。

 

不过分红型产品，我们这里看到的都是预期收益，

 

实际能拿到手多少，最终还要看保司实力和分红。

 

这点我们后续会统一对比，这里就不单独说明了。

二、平安、太平开门红：分红型终身寿险对比

其他几款产品，都是分红型终身寿险，我们都放到这里统一来说，

 

还是以30岁女性，年交10万，交3年为例子：

 

为了便于对比，我们额外选取了2家非老七家的产品，

 

一款是出自大保司中邮人寿的开门红产品，悦享盈佳福享版；

 

另一款是目前市场最火也是第一梯队产品，中英人寿的福满佳C款。

 

来看看老七家开门红产品，都在什么水平：

 

先来说一下回本时间，

 

只看保底收益，TOP3分别是：

 

盛世荣耀庆典版（6年）＞福满佳C款（7年）＞悦享盈佳福享版（8年）。

 

叠加分红收益后，TOP3分别是：

 

盛世荣耀庆典版（4年）＞福满佳C款（5年）=悦享盈佳福享版（5年）＞鑫享世家2026（6年）=御享金越2026（6年）

 

再看保底收益，

 

新华人寿盛世荣耀庆典版是最高的，有机会超过1.6%，

 

其次是鑫福相伴（盛世版）、悦享盈佳福享版，有机会超过1.58%。

 

福满佳C款因为保底利益设计最高是1.5%，所以保底收益是最低，长期只有1.3%左右。

 

不过分红险，最重要还要看分红收益，

 

叠加红利后，收益最高的反而是福满佳C款，

 

这款产品是目前市场上为数不多演示利率为4.025%的产品。

 

保单第10年，就突破2.4%，IRR最高接近3.3%！

 

悦享盈佳福享版也不差，保底第10年也能突破2%，最高IRR接近3.2%。

 

老七家里面，新华人寿盛世荣耀庆典版保单前20年表现不错，

 

保单第10年超2.2%，保单第20年有2.585%。

 

但后面增长速度就放缓了，反而被泰康人寿鑫享世家2026追上了，

 

这是老七家里面，唯一一款分红收益超3%的产品。

 

其次收益高一点的是太平洋人寿鑫福相伴（盛世版），预期IRR最高接近3%。

 

总的来说，

 

老七家这几款开门红产品，综合表现比较不错的产品有：

 

新华人寿盛世荣耀庆典版，前期现价增长速度快，

 

保底收益高，预期分红IRR前20年收益高。

 

泰康人寿鑫享世家2026，保底收益也有1.56%，

 

预期分红IRR超3%，和市场同类产品比也是算不错的。

 

还有就是太平洋人寿鑫福相伴（盛世版），也是保证收益和预期分红比较高的，

 

但这款产品相对回本时间会久一点。

 

三、国寿、平安等过往分红水平到底怎么样？

 

想要知道这些开门红产品的红利收益能实现多少，

 

我们可以参考以下几个数据：

 

1、保司实力

 

老七家这几家保司的实力，我们这里就不过多介绍了，

 

不管哪一家单独拎出来，都是行业数一数二的龙头大企业。

 

 

 

我们前面拿了中邮人寿和中英人寿两款产品来对比，

 

对这两家保司实力感兴趣的，可以点这里查看详细介绍：

 

中邮人寿；

中英人寿。

 

2、保司过往分红实现率

 

能不能拿到预期分红收益，可以参考保司公布的过往分红实现率数据：

 

 

 在限高令前，其实老七家整体分红水平还是在线的，

 

限高令以后，数据都掉的比较厉害，基本都在30%~50%之间，

 

3、保司投资水平

 

公司赚得多，才有机会给客户分更多。

 

财务投资收益率：对短期的分红有更强的参考价值；

 

综合投资收益率：里面包含了【浮亏/浮盈】，对长期分红能力有更好的参考价值。

 

我汇总了各大保司这几年的投资收益情况：

  

 

 

4、偿付能力

 

根据分红险新规：

 

分红能拿多少，还要结合看保司监管评级，

 

1~3级保司，能拿到手相对更高一些。

 

 

 

不过这个监管评级结果只对保险公司公布的，不对外公布。

 

但我们还可以参考另一个指标，即风险评级：

 

风险评级达标，比如是BBB或者A类及以上的保险公司，大概率是监管评级1-3类。

同时，还可以通过偿付能力，来看看这家保司经营是否稳健。我也汇总了这几家保司近年来的偿付情况：

除新华人寿第三季度评级是BB外，其余6家风险评级都在A或AA以上，

 

总体都非常稳健。

 

四、写在最后

 

每年开门红，买的朋友确实不少，

 

但买完以后，后悔的也不是没有。

 

这是因为，理想收益和现实收益还是有差距的，

 

分红部分是不确定的，大家一定要了解清楚产品的收益结构后，再下手。

 

同时也可以根据各大保司过往分红实现率的达成情况等等，来进行判断。

 

接下来估计其他公司开门红产品也会陆续更新，我们这边也会持续帮大家关注，

 

想要了解更多开门红产品的朋友，可以关注我们，及时掌握最新产品资讯！

 

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~