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奶爸保
2025年的理财市场，焦虑感拉满。
银行存款利率跌破2%，保险预定利率9月也将下调至2.5%以下。
但太保蛮好的人生年金险突然“杀”出重围：
大公司背书、收益明明白白写进合同，领钱早、现金价值硬，还能对接养老服务……
这可能是利率下行前，非常值得大家选择的产品。
一、太保蛮好的人生年金险，凭啥成“理财救星”？
1、大公司兜底，安全感拉满
太保（中国太平洋人寿）是老牌险企，
连续12年入围世界500强，2024年寿险保费收入达2388.23亿元，稳居行业前三，
集团营业总收入更是高达4040.89亿元。
银保监会数据显示，
2024年太保核心偿付能力超150%，风险评级“A类”。
简单来说，公司财务稳健，你的年金一分都不会少。
其银保渠道续期业务同比大增168.3%，业务稳定性强，进一步保障了客户权益。
2、快返+高现价，交钱后“钱生钱”不停
以45岁男性，年交10万、交5年，50岁开始领钱为例：
50岁领取2.28万生存金（相当于交完保费就返钱），
之后每年领1.1775万生存金+1.1775万祝福金（双份收益，持续到终身）。
现金价值增值也快，
50岁时现金价值48.78万（接近保费），74岁涨到81.8万（超保费31.8万），90岁仍有50.72万。
更亮眼的是身故保障：
90岁时，身故金直接翻至100.1万（2倍保费），相当于给后代留了笔“确定的财富”。
另一个30岁女性年交5万、交10年的案例：
45岁开始每年领1.2万生存金+1.2万祝福金，50岁时现金价值达52.3万（超过总保费2.3万），80岁现金价值仍有68.5万，身故金可达120万。
3、收益碾压存款，IRR悄悄逼近3%
把“生存金+祝福金+现金价值”综合计算：
60岁时，累计领钱超6.7万，现金价值50.64万，IRR达2.257%，单利达到5.88%，
而同期5年期存款单利仅1.5%+，2025年上半年银行理财平均年化收益率也才2.12%
100岁时，累计领钱超67万，现金价值49.39万，IRR稳定在2.257%——
时间越久，收益越接近监管顶格3%，这在当下市场几乎是“独一份”。
要知道，
2025年上半年固收类理财平均到期年化收益率也仅2.92%，且不保证本金安全，而年金险收益是合同明确约定的。
二、和同类年金比，保蛮好的人生年金险赢在哪？
拿30岁男性，年交10万、交5年为例，对比新华、太平洋、陆家嘴国泰、中邮的快返型年金：
1、前5年：太保现金价值“超车”
35岁（交完5年）：太保现金价值48.78万，比中邮（45.92万）多2.86万，比新华（47.31万）多1.47万。
领钱对比：太保首年领2.28万，中邮领5万（看似更多，但中邮现金价值低，长期后劲不足）。
2、10年后：太保收益“越滚越大”
40岁（交完10年）：太保现金价值57.16万，比太平洋（55.43万）多1.73万，IRR达1.776%（太平洋仅1.68%）。
70岁时：太保IRR2.29%，太平洋2.25%，陆家嘴2.33%（看似陆家嘴更高，但太保现金价值50.88万，陆家嘴仅50.25万，实际更稳）。
其他产品如增多多7号虽然长期IRR能到3.45%以上，但前期现金价值增长慢，且没有大公司背书，稳定性不足。
3、核心差异：“稳”字诀
其他产品要么“前期领钱多、后期现金跳水”（如中邮，50岁领5万，但60岁现金只剩47.6万），
要么“大公司但收益疲软”（如新华，70岁IRR仅2.28%）。
太保在减保规则上也更灵活，
保单满5年后每年可减保不超过已交保费的20%，应急用钱更方便。
太保把“高现价+稳收益”平衡得相当好：
领钱不影响现金增长，活到100岁，现金仍能打平保费。
三、奶爸总结
9月后，年金险预定利率从2.5%下调，新出产品的保底收益和分红预期都会下降。
太保蛮好的人生年金险并非完美，但在“利率下行+大公司+稳收益”的三重优势下，已是当下最优解。
这款产品尤其适合以下三类人：
“养老焦虑者”：
50岁开始领钱，活多久领多久，总保费满100万还能对接太保养老社区，拿钱+享服务两不误；
“中产理财族”：
50万起投（年交10万×5年），适合攒“教育金”“养老金”，现金价值支持减保取现（孩子留学、自己看病都能灵活用）；
“稳健投资第一党”：
大公司+合同写明收益，比理财、基金更稳，再也不用天天盯盘操心。
奶爸最后提醒大家：
9月前产品随时下架，想给自己或家人攒一笔“确定的未来”，现在就是最后窗口期。
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、固收型年金险
推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。
目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：
方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。
到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。
活多久领多久，提供细水长流的现金流：
30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。
【适用人群】
有养老补充需求、看中保证领取的朋友。
2、快返型年金险
推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。
前面一款是固收型，后面两款是分红型。
这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。
以30岁女性，5年交，年交10万为例子：
蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；
星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；
悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。
可以说，
蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。
星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！
保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！
悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，
且产品分红也很大方。
保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！
【适用人群】
这3款产品可以这么选：
看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；
看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；
看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
