平安福满分（2026）养老年金保险怎么样？优缺点有哪些？

养老的核心诉求，在于拥有一笔稳定、持续且能伴随终身的现金流——

毕竟谁都不想退休后因收入中断陷入困境，更怕“活多久、愁多久”。

 

而养老年金险的核心价值，正是通过长期规划锁定这种确定性。

 

近期，中国平安推出的平安福满分（2026）养老年金保险，凭借品牌口碑和灵活设计受到关注。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、平安福满分（2026）养老年金保险怎么样？

 

先来看看保障内容表格：

 

 

1、投保规则

 

平安福满分（2026）的投保年龄为18至55周岁，保障终身。

 

缴费方式上，最长支持20年分期缴纳，对多数家庭来说，拉长缴费期能显著降低年缴压力。

比如年交5万元分20年交，比10年交每年少掏一半费用，更易融入日常预算。

 

等待期为90天，属于年金险市场主流水平，等待期内若身故，保险公司会返还已交保费，确保本金不受损失。

 

2、保障内容

 

养老年金险的关键在于“如何领钱”，平安福满分（2026）养老年金保险的设计足够灵活，能适配不同养老场景。

 

领取年龄可选择65、70、75、80或85周岁。

若计划60岁退休，想提前补充5年现金流，可选65岁领取；

 

若已有社保养老金，想提升老年生活品质，可选70岁后领取，此时保单积累的价值更高，年领取金额也更可观。

 

领取方式分为一次性领取和分期领取两种，

 

一次性领取适合有明确大额养老目标的人群，领取“基本保额×已交保费年数”。

 

举个例子：

 

30岁的张先生年交10万元，选20年缴费期，基本保额10万元，若选65岁一次性领取，可拿到10万元×20=200万元。

 

这笔钱可用于高端养老社区入住押金、环游世界等大额支出，或补贴子女购房减轻家庭负担。

 

分期领取则更贴合多数人“终身现金流”的需求，又细分为“保证给付10年”和“保证给付20年”两个选项。

 

具体来看，

 

选保证给付10年，每年领取“基本保额×0.1×已交保费年度数”；

 

选保证给付20年，每年领取“基本保额×0.5×已交保费年度数”。

 

再以张先生为例，

若选保证给付20年的分期领取，每年可领10万元×0.5×20=10万元，连续领20年累计200万元；

 

若他活过85岁（领取满20年），会继续按每年10万元发放，直至身故，实现了“活多久领多久”。

 

对预算有限的人群，也有适配方案：

 

25岁的小王年交2万元，交20年，选70岁开始保证给付20年领取，

 

每年可领2万元×0.5×20=20万元，从70岁到90岁累计领400万元，

 

若活到95岁，还能额外领100万元，这份现金流足以支撑每年两次旅行和高端体检。

 

“钱没领完人就走了，是不是亏了？”

 

这是多数人配置年金险的核心顾虑，而平安福满分（2026）的“保证给付”设计打消了这个担忧。

 

若在分期领取期间身故，会将剩余未给付的年金一次性赔给受益人。

 

比如40岁的李女士选保证给付20年，每年领8万元，领了3年后身故，家人可一次性拿到剩余17年的136万元。

 

若在开始领取前身故，保险公司会返还“已交保费”和“现金价值”中的较大值。

投保前1-2年现金价值通常低于保费，就返保费；

 

投保多年后现金价值超过保费，就返现金价值，确保本金不损失。

 

此外，

平安福满分（2026）养老年金保险支持保单贷款，

若遇子女教育、突发医疗等急需用钱的情况，可贷出保单现金价值的80%，贷款期限最长6个月，

既解决了急需资金的燃眉之急，又不影响后续领取和增值。

 

二、平安福满分（2026）养老年金保险优缺点有哪些？

 

首先是安全稳健。

 

作为保险公司产品，资金受银保监会严格监管，不存在P2P、非标理财的暴雷风险；

 

领取金额、保证给付年限等核心权益均写入合同，不受股市波动、利率下行影响。

 

在2025年A股震荡、一年期存款利率仅1.5%的背景下，这种确定性尤为珍贵。

 

其次是长期利率锁定功能，能对抗利率下行趋势。

 

我国一年期存款利率从1990年的10.08%降至如今的1.5%，全球利率下行已成定局，

而平安福满分（2026）养老年金保险能锁定3.0%-3.5%的长期复利收益。

 

以年交5万、交20年为例，

65岁开始领取时，累计IRR可以达到3.2%，远超同期存款利率。

 

“保证给付”的人性化设计也是一大亮点。

 

10年或20年的保证给付期确保“稳赚不赔”，即便早逝，家人也能拿到剩余保险金，避免“钱没领完人没了”的遗憾。

 

此外，中国平安的品牌背书和服务优势显著，

全国有超过3000家线下网点，线上APP可完成投保、理赔等全流程操作，

老年人线下办理、年轻人线上操作都便捷，后续领取和保单管理有保障。

 

当然，产品也有缺点。

 

首先是前期退保有损失。

 

年金险收益需长期积累，投保前10-15年现金价值通常低于已交保费，

若此时退保会亏损，因此必须用长期闲置的“闲钱”投保，不能作为短期理财。

 

其次是收益稳健但不高，

年化复利3.0%-3.5%的收益，无法和股票、基金的潜在高回报相比，核心功能是“保底”而非“博取高收益”。

 

再者，投保年龄上限55周岁，对55岁后才规划养老的人群不友好；

 

缴费期最长仅20年，无30年选项，预算极紧张的年轻人年缴压力稍大。

 

最后，它不支持月领、周领等领取方式，高端养老社区对接也较少。

 

平安福满分（2026）养老年金保险更适合三类人。

 

一是30-40岁职场中青年，

这个阶段收入稳定，20年缴费期压力小，有足够时间让保单增值，65岁后领取能覆盖养老需求。

 

二是注重资产安全的中年家庭支柱，

这类人群有一定储蓄，希望规避投资风险，将部分资金配置到确定性产品中，作为养老和家庭资产的“压舱石”。

 

三是有传承需求的人群，

保证给付设计让资金无论如何都能留给家人，兼顾养老和传承。

 

三、奶爸总结

 

平安福满分（2026）养老年金保险以平安品牌为依托，通过终身领取+保证给付设计，提供了安全稳定的现金流，

解决了“活太久没钱花”和“早逝钱打水漂”的核心痛点。

 

投保时建议用闲钱投保，结合退休年龄选领取时间，优先选20年缴费期。

 

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~