平安盛世金越（尊享版26）终身寿（分红型）怎么样？靠谱吗？

在分红型终身寿险市场里，平安盛世金越（尊享版26）算是“明星选手”了。

 

很多人纠结：它保障够不够硬？收益能不能打？平安人寿靠不靠谱？

 

下面奶爸就把这些疑问一一解开，带你看透这款产品的“里子”和“面子”。

 

一、 平安盛世金越（尊享版26）终身寿（分红型）怎么样？

 

先来看看保障内容表格：

 

 

 

1、投保规则

 

平安盛世金越（尊享版26）终身寿（分红型）的投保门槛很友好，

 

出生满28天到71周岁都能投，保障期限是终身，适合想做长期资产规划的人群。

 

缴费方式也很灵活，趸交、3年、6年、10年、15年、20年交任选，能匹配不同家庭的财务节奏。

2、保障内容

 

最值得关注的是身故保障，它分场景把赔付规则做得很细：

 

被保人未满18周岁，身故保险金取“现金价值”和“所交保费”的较大值；

 

被保人已满18周岁但交费期没结束，身故保险金取“现金价值”“所交保费×对应比例（18-40岁160%、41-60岁140%、61岁及以上120%）”的较大值；

 

被保人已满18周岁且交费期结束，身故保险金取“现金价值”“所交保费×对应比例”“年度保额”三者的较大值。

 

如果是两人投保（比如夫妻、父母子女），身故金规则更细致：

 

一人先身故后，另一人若在18周岁前身故，赔“所交保费”和“身故者现金价值”的较大值；

 

若在18周岁后身故，赔“所交保费×对应比例”和“身故者现金价值”的较大值。

 

这种设计很贴合家庭资产传承的需求，能让财富更精准地传给受益人。

 

3、保单权益

 

这款产品的保单权益很实用：

 

保单贷款：支持最高贷现金价值的80%，遇到资金周转难题时，不用退保就能拿到钱，保障还能继续；

 

自动垫交：暂时没钱交保费时，保险公司会用现金价值垫交，避免保障中断；

 

减额交清：不想继续交保费了，可以把现金价值抵作保费，保障额度相应减少，能一直保到终身。

 

3、收益演示与分红

 

奶爸以“40岁男性，年交10万，交6年”为例，看看收益表现：

 

 

先来看看保证利益：

 

现金价值增长相当稳定，交满6年后逐年上升，第7年保证现金价值就到了555,441元，第30年能涨到817,941元，就算只看保证部分，长期复利效应也很明显。

 

再来看看分红后的总利益：

 

假设分红实现率达标，收益会更可观。

 

第7年总现金价值586,489元，身故总利益871,048元，累积交清增额保额27,731元；

 

长期来看，第65年总现金价值能飙到3,181,633元，收益表现也是相当不错。

 

二、 平安盛世金越（尊享版26）终身寿（分红型）靠谱吗？

 

平安盛世金越（尊享版26）由平安人寿承保，作为国内“头部梯队”的保险公司，它的实力有多处体现：

 

1、公司规模与市场地位：行业“顶流”

 

平安人寿是平安集团旗下核心子公司，成立时间久、分支机构多，在全国绝大多数城市都有服务网点，线下咨询、理赔很方便。

 

从市场份额看，它常年位居行业前列，品牌知名度和客户信任度都很高。

 

2、投资能力：为分红提供“底气”

 

保险公司的投资能力直接影响分红型产品的收益，平安人寿在这方面表现不俗。

 

 

 

2022-2024年平均综合投资收益率4.60%，2024年更是达到7.25%，财务投资收益率也保持在3%以上。

 

这种投资水平在行业内属于第一梯队，能为分红型产品的收益提供支撑。

 

长期来看，只要投资策略不出现大失误，产品获得分红的概率还是比较高的。

 

3、分红实现率：有波动但仍具参考性

 

 

 

虽然2023年平安人寿分红实现率平均值降到35.2%，

 

但把时间线拉长看，2014-2022年多数年份平均值在86.9%以上，2017年甚至达到123.3%

 

这种波动其实是行业普遍现象，受宏观经济、投资环境影响较大。

 

作为普通消费者，既要看到它过去的分红实力，也要理性看待短期波动，

毕竟分红型产品的核心优势是“长期复利+资产传承”。

 

三、奶爸总结

 

平安盛世金越（尊享版26）终身寿（分红型）是一款“保障扎实、收益有潜力、公司实力强”的产品，

 

适合看重终身身故保障、有长期资产传承需求、能接受分红不确定性的人群，

 

比如企业主想做财富传承、中高收入家庭想规划养老和子女教育金。

 

但如果你手头的钱只打算放3-5年，那买它可能不如存银行或买理财灵活。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

  

 

1、如意尊（泰来2026）

 

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

缴费期刚结束，就已经回本了！

 

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

 

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

 

【适用人群】

 

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

 

2、福有余2025

 

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

 

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

 

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

 

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

 

收益也在线：

 

长期复利IRR最高达1.91%。

 

【适用人群】

 

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

 

3、守护神5.0尊享版

 

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

 

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

 

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

 

【适用人群】

 

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

 

4、岁岁享3.0

 

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

 

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

 

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

 

真的就是节税+保障+增值三合一！

 

收益也不错的：

 

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

 

每年可节税480元，累计节税4800元，

 

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

 

【适用人群】

 

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~