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奶爸保
在当今社会，重疾险已成为家庭风险保障体系中不可或缺的一环。
面对琳琅满目的重疾险产品，
君龙人寿超级玛丽15号凭借其灵活的保额选择和针对性的保障设计备受关注。
本文将深入解析其保费构成，并聚焦“百万保额是否必要”这一核心问题，
为您的投保决策提供专业参考。
一、君龙人寿超级玛丽15号百万重疾险保费是多少？
从产品投保界面可见，保费与投保人性别、保额、年龄等因素直接挂钩。
以30岁（1995年出生）投保人投保“本人”、选择100万保额为例：
男性保费为26410元/年；
女性保费为24120元/年。
这种性别差异源于保险精算对男女重疾发生率、
发病种类的统计差异（例如男性在心脑血管重疾、肝癌等疾病的发生率上略高于女性）。
此外，若选择更低保额（如50万、80万），保费会相应降低；
年龄越大，保费也会越高，这体现了重疾险“早投保、早锁定低价”的特点。
二、重疾险选择百万保额有必要吗？
不少消费者会疑惑：“重疾险保额真的要买到100万吗？会不会太多了？”
事实上，从医疗成本、康复需求、经济补偿等维度来看，百万保额的必要性远超想象。
1.重疾治疗成本：“百万”只是入门线
当前，重大疾病的治疗费用早已突破“几十万”的门槛：
癌症：早期癌症治疗费用约10-30万，而中晚期癌症（如肺癌、胃癌）结合靶向治疗、
免疫治疗，总费用常达50-100万，部分罕见癌症甚至更高；
心脑血管重疾：急性心肌梗死的介入手术（含支架）费用约10-20万，
若需后续长期康复和药物维持，5年花费可达30-50万；
脑中风后遗症的康复治疗、护理费用更是长期消耗，年均费用超10万。
仅靠医保报销（医保仅覆盖基础治疗和部分药物），患者仍需承担巨额自费部分。百万保额能有效覆盖这些直接医疗成本，避免“因病致贫”。
2.康复与收入损失：隐形成本更需重视
重疾的影响不止于治疗期。
根据医学统计，重大疾病的康复周期通常为3-5年，这期间：
康复费用：营养补充、物理治疗、长期用药等费用年均约5-10万；
收入损失：患者往往无法正常工作，若为家庭经济支柱，其年收入的损失（按3年计算）可能达几十万甚至上百万。
例如，一位年收入20万的职场人士罹患癌症，3年康复期的收入损失就达60万，
再加上50万治疗费用，总需求已超100万。
百万保额能为康复期的生活质量和家庭经济运转提供缓冲。
3.通货膨胀：“现在的百万”≠“未来的百万”
货币存在贬值风险，当下的100万保额，在10年、20年后实际购买力会大幅下降。
以3%的通胀率计算，20年后100万的实际价值仅相当于现在的55万左右。
提前配置百万保额，是应对通胀、锁定长期保障力度的明智选择。
4.家庭责任：保额是对家人的“经济承诺”
对于上有老、下有小的家庭，重疾险的保额更是“家庭责任的量化体现”。假设家庭有房贷、
子女教育支出、老人赡养义务，一旦经济支柱罹患重疾，百万保额能：
偿还部分房贷，避免家庭失去住所；
覆盖子女未来3-5年的教育费用；
为老人提供基本赡养支持。
从这个角度看，百万保额不仅是个人的医疗保障，更是家庭的“经济安全阀”。
三、投保建议：按需配置，保额优先
当然，百万保额并非适用于所有人。若预算有限，可优先保证“保额充足”，再逐步完善保障细节：
年轻人（20-30岁）：可优先选择百万保额，此时保费相对较低，能以高杠杆锁定长期保障；
预算有限者：可先配置50-80万保额，后续经济条件改善后再追加；
多险种搭配者：若已配置医疗险（如百万医疗险），可根据重疾险的“收入补偿”功能，适当调整保额，但仍建议不低于50万。
四、奶爸总结
君龙人寿超级玛丽15号的百万保额保费保费并不便宜，
但结合重疾的实际成本和长期风险来看，百万保额的必要性不言而喻。
它不仅是一张“医疗费用报销单”，更是家庭经济的“稳定器”和未来生活的“安全阀”。
在投保时，建议大家结合自身年龄、家庭责任、预算情况，优先确保保额充足，
再精细化选择产品的其他保障责任，从而构建起坚实的风险防线。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
