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奶爸保
孩子突然发烧住院、老人慢性病调理要花自费药、自己不小心磕伤烫伤跑门诊……
这些费用社保报完后，剩下的部分累积起来也挺让人肉疼。
更别说很多家庭已经买了百万医疗险，可它1万元的免赔额，把这些小额支出都挡在了报销门外。
这时候，小医仙3号这样的小额医疗险，就成了咱们家庭医疗保障的“贴心小帮手”。
今天奶爸就跟大家好好聊聊。
一、小医仙3号医疗险怎么样？
小医仙3号医疗险是专门针对小额医疗支出的产品，核心功能就是「补充社保」和「衔接百万医疗险」。
它最大优势是低免赔额，还能覆盖社保内外的医疗费用，填补了感冒住院、意外烫伤这类小额支出的保障空白。
1、投保规则
想投小医仙3号，得满足年龄、职业、健康三方面要求。
年龄上，计划一和计划二支持出生满30天到60周岁的人投保，计划三只针对30天到50周岁的人群。
职业方面，
它只接受1-3类低风险职业，像办公室职员、教师、医生这类工作稳定的人群都能投，
要是你是建筑工人、货车司机这类高风险职业，就不符合要求了。
健康告知也有门槛，高血压二级、冠心病、癌症患者不能投；近2年有过保险拒保或延期记录的，也会被拒之门外。
2、保障内容
疾病住院医疗方面，三个计划保额不一样：
计划一1万元，计划二2万元，计划三5万元。
都设了100元免赔额，报销比例和是否经社保挂钩——
经社保报销后，社保内和社保外的费用都按80%赔；要是没走社保，报销比例就降到50%
举个例子，
孩子感冒住院花了5000元，社保报了3000元，剩下的2000元扣掉100元免赔额，还能报（2000-100）×80%=1520元，自付就只剩480元，压力小多了。
意外医疗（含门诊和住院）的保额和疾病住院医疗一样：计划一1万，计划二2万，计划三5万。
这项保障免赔额是0，也得分是否经社保——经社保后，只报社保内费用，且100%赔付；
没经社保就按50%报，社保外的意外支出（比如自费药、进口器械）不赔。
要是孩子在小区玩滑梯不小心摔伤，去门诊花了800元，社保报了500元，剩下的300元能100%报销。
意外身故/伤残保障的保额按计划提高：
计划一10万，计划二20万，计划三30万。
按照伤残等级比例赔付，要是意外身故，就全额赔。
救护车费用保障三个计划都有800元限额，免赔额0，100%报销，
不管是意外还是疾病引发的救护车费用都能报，
比如老人突发心脏病叫救护车，这笔钱就能全报。
3、增值服务
住院护工服务能提供最长3天的专业护工，服务包括进食协助、用药提醒、日常护理等。
按市场价每天300元算，这项服务能给家庭省近千元。
比如家里老人住院，家属请假难，有了护工服务，就不用为照料问题发愁了。
中医舌诊与养生指导支持5人共享，每人每年能用3次。
不管是老人调理慢性病、成人关注亚健康，还是给孩子做健康监测，都能通过这项服务得到专业建议，特别适合重视全家健康管理的家庭。
电话医生服务投保人和被保人都能不限次用，
感冒该吃啥药、慢性病咋调理、突然身体不舒服，不用跑医院排队，打个电话就能问医生，特别方便。
体检报告解读也不限次数，面对体检报告里的肿瘤标志物、CT结果这些专业指标，很多人看不懂，这项服务能帮你把指标说明白，及时发现健康隐患。
二、小医仙3号医疗险适合谁买？
1、家有萌娃的“育儿家庭”
3-10岁的孩子抵抗力弱，肺炎、支气管炎住院是常事，而且活泼好动，意外烫伤、摔伤也不少见。
小医仙3号意外医疗0免赔、疾病住院能报自费药的特点，刚好匹配孩子的需求。
比如孩子因肺炎住院花了8000元，社保报了5000元，剩下的3000元扣掉100元免赔额，还能报（3000-100）×80%=2320元，家长自付才680元，压力小很多。
2、被自费药困扰的“中老年家庭”
50-60岁的人慢性病住院概率高，社保外的自费药、进口器械支出能占40%，给家庭带来不小负担。
小医仙3号经社保后社保内外都按80%报销的规则，能有效减轻压力。
比如老人因糖尿病并发症住院，用了进口胰岛素花了6000元，社保报了3000元，剩下的3000元扣掉100元免赔额，能报（3000-100）×80%=2320元，自付仅680元。
不过要注意，51岁以上疾病住院有单次限额，建议搭配百万医疗险，保障更全面。
3、已有百万医疗险的人群
很多人买了百万医疗险，但1万元免赔额把小额住院费用挡在了门外。
小医仙3号100元的免赔额就能补上这个缺口。
比如因肠胃炎住院花了5000元，社保报了3000元，剩下的2000元扣掉100元免赔额，能报（2000-100）×80%=1520元，自付仅480元，大大降低了自付压力。
4、为住院照料犯愁的“双职工家庭”
家里老人或孩子住院，家属常常“请假难、护工贵”——请假影响工作，找护工每天要几百元。
小医仙3号附赠的3天住院护工服务，能直接解决短期照料需求。
比如孩子住院3天，护工帮忙护理，家长不用请假，既不影响工作，又省了护工费，特别适合双职工家庭。
三、奶爸总结
小医仙3号医疗险就像家庭医疗保障里的“贴心小助手”——
低免赔能覆盖日常小额医疗支出，社保内外都能报，还附带护工、电话医生这些实用服务。
不管是家里有娃要呵护、有老人要照顾，还是想给百万医疗险补缺口，它都能精准匹配需求。
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
