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奶爸保
作为家长，给孩子配置重疾险是抵御“少儿高发重疾风险”的重要防线。
2025年少儿重疾险市场又一重磅产品——招商仁和青云卫6号强势登场，
在保障细节上做了诸多升级，
尤其针对少儿成长过程中的“隐形风险”（如性早熟、白血病康复）提供了行业首创的保障。
奶爸将为大家深度解析青云卫6号的产品特色，并结合保费测算图，
为您清晰呈现不同保障方案的价格差异，助您做出最适合孩子的投保决策。
一、青云卫6号少儿重大疾病保险怎么样？
1、基础责任：扎实兜底，覆盖少儿高发风险
137种重疾赔1次（100%保额）；
30种中症赔2次（每次60%保额）；
51种轻症赔5次（每次30%保额）；
且重疾确诊后，非同组的中轻症可“0间隔期”继续赔付（旧版需等90天），保障更及时。
少儿特疾+罕见病额外赔
20种少儿特疾（如白血病、严重手足口病）额外赔120%保额；
20种罕见病（如婴儿进行性脊肌萎缩症）额外赔200%保额；
覆盖白血病、严重脑损伤等少儿最高发重疾，赔付力度行业领先。
2、三大“少儿专属”新增责任
严重中枢性性早熟关爱金：
投保时孩子0-3周岁，若男宝9周岁前、女宝8周岁前确诊严重中枢性性早熟，赔10%保额。
考虑到我国儿童性早熟发病率达0.43%-4.7%，肥胖女童患病率高达48%，
这项保障填补了市场空白。
首次重疾增长金：
18周岁前首次确诊重疾，保额每年按6%递增（单利），最高额外赔100%保额。
示例：孩子17岁确诊重疾，可获100%保额+100%增长金（相当于翻倍赔付），保障“跟着孩子长大”。
白血病骨髓移植：
18周岁前接受白血病骨髓移植后，每月按2%保额领津贴，覆盖术后长期康复费用。
3、可选责任：可适配不同家庭需求
身故责任：
18周岁前身故赔已交保费，18周岁后身故赔保额。预算有限可暂不附加，优先把钱花在重疾保障上。
疾病关爱金：
保至70岁/终身：
60周岁前首次确诊重疾额外赔100%保额、
中症额外赔40%保额（比旧版提升10%）、轻症额外赔20%保额；
保30年：前15年享同等额外赔付，相当于“花一份钱，拿双份保障”。
重疾多次赔：
重疾最多赔3次，
比例分别为130%、150%、170%保额（比旧版提升10%-20%），应对多次重疾风险。
癌症关爱金：
覆盖新发、复发、转移、持续，非癌重疾到癌症的间隔期仅180天（旧版需1年）。
二、青云卫6号少儿重大疾病保险保费贵吗？
奶爸以0岁男/女、30万保额、保终身、30年交的不同保障方案价格，为大家拆解：
1、必选保障：基础方案，性价比首选
0岁男：2106元/年；0岁女：1854元/年。
仅花两千左右，就能获得“重疾+中症+轻症+少儿特疾/罕见病+性早熟关爱金+重疾增长金+白血病移植津贴”的核心保障，
覆盖孩子从出生到成年的关键风险，是预算有限家庭的“刚需之选”。
2、必选保障+疾病关爱金：高发期额外赔付，杠杆拉满
0岁男：2646元/年（比必选贵540元）；
0岁女：2355元/年（比必选贵501元）。
附加后，60岁前重疾赔付翻倍（30万→60万）、中症赔付提升40%（30万→42万），
相当于“用500元左右的成本，撬动了几十万的额外保额”，
适合担心“重疾医疗费用通胀”的家庭。
3、必选保障+癌症拓展金：针对性强化癌症保障
0岁男：2391元/年（比必选贵285元）；0岁女：2265元/年（比必选贵411元）。
癌症是少儿重疾理赔的“重灾区”，
附加后可覆盖癌症的“新发、复发、转移、持续”，
多次赔付机会给孩子长期安全感，适合有癌症家族史或对白血病等高发癌担忧的家庭。
4、必选保障+重症监护病房补贴：小额附加，覆盖特殊场景
0岁男：2151元/年（比必选贵45元）；0岁女：1917元/年（比必选贵63元）。
重症监护病房（ICU）费用高昂，补贴可覆盖孩子重疾后进入ICU的部分开销，保费仅增加几十元，性价比极高。
5、必选保障+身故保障：极端风险兜底，预算充足可选
0岁男：3603元/年（比必选贵1497元）；0岁女：3366元/年（比必选贵1512元）。
身故责任更偏向“储蓄型”，
适合既想给孩子重疾保障，又担心极端情况下“保费白交”的家庭。
但从“纯保障”角度，建议优先把预算花在重疾责任上，身故可后期补充。
三、奶爸总结
青云卫6号少儿重大疾病保险凭借少儿专属保障的创新突破、基础责任的扎实覆盖，
以及可选责任的灵活搭配，确实为家长们提供了一份针对性较强的少儿重疾保障选择。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
