831大调整在即，必看的重疾险推荐合集，成人孩子的都有

最近重疾险市场格外热闹，

 

超级玛丽13号、达尔文11号等一批口碑优质的重疾险产品，

 

都将在8月31日迎来重要调整。

 

这波机会若错过，后续再想找到保障内容、性价比相当的产品，难度可就大了！

 

今天奶爸就和大家聊聊预定利率调整对重疾险的影响，

 

还会按成人、少儿两类人群，分别推荐重疾险产品，

 

帮大家在产品调整前选到合适的保障。

 

一、预定利率2.5%即将下调，重疾险要变贵啦！

 

简单来说，预定利率是保险公司设计产品时，预估的未来投资回报率，

 

而这个利率会直接影响重疾险价格——

 

利率越高，保费越低；

 

利率越低，保费越高。

 

回顾近年来预定利率调整轨迹，也能明显看出下降趋势：

 

从之前的3.5%，逐步下调至3.0%、2.5%，如今正朝着2.0%迈进。

 

别小看这几个百分点的变动，对保费的影响可不小，最直接的结果就是保费上涨。

 

 

先看成人重疾险的例子：

 

30岁男性投保50万保额、保终身、30年交的基础保障方案，

 

预定利率3.5%时，达尔文7号年交保费5250元；

 

利率降至3.0%，同类型的达尔文8号保费涨至5420元，每年多交170元；

 

若按2.5%利率计算，达尔文11号年交保费直接跳到5985元，

 

每年比3.5%利率时多交735元，30年总保费差额达22050元。

 

少儿重疾险保费上涨更明显：

 

0岁男童投保大黄蜂系列，选50万保额、保30年、20年交的方案，

 

3.5%利率的大黄蜂8号年交1752元；

 

利率降至3.0%，大黄蜂10号全能版年交保费涨至2140元，每年多交388元；

 

到2.5%利率的大黄蜂15号全能版，年交保费需2505元，

 

每年比3.5%利率时多交753元，20年总保费差了15060元。

 

据了解，

 

有同行已拿到的新品少儿重疾险，价格涨幅高达50%，比目前预期的涨幅还要高，当然信息真实性仍待考察。

 

 

 

不过从上述两个案例也可以看出，重疾险价格肯定是上涨的。

 

而8月31日之前，市场上还能买到预定利率相对较高的产品，

 

此时投保也能省下一笔不少的长期开支，有需求的朋友不要错过这个“窗口期”了。

 

二、成人重疾险：7款产品覆盖多元需求

成人作为家庭经济支柱或健康风险的主要承担者，选重疾险需重点兼顾“保障力度、核保宽松度、性价比”三大核心。

 

下面7款产品各有侧重，能精准匹配不同人群的需求。 

 

 

1、君龙人寿超级玛丽13号

 

包含肺部专属保障，

 

做过肺结节切除手术，病理结果为良性，能赔5%保额；

 

术后满365天若确诊肺癌，还能额外赔30%保额，填补了很多重疾险在肺部重疾保障上的空白。

 

 

 

还提供失能长期补贴，

 

若因109种重疾导致失能，重疾理赔满365天仍生存，每年能赔10%保额，最多赔5年，能有效覆盖康复期的收入损失。

 

此外，轻中症共享6次赔付，不用担心轻症赔完就没中症保障；

 

重疾理赔后，非同组的轻中症保障依然有效；

 

附加二次重疾保障后，间隔3年，同种重疾复发、转移或新发其他重疾，都能再赔一次。

 

适配人群：肺结节术后人群、关注肺癌保障的人；担心重疾后失能没收入的中青年。

 

2、君龙人寿大力水手

 

保额可增长：投保时若为标准体，承保满2年后提交合格体检报告，重疾保额能额外增10%；

 

比如投50万保额，2年后体检合格，保额就变成55万。

 

针对高血压、甲状腺结节4A类、乙肝大三阳等常见健康问题，都能通过智能核保投保；

 

 

适配人群：有健康异常的人；希望通过健康管理涨保额、调核保的人。

 

3、复星联合达尔文11号

 

自带双重实用责任：

 

一是意外致重疾多赔30%保额，而且保终身，不管哪个年龄段因意外得重疾都能享额外赔付；

 

二是60岁前没重疾理赔，60岁后因重疾住院，每天赔0.1%保额，可补充住院期间的开支。

 

可选责任针对性强，

 

备孕或孕期夫妻可附加妊娠重疾关爱金，孕期确诊重疾多赔50%保额，还不限次数；

 

癌症津贴间隔期仅1年（行业大多3年），确诊癌症后持续治疗，每年能拿30%保额津贴，最多赔3次。

 

适配人群：家庭顶梁柱、经常出差的人；有备孕计划或孕期的夫妻。

 

4、复星联合完美人生7号

 

提供女性与癌症专属保障，子宫、卵巢等女性特定癌症，确诊后多赔10%保额；

 

若先确诊轻度癌症或原位癌，之后再确诊重度癌症，能多赔50%保额，覆盖癌症从早期到晚期的风险。

 

 

 

而且健康告知内容少，问询时间范围短；

 

宫颈癌前病变（CIN3级）、乳腺结节等亚健康问题，大多能除外承保。

 

适配人群：关注女性生殖健康、想要针对性癌症保障的女性；有亚健康问题（如CIN3级、乳腺结节）的人。

 

5、瑞华健康达尔文超越版

 

支持1-6类职业投保，高空作业、飞行员、运动员等高危职业都能参保，解决了高危职业人群买不上保险的问题。

 

还自带特定良性肿瘤金，甲状腺、乳腺、肺的良性结节切除手术，能赔10%保额。

 

适配人群：1-6类职业人群；关注甲状腺、乳腺、肺良性结节手术保障的人群。

 

6、i无忧3.0

 

核保非常宽松，不问体检/检查异常；甲亢、甲减、白内障等常见既往症不问；

 

乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等问题核保也松，大多能投保。

 

分4个投保计划，预算少选计划一（只保重疾），预算够选计划三（含轻中重疾全保障），保障够用。

 

 

 

承保公司中国人保是老牌险企，分支机构多，服务网络全，理赔和服务有保障。

 

适配人群：看重保险公司品牌、想要稳定服务的人；有健康异常、投保其他产品困难的人。

 

7、太平洋阿基米德

 

核保想到友好，

 

乳腺/甲状腺结节、符合“表面抗原阳性、E抗原阴性+肝功能/超声正常”的乙肝人群，都能正常投保。

 

还可选疾病关爱金，60岁前确诊重疾多赔100%保额、中症多赔60%保额、轻症多赔30%保额。

 

适配人群：看重太平洋保险品牌的人；

 

30-50岁、想在60岁前获高保额的家庭经济支柱。

 

三、少儿重疾险：6款守护孩子成长全风险

 

少儿重疾险得重点关注“少儿高发特疾、先天性疾病、成长阶段风险（如心理疾病）”，

 

下面6款产品从不同维度出发，可满足不同家庭需求。 

 

 

1、招商仁和青云卫5号

 

提供白血病专项保障，

 

不仅含白血病重疾赔付，还额外给白血病骨髓移植金；

 

还支持终身癌症基因检测，

 

为白血病精准治疗提供方案，从资金和诊疗两方面护航。

 

还有保费补偿机制，

 

缴费期内确诊中症或重疾，不仅豁免后续保费，还退还已交保费，

 

可最大限度减轻家庭经济压力。

 

 

 

适配人群：看重大品牌、关注儿童白血病保障的家庭。

 

2、北京人寿大黄蜂15号全能版

 

覆盖了少儿生理与心理风险，

 

含白血病、严重川崎病等少儿高发特疾（额外赔100%保额）；

 

还新增少儿重度自闭症、严重抑郁症关爱金，填补心理疾病保障空白；

 

可附加癌症拓展金、质子重离子关爱金，保障更全。

 

对于孩子成长风险也覆盖了，

 

如特定意外重疾额外赔，孩子因意外得重疾能多拿钱；

 

还有特定少儿生长发育金，关注孩子发育问题。

 

适配人群：关注孩子心理健康、想要全面特疾保障的家庭；

 

覆盖疾病、意外、发育风险的家庭。

 

3、复星保德信大黄蜂15号旗舰版

 

提供先天疾病保障，

 

3岁前确诊3种高发先天性疾病，能赔20%保额，打破多数产品“先天疾病不赔”的规则。

 

增值服务优秀，

 

可享复星集团全国知名医院绿通，还能申请海外二次诊疗，帮孩子快速对接好医生、好资源，不耽误治疗。

 

 

 

适配人群：家族有先天病史、担心孩子先天疾病风险的家庭；看重医疗资源、想让孩子获优质诊疗的家庭。

 

4、复星联合健康妈咪保贝爱常在

 

性价比很高，

 

0岁男童投50万保额、保30年、20年交，年交仅700多元，用少钱就能给孩子30年重疾保障。

 

关注儿童心理问题，

 

自带严重少儿心理疾病保险金、重疾孤独症关爱金，孩子有相关心理问题也能获赔，兼顾心理与生理健康。

 

适配人群：预算有限、想给孩子基础重疾保障的家庭；

 

关注儿童心理健康的家庭。

 

5、君龙人寿小青龙6号

 

3岁后因先天性畸形/变形导致的重疾，都能赔，覆盖了上百种病症。

 

 

 

且重疾和特疾赔付次数在同类产品中靠前，能应对多次重疾风险。

 

适配人群：追求先天疾病保障的家庭；担心孩子多次重疾风险、想要高赔付次数的家庭。

 

6、招商仁和小淘气5号

 

自带重疾关爱金，孩子在高风险年龄段得重疾，保额能翻倍，覆盖成长关键期风险。

 

还有保费“免费”机制，

 

60岁前确诊重疾，额外赔已交保费，相当于之前交的保费都退回来，近乎“免费”获得保障。

 

适配人群：预算充足、想给孩子全面高保障的家庭。

 

四、核保放宽政策倒计时！健康异常人群别错过

 

8月底前，不少重疾险产品放宽了核保政策，

 

以前因健康问题买不了保险的朋友，现在有机会上车了，具体政策如下：

 

 

成人重疾险里，

 

超级玛丽13号：

 

甲状腺结节（穿刺良性/术后正常）可标体承保；

 

乳腺结节1-2级标体承保、3级除外承保；

 

轻度高血压无并发症可人工核保。

 

达尔文（超越版）：

 

甲状腺乳头状癌术后满2年，人工核保可责任除外；

 

4A类乳腺/甲状腺结节、肺结节，开放除外或正常投保；

 

HPV阳性、焦虑抑郁等既往拒保情况，可人工核保。

 

守卫者7号：

 

甲状腺癌、4A类甲状腺/乳腺结节、肺结节，可责任除外投保。

 

少儿重疾险里，

 

小青龙6号：

 

肺炎、早产等20种少儿疾病核保放宽，更容易投保。

 

青云卫5号：

 

蚕豆病、地中海贫血可标体承保；

 

早产儿/低体重儿满3月龄就能投保；

 

卵圆孔未闭等疾病，满足条件可标体承保。

 

小淘气（全球版）：

 

早产、低体重等5种疾病，孩子满6个月就能正常投保。

 

如果身体有小异常，别犹豫了，赶紧投保这些核保放宽的产品，

 

等政策结束，可就没这么好的机会了！

 

五、奶爸总结

 

预定利率下调后，重疾险保费肯定要涨，现在入手，不管是成人还是少儿产品，都能省不少钱。

 

成人重疾险里，

 

想要肺部保障和失能补贴，选超级玛丽13号；

 

健康异常想调核保，选大力水手；

 

家庭顶梁柱要双保障，选达尔文11号；

 

高危职业选达尔文超越版；

 

信大品牌选i无忧3.0或阿基米德。

 

少儿重疾险里，

 

担心白血病选青云卫5号；

 

关注心理疾病选大黄蜂15号全能版；

 

怕先天疾病选大黄蜂15号旗舰版或小青龙6号；

 

预算少选妈咪保贝爱常在；

 

预算充足选小淘气5号。

 

奶爸最后再提醒一句：

 

8月31日不是结束，而是高性价比重疾险的“退场日”，有需求的朋友，别等保费涨了、核保严了，才来后悔！ 

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