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奶爸保
北京人寿的大黄蜂15号和13号全能版，8月有超nice的核保放宽政策。
而且保险预定利率将在8月31日后进行下调，这些产品也会一起下架。
趁现在能选，奶爸也来给大家介绍一下这两款大黄蜂全能版少儿重疾险。
一、大黄蜂全能版8月核保放宽政策
给孩子买重疾险，保险公司得看健康情况，有点小毛病（像湿疹、脐疝、肺炎后遗症这些），以前可能直接拒保。
但8月1日-8月26日，大黄蜂15、13号全能版核保放宽，以下这些情况能够“标体通过”：
针对少儿高发的20种情况，以前核保可能被限制，现在则有机会上车：
结膜炎、甲状腺结节（没手术，复查正常）、湿疹、肺炎（非新冠/SARS，出院1个月复查好）、早产儿（满6个月，儿保正常）…
儿童特殊情况：
臀纹不对称（检查正常）、新生儿低血糖（无其他异常）、特定手术后（如尿道下裂术后满1年）…
这些孩子常见的问题，在核保放宽期间也能顺利买上产品。
举个例子：
孩子之前得过湿疹，没其他并发症，放以前可能被保险公司“挑刺”，现在直接能买大黄蜂，保障稳稳接住！
这种核保放宽机会十分难得，预定利率下调后，产品保障内容、核保只会更严，有健康小问题的孩子，奶爸也建议抓紧这几天上车！
二、大黄蜂15号和13号全能版怎么选？
很多家长纠结选15号还是13号，其实看保障内容和预算就行，奶爸来给大家简单讲讲区别：
1、基础保障：15号赔得更久，13号有特定手术赔
重疾赔后轻中症：
大黄蜂15号重疾赔完，非同组轻中症还能继续赔，且没有间隔期；
大黄蜂13号得“间隔90天”才能赔。
简单来说，
大黄蜂15号重疾理赔后，轻中症保障更稳，小毛病赔钱的机会相对也更多。
特色保障：
大黄蜂13号有“特定手术保险金”（18岁前做6种特定手术，额外赔10%保额）；
大黄蜂15号新增了质子重离子关爱金、少儿重度自闭症、少儿严重抑郁这些保障，
像孩子做质子重离子治疗（癌症放疗），大黄蜂15号能额外赔50%保额，更贴合儿童高发风险。
2、可选保障：15号疾病关爱金更强，13号有特定手术
疾病关爱金：
大黄蜂15号保30年的话，保单前10年得重疾/中症/轻症，额外赔100%/30%/10%保额；
保终身的话，60岁前额外赔赔100%/30%/10%保额。
大黄蜂13号保30年时，前10年得重疾/中症/轻症，额外赔80%/30%/10%保额；
保终身时，60岁前额外赔80%/30%/10%保额。
明显大黄蜂15号针对重疾额外赔更多，比如买50万保额，大黄蜂15号60岁前得重疾能赔100万，13号赔90万，差了10万！
特疾住院津贴：
这是大黄蜂15号的新增保障，因为轻/中/重疾住院，每天赔200/300/500元，每次限30天，每年限90天，累计赔10万。
孩子住院能额外补点生活费，而大黄蜂13号则没有这责任。
重疾多次赔：
大黄蜂15号针对特定意外导致的重疾，也可以额外赔20%保额。
3、保费对比：15号贵一点，但保障更全
以0岁孩子买30万保额、30年交、保终身为例：
只选择基础保障，
大黄蜂15号男孩1503元/年，女孩1329元/年；
大黄蜂13号男孩1488元/年，女孩1323元/年。
大黄蜂15号比大黄蜂13号男孩贵15元/年，女孩贵6元/年，差别不大。
附加了“疾病关爱金”，
大黄蜂15号男孩1938元/年，大黄蜂13号则是1839元/年，前者贵了99元，但换来更高的额外赔付，长期来看性价比还是很不错的。
简单来说：
预算足够，想保障更全、赔付力度更强，选大黄蜂15号；
预算比较紧张，想留“特定手术额外赔”这类特色保障，选大黄蜂13号。
三、预定利率下调+产品下架：现在不买，以后更难！
为什么奶爸着急让大家现在关注保险？
因为保险预定利率8月31日下调，之后新出的重疾险可能会出现以下情况：
保费上涨：
同样保费，以前能买50万保额，以后可能只能买40万；
保障内容变弱：
像轻中症额外赔、特疾多赔这些责任，可能会减少；
核保更严格：
针对孩子常见的健康小问题（湿疹、早产儿），以后可能直接拒保，不像现在有放宽机会。
而且北京人寿已经预告，8月31日23点50分起，大黄蜂15、13号全能版都会下架。
现在核保还放宽，有健康小问题的孩子，赶紧抓住最后机会上车，错过这阵，想买都没这么好的条件了！
四、奶爸总结
孩子有健康小问题的家庭：湿疹、脐疝、肺炎后遗症…
趁8月核保放宽，赶紧投保，过了这村没这店，以后核保变严，想买都难。
大黄蜂15号疾病关爱金赔更多，大黄蜂13号有特定手术赔，
不管选哪个，现在买能锁定高保额、全保障，预定利率下调后，新产品肯定没这么香。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
