中荷金生岁享2.0养老年金险怎么样？下架前值得买吗？

人这一辈子，年轻时总在为柴米油盐、为孩子教育、为肩上的家计拼尽全力。

心里总盼着老了能松口气 —— 不用再为钱算计，想睡懒觉就睡，想去看山看海就收拾行李出发，累了就歇，闲了就和老伙计唠唠嗑。

可真等退了休，手里没个踏实的依靠，日子就容易过得紧巴：买棵菜要比三家，想给孙辈买个玩具都得掂量半天，哪还敢说走就走？

其实啊，养老的安全感从来不是等来的，是攒出来、规划出来的。

一份能陪你到老的保障，就像提前给未来的自己铺好了台阶，每一步都踩得稳稳的，不用慌。

 

比如中荷人寿推出的金生岁享2.0养老年金险正是这样一份保障。

 

接下来，奶爸围绕产品基本信息、收益以及其背后承保的保司，为你详解读这款产品。

 

一、中荷金生岁享2.0养老年金险保障内容

  

 

1、投保规则

 

中荷人寿金生岁享2.0养老年金险出生满30天至55岁的人群均可投保，

 

覆盖了不同年龄段的人群。

 

保障期限是终身，确保养老资金的持续供应。

 

缴费方式有趸交、3年、5年、10年、15年、20年、25年、30年，

 

及缴至起领年龄等多种选择，非常灵活，

 

可以根据自己的需求来选择缴费方式。

 

起投门槛也不高，最低500元起投，且以100元的整数倍递增。

 

要知道，很多养老年金险的投保门槛达到了5000元、甚至10000万元，

对比之下，中荷金生岁享2.0养老年金险门槛非常低，方便了预算有限、但有养老金规划需求的人投保。

 

2、保障内容

 

中荷人寿金生岁享2.0养老年金险主要提供两项保障：

 

养老年金：

 

领取期间自合同约定的首期年金领取日起至被保险人身故，保证领取领取到80岁。

 

若被保险人持续生存，按月领取的，每月按基本保险金额给付；

 

按年领取的，每年按基本保险金额的11.8倍给付。

 

领取的年龄，女性可选择55周岁、56周岁、60周岁起领，

 

男性可选择60周岁、61周岁起领，领取方式分为月领和年领。

 

身故保险金：

首期年金领取日前（含）身故，

 

按照身故时累计保费与现金价值的较大者给付；若在首期年金领取日后身故，不承担给付责任。

 

提供了高领取及高身故收益的基础上，还保证领取到80岁。

 

且如果80周岁依然生存，可以选择根据自身的情况选择退出，

 

或持续领取至终身，进可攻退可守，确保了投保人在平均寿命80岁前的利益最大化。

 

3、保单功能

 

还提供第二投保人功能，且该功能写进条款，实现保单的定向传承，

 

还具备保单贷款、投保人变更、年金领取方式变更等功能，满足客户不同阶段的需求。

 

4、康养旅居权益

 

投保这款产品单张保单总保费≥30万即可享有康养旅居权益。 

 

 

中荷人寿严选全国10家康养综合体，

 

如宁波东钱湖畔、杭州湘湖养生、上海高端颐养等，

 

提供1年期3天2晚免费体验入住权益+预约入住优惠权益。

 

该权益亮点非常鲜明，是中荷人寿的精选高品质养老项目。

 

多数5A或4A景区周边的CCRC养老社区或同等品质的康养综合体，品质极高，环境优美。

 

而且，无需等到退休即可提前体验高品质旅居养老生活，

 

全年可预约，节假日如春节、国庆亦预约无忧，

 

可让权益人在旅游出行高峰期享受一份静谧的旅居假期，

 

且节假日依然可以享受全网最优折扣价；

 

二、中荷人寿金生岁享2.0养老年金险收益分析

 

 以41岁男性，年交10万元左右的保费，缴5年，60岁开始领取为例，

 

保单第13年，产品的现金价值为50.59万，实现了回本；

 

保单60年，每月可以领取3000元的养老年金，

 

这笔钱可以一直领取下去，保障终身。

 

保单第49年，投保人90岁的时候，此时已经累计领取了30年的收益，

 

年化单利达到了3.73%，年化复利达到了2.56%，收益表现还不错，

 

能够为投保人晚年养老生活提供稳定的现金流，提高养老的质量。

 

三、中荷人寿实力分析

 

1、股东背景 

 

 

中荷人寿保险有限公司是由北京银行与法国巴黎保险集团合资经营的合资寿险公司，

 

两家公司各持股50%。

 

先说说北京银行，该银行是国内城商行的“领头羊”，

 

截至目前，资产规模已超过3.5万亿元。

 

作为一家在国内金融领域占据重要地位的银行，

 

北京银行拥有庞大的客户群体、广泛的营业网点以及雄厚的资金实力。

 

其稳健的经营风格和丰富的金融服务经验，为中荷人寿在国内市场的拓展提供了坚实的后盾。

 

再说说法国巴黎保险集团，

 

该集团在全球保险行业颇具影响力，是全球最大的银保业务提供商。

 

它隶属于法国巴黎银行集团，

 

在保险领域拥有深厚的底蕴和先进的管理经验、成熟的保险产品研发体系。

 

其业务遍布全球多个国家和地区，具有丰富的国际化运营经验。

 

这种国际化背景使得中荷人寿能够借鉴国际先进的保险理念和技术，

 

开发出更具竞争力、符合市场需求的保险产品。

 

2、投资收益

 

中荷人寿过去三年平均的投资收益率在5%左右，均高于行业平均水平。 

 

 

2022年受到疫情的影响，

 

中荷人寿的投资收益率较低，只有2.32%，但也高于行业平均值1.83%；

 

2023年之后，中荷人寿的总和投资收益率逐步回暖，达到了5.83%；

 

2024年的总和投资收益率更是高达14.42%，远超行业平均水平。

 

3、偿付能力和风险评级

 

偿付能力方面，

 

中荷人寿2024年以及2025年前两个季度综合偿付能力充足率在230%左右，最高值达到了286.47%；

 

核心偿付能力充足率基本在180%左右，最大值达到了230.57%，

 

两项指标均达到了监管部门的要求。

 

风险评级方面， 

 

 

中荷人寿最新的风险评级为AA级。

 

要知道拿到A评级以上非常不容易，

 

根据数据显示，公布评级的74家寿险公司中，

 

9家获得AAA评级，24家获得AA级评级，

 

这意味着AA级及以上的公司占比不足半数。

 

而中荷人寿不仅在2025年第一季度保持AA级，

 

过去一整年都能稳定在AA或AAA评级，

 

足以说明中荷人寿风险管控能力和综合经营实力处于行业较高水平，

 

具有较强的稳定性和可靠性。

 

四、奶爸总结

 

中荷金生岁享2.0养老年金险投保门槛低，保证领取时间长，

 

而且有非常优质的康养服务，能够为养老规划提供了坚实支撑。

 

依托中荷人寿强大的股东背景、稳健的投资收益与优秀的偿付能力，

 

这款产品不仅能为被保险人带来持续稳定的养老现金流，

 

更能在品质养老与财富传承上满足多样化需求。

 

对于希望提前布局养老、追求生活质量的人群而言，它无疑是一个值得考虑的选择。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~