人寿保险储蓄型保险可靠吗？看完这些要点再做决定

在理财选择日益多样的今天，人寿保险储蓄型保险逐渐走入大众视野。

 

不少人都好奇，这类保险是否可靠？能不能成为家庭财富规划的得力助手？

 

今天，奶爸就来和大家聊聊人寿保险储蓄型保险。

 

一、人寿保险储蓄型保险可靠吗？

 

储蓄型保险，就是把保险和储蓄功能合二为一的险种。

 

投保人定期缴纳保费，在保障期间内若未发生约定保险事故，到期可获约定返还金。

 

常见的储蓄型保险，有年金险、增额终身寿险、分红险等。

 

年金险能在特定时间段，像养老阶段，给你稳定的现金流；

 

增额终身寿险的保额会随着时间增长，保单的现金价值也水涨船高；

 

分红险呢，除了保证收益，还能根据保险公司经营情况，让你有机会每年获得分红。

 

从安全性来说，储蓄型保险挺可靠的。

 

保险公司受国家金融监管部门严格把控，从产品设计、销售到资金运作，都有一套监管标准。

 

而且，保险合同受法律保护，白纸黑字写清楚的收益、保障责任，保险公司就得兑现。

 

像年金险，每年领多少钱、什么时候领，合同里都明明白白，稳稳当当。

 

收益方面，储蓄型保险收益相对稳健。

 

年金险和增额终身寿险，收益购买时就能确定。

 

现在市场上一些增额终身寿险，长期复利能达到2% - 3% ，在利率下行的大环境下，这种确定的收益很有吸引力。

 

不过，分红险的分红取决于保险公司经营状况。

 

根据《2024年中国互联网保险消费者洞察报告》，

2024年有近三成消费者增加了对储蓄型保险的投资，这也反映出大家对它稳健收益的认可。

 

储蓄型保险还能帮你强制储蓄，培养长期存钱的习惯，对教育金、养老金规划很有帮助。

 

部分产品支持减保取现、保单贷款，在一定程度上兼顾了灵活性，还能通过架构设计实现资产隔离或者传承。

 

但储蓄型保险也不是十全十美。

 

它的资金流动性较差，通常得长期持有，短则五六年，长的可能要十几二十年。

 

要是中途退保，大概率会有损失。

 

比如一些增额终身寿险，前几年退保，能拿回来的现金价值比交的保费少很多。

 

而且，虽说收益稳健，可和股票、基金比起来，它的收益率不算高，不太适合追求高风险高回报的投资者。

 

二、人寿保险储蓄型保险推荐

 

下面给大家推荐几款市场上表现不错的储蓄型保险产品。

 

终身寿险方面，

 

增多多8号（庆典版）由海保人寿承保，长期持有IRR可达2.48%，处于市场第一梯队。

 

在现价增长速度上也相当出色，趸交第3年、3年交第4年、5年交第5年现金价值就能超已交保费。

 

  

其减保规则较为宽松，保单满5年可申请，每年最多减基本保额的20%

还支持保单贷款，最高能贷现金价值的80% ，每次贷款期限最长6个月。

 

当总保费达到5万时，还可附加保底利率为1.5%、目前结算利率3.10%的万能账户。

 

覆盖了从出生满30天到70岁的人群，1 - 6类职业均可投保，1000万以内免体检，

而且健康告知仅1条，大大降低了投保门槛。 

 

分红险里，一生中意（尊享版）表现突出。

 

中意人寿背后股东是中石油和欧洲排名第3的保险集团意大利忠利，经营稳健。

 

最新风险评级为AAA级，核心偿付能力达到167%，综合偿付能力达到210%，均超出了监管标准。

 

其过往10年分红数据亮眼，上百次分红实现率达100%甚至更高。

 

即便在监管要求下调分红演示利率后，去年分红实现率仍能保持在50% - 80%

 

  

保证收益率长期接近1.8%，算上分红演示收益率能超3%，处于市场第一梯队水平。

 

年金险方面，

 

星海赢家（火凤版）有三个年金领取计划，且领取金额高于不少同类产品。

 

若活到99岁，可额外领取一笔已交保费作为祝寿金；活到106岁，能领取10倍养老金。

 

 

 

由复星保德信承保，旗下高端养老社区“星堡”品质出众，投保该产品有机会锁定入住资格。

三、奶爸总结

 

人寿保险储蓄型保险是可靠的，但并非适合所有人。

 

它安全性高、收益稳健，具备强制储蓄和一定灵活性，在财富规划、保障方面有独特作用。

 

不过，流动性差、收益不算高也是它的短板。

 

选择储蓄型保险产品时，也要结合自身财务状况、风险承受能力、资金使用计划等因素，多对比产品条款，也可咨询奶爸，让储蓄型保险为你的财富保驾护航。 

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