2025年30多家保司理赔半年报出炉，精准教你挑对保险

这段时间，不少保司陆续公布了2025年上半年理赔数据，大家最关心的，莫过于以下情况：

 

每年赔了多少钱？哪类险种赔得多？什么疾病更高发等等。

 

奶爸贴心地为大家打包汇总了30多家保司数据，

 

如果你正准备为自己或家人购买保险，说不定这篇文章能给你一点参考。

 

一起来看看！

一、哪家保司更易获赔？

 

保司的获赔率和理赔速度，一直都是大家比较关心的问题。

 

先来看看各大险企2025年上半年理赔半年报： 

 

 

不管是大公司还是小公司，除个别一两家外，获赔率都在98%以上，

 

这次最高的是复星保德信，获赔率在100%，也就是说几乎申请了的都赔了！

 

其次是泰康养老和幸福人寿，获赔率在99.9%（小额除外）。

 

总的来说，不管大公司还是小公司绝大部分出险的保单都是可以获得理赔的。

 

极少数没有获赔，可能是因为没有做好健康告知，又或者没有达到理赔标准、在免责范围内等。

 

所以，大家在投保之前，建议盘一盘自己过往的体检报告，

 

拿捏不准的，建议咨询专业人士后在买更稳妥。

 

再来看看各家险企的支付时效： 

 

 

从统计到的数据来看，

 

不管大小险企，平均支付时效都在2天以内，

 

其中小额支付更是便捷又高效，基本不用半天时间。

 

整体支付时效最快的是中银三星人寿，平均就1天左右。

 

二、从理赔数据来，哪类产品更值得买？

 

我们也给大家汇总了部分高发疾病和四大险种（医疗险、重疾险、定寿和意外险）的一些理赔数据：

 

1、医疗险

 

从各大保险公司理赔半年报来看，医疗险的出险率依然是最高的： 

 

 

医疗险的平均出险率在85%左右。

 

也就是说：10个申请理赔的人中，平均有8个人是就医看病。

 

而大部分人因病就医，原因多为呼吸系统疾病、消化系统疾病和心脑血管类疾病。

 

  

而从年龄分布来看，

 

41~60岁用户出险率较高，其次是18-40岁，

 

个别比如君龙人寿、阳光人寿则0-17周岁占比最高。 

 

 

所以配置保险时，医疗险可以优先考虑。

 

而医疗险又包括百万医疗险、小额医疗险。

 

百万医疗险可以报销大病住院费用，比如癌症、严重脑中风后遗症等等，

 

通常保额上百万，有一万元左右免赔额。

 

性价比非常高，30岁成人一年保费也就300多元。

 

而小额医疗险，通常保额只有几万左右，免赔额只有几百块，

 

像肺炎住院等几千块左右的医疗费用，就有机会获得报销。

 

如果一年内看病次数比较多，比如小孩、或者体质较差的成年人等；

 

或者没有医保、人在外地医保在老家等，建议可以买上一份小额医疗险。

 

日常小病小痛，或者万元以内的住院费用，都能报销。

 

2、重疾险

 

虽然重疾险出险率不算高，但理赔金额占比却非常高： 

 

 

比如君龙人寿、中意人寿这两家公司重疾险理赔金额占比70%以上，

 

即保险公司100万的理赔金额，重疾险就赔了70万。

 

像平安人寿、太平洋保险寿等大保司，重疾险理赔金额占比也高达50%，

 

可见重疾赔付金额占比之高。

 

不过，从重疾赔付金额分布来看，

 

大多数人的保额普遍不高，大多数在10万以内，高一点的在10~30万左右。 

 

 

而根据《国民防范重大疾病健康教育读本》：

 

癌症治疗费用在22~80万，器官移植需22~50万；

 

如果是慢性重疾，比如严重脑损伤、慢性肝功能衰竭等，每年就要10万左右。 

 

 

30万以内的保额确实偏低了些。

 

尤其是，在各大保司的重疾赔付原因中，

 

癌症是赔得最多的，其次是心脑血管类疾病。

 

 

 

这两类重疾，治疗起来，费用都不低。

 

再加上不同年龄段里，重疾理赔的重灾区集中在41-60岁，其次是18-40周岁。 

 

 

这个年龄阶段，有的人刚刚踏出社会，即将成为家庭经济主力；

 

有的人已经成家立业，肩负起主要经济重担；

 

有的人上有老下有小，经济压力真的非常大。

 

如果罹患重疾，对家庭经济上的打击是相当大的。

 

所以，如果你还没配置重疾险，一定要尽早安排；

 

如果你已经买了，但是保额不足30万，可以及时加保。

 

最低30万起步，有能力的尽可能买到50万或以上，更好地帮助我们转移大病风险。

 

除了重疾，个别保司也对高发的轻症进行了统计，

 

比较多提及到的轻症是以下3种：

 

原位癌、恶性肿瘤—轻度和冠状动脉介入手术。

 

 

所以大家挑选重疾险时，可以留意一下，是否包含以上高发的轻症。

 

3、定期寿险

 

虽然说从理赔件数来看，身故出险率不高，但理赔金额占比不低。

 

从各大保司公布的理赔单来看，金额排名前10的，几乎都是身故赔付。

 

全部都是千万级以上，赔付原因为疾病身故占比高一些。 

 

 

这也是为什么奶爸建议大家即使有意外险，也一定要配置定期寿险。

 

意外险是不赔疾病身故的（部分产品含猝死保障除外）。

 

而且出险年龄普遍集中在41~60岁，其次是61岁以上。 

 

 

41~60岁的人群还是家庭经济主力，如果发生极端风险，对家庭的打击不可谓不大。

 

定期寿险虽然无法挽救被保人生命，但却能替代TA承担未完成的家庭责任。

 

另外，相对来说，男性身故出险率＞女性，

 

 

 

对大多数家庭经济支柱来说，虽然做不到像十大理赔案例那样，同时投保多份终身寿险或年金险，

 

但定期寿险还是值得入手的。

 

它性价比非常高，30岁人群，买100万保额，保至60岁，

 

女性只要几百块，男性1000多一点就能买到。

 

4、意外险

 

在常见的意外医疗理赔中，常见出险原因是：动物抓咬伤、摔倒和骨折。

 

 

所以挑选意外险时，

 

意外医疗保障要格外留心，比如免赔额、赔付比例和保障范围等。

 

而大部分的意外身故是交通事故、溺水或高空坠落：

 

  

如果是经常开车上班或到处出差的朋友，交通意外保额要买足。

 

三、奶爸总结

 

从2025年保司的理赔数据来看：

 

医疗险依然是出险率较高的险种，这类产品性价比高，建议可以买上一份；

 

重疾险理赔金额占据大头，但保额大多偏低，不足以支撑起大病保障，

 

尤其是癌症发病率高、治疗费用不低，不管任何年龄段的朋友，一定要做好充足保障。

 

定期寿险性价比高，对于独生子女、负债较重或家庭经济主力来说，都有必要做好保障；

 

此外，挑选意外险时，意外医疗要重点看看免赔额、赔付比例等。

 

如果还有余力，又或者有资金规划的朋友，储蓄险也是个不错的哦！

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