2024年40多家保险公司理赔年报，哪些数据值得关注？

2024年过去了，保险公司也对过往一年的理赔进行了数据整理，包括理赔时效、理赔金额、不同险种、人群理赔情况等。

 

奶爸也汇总了40多家保险公司2024年的理赔年报，如果你正准备购买保险，也可以参考一下这里理赔数据。

 

一、2024年保险公司理赔情况

 

保险公司的获赔率和理赔速度是大家比较关心的，也非常重要。 

 

 

不管是大公司还是小公司，获赔率基本上在98%以上，

 

最高的是泰康养老，获赔率在99.93%，2023年是99.9%，连续两年蝉联第一！

 

极少数没有获赔，可能是没有做好健康告知，或者没有达到理赔标准。

 

比如华贵人寿的年报提到没有如实告知导致拒赔的概率最高。 

 

 

 

所以，大家投保前，也要梳理一下过往的体检报告，投保时做好健康告知。

 

再来看看各家保险公司的支付时效：

 

 

不管大小保险公司，平均支付时效都在2天以内，

 

最快的是中英人寿，整体支付时效就半天。

 

另外中意人寿、国联人寿等小额支付更是便捷又高效，基本不用半天时间。

 

此外，有两家保险公司改名了，它们是中汇人寿（原天安人寿）和大家人寿（原安邦保险）。

 

虽然公司改名了，但前保司的保单也是会依据条款进行赔付的，也不用过于担心。

 

二、从理赔数据来看，哪些险种值得买？

 

我们也给大家汇总了部分高发疾病和四大险种（医疗险、重疾险、定寿和意外险）的一些理赔数据：

 

1、医疗险

 

从各大保险公司理赔件数来看，医疗险的出险率依然是最高的，平均出险率在80%左右。 

  

 

大部分人因病就医，多为呼吸系统疾病、肺炎和消化系统疾病。

 

  

虽说社保能帮我们报销部分医疗费用，但报销力度是有限的。

 

长城人寿2024年理赔年报显示：过去三年，就医的医疗费用在持续增长。 

 

 

从医疗险费用占比来看，

自费金额占比超过40%，大部分费用还是需要自掏腰包。

 

因此，奶爸建议大家还是有必要买一份医疗险，可以作为社保的补充。 

 

而从年龄分布来看，

 

41~60岁人出险率较高，其次是18-40岁，接着是0-17周岁人群。 

 

 

所以，在配置保险时，医疗险可以优先考虑。

 

而医疗险又包括百万医疗险、小额医疗险。

 

百万医疗险可以报销大病住院费用，比如癌症、严重脑中风后遗症等，

通常保额高达百万，有一万元免赔额，30岁成人一年保费也就300多元。

 

而小额医疗险，保额只有几万，免赔额是几百块，

 

像肺炎住院等几千块左右的医疗费用，就有机会获得报销。

 

如果一年内看病次数多，比如小孩、或者体质较差的老年人，

 

或者没有医保、人在外地医保在老家等，奶爸建议买一份小额医疗险，

 

日常小病小痛，或者万元以内的住院费用，都能报销。

 

2、重疾险

 

虽然重疾险出险率不算高，但理赔金额占比却非常高： 

 

 

比如海保人寿、中意人寿这两家公司重疾险理赔金额占比70%以上，

复星保德信、同方全球等保司，重疾险理赔金额占比也超过60%，重疾赔付金额占比高。

 

而在各大保司的重疾赔付原因中，癌症依然位列TPO1：

 

成年人高发的癌症是甲状腺癌、肺癌，儿童高发的是白血病。 

 

 

我们都知道，癌症的治疗费用都不低，

 

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》，一般都在22-80万。 

 

 

而癌症的治疗，往往周期长、容易反复，后续康复也是一大笔钱，

 

所以预算充裕、有家族癌症史的小伙伴，

 

建议在购买重疾险的时候，附加上癌症多次赔。

 

加上这几年重疾生存率不断提升，重疾险已经不仅仅是传统意义上说用来解决重疾治疗费用，

 

更重要的是用来维持患病后的生活质量。

 

所以建议大家保额一定要买足，最少30万起。

 

各年龄段里面，重疾理赔集中在41-60岁，其次是18-40周岁。

 

 

这个年龄阶段，有的人刚刚踏出社会，即将成为家庭经济主力；

 

有的人已经成家立业，成为家庭经济支柱；

 

还有的人，上有老下有小，经济重担比较重。

 

如果罹患重疾，对整个家庭在经济上的打击是相当大的。

 

所以除了做好基础保障，预算充裕的人，重疾额外赔也可以重点关注一下。

 

2024年还有不少公司，也对高发的轻症进行了统计，提及较多的轻症是以下3种：

 

原位癌、恶性肿瘤—轻度和脑垂体瘤、脑囊肿脑动脉瘤及脑血管瘤。 

 

  

所以大家在挑选重疾险时，可以留意一下高发轻症的覆盖情况。

 

3、定期寿险

 

赔付金额最高的十起重大理赔单，都是千万级以上，赔付原因都是疾病身故。 

 

 

像百年人寿、平安人寿，最高一笔就赔了2000多万！

 

符合理赔条件的，保险公司真的是不惜赔的。

 

这些理赔款虽然无法挽救被保人生命，但却能替代TA承担未完成的家庭责任。

 

尤其是家庭经济支柱、独身子女或者背负房贷、车贷等人群。

 

另外，相对来说，男性身故出险率＞女性： 

 

 

当下社会，大部分男性承担着更大的家庭经济责任，也托举了更多的希望。

 

但无论男女，每一个挑起家庭重担的人，都需要一份生命的守护。

 

对大多数家庭经济支柱来说，虽然做不到像十大理赔案例那样，同时投保多份终身寿险或年金险产品，

 

但一份定期寿险还是值得入手的。

 

这类产品性价比非常高，30岁人群，买100万保额，保至60岁，

 

女性只要几百块，男性1000多一点就能买到。

 

4、意外险

 

在常见的意外医疗理赔中，大部分出险原因是动物抓咬伤和摔倒和骨折。 

 

 

所以在挑选意外险时，

 

意外医疗的保障内容也要格外留心，比如免赔额、赔付比例和保障范围等等。

 

而大部分意外身故事件原因，多为交通事故、溺水或高空坠落： 

 

 

如果是经常开车上班或到处出差的朋友，交通意外保额要买足。

 

除此之外，中信保诚人寿有关终身寿险的投保数据，也引起了我的关注：

 

有的客户直接投了半个亿，最低的第10名，也投了2000多万！ 

 

 

还是有不少人，选择储蓄险作为自己的资金规划方式，想要通过时间复利增值资产。

 

尤其是当下利率下行、股市楼市都比较疲软，储蓄险自带的安全稳健属性，能够帮助大家稳稳实现资金升值。

 

三、奶爸总结

 

从2024年的理赔数据来看：

 

医疗险依然是出险率较高的险种，这类产品性价比高，建议可以买上一份；

 

重疾险理赔金额占据大头，其中癌症发病率、40-60岁人群的出险率依然是最高的，

 

预算充裕的建议基础保障做足后，考虑一下癌症多次赔或重疾额外赔；

 

对于独生子女、负债较重或家庭经济主力来说，都有必要买一份定期寿险；

 

挑选意外险产品时，意外医疗要重点看看免赔额、赔付比例等。

 

如果保费预算充足，又有资金规划，也可以适当配置储蓄险。

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