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奶爸保
重疾险市场里，老牌保险公司和互联网新势力的竞争一直很激烈。
太平洋人寿的金生无忧2024重疾险，常被拿来和超级玛丽13号、达尔文11号这类网红产品对比。
究竟哪款产品的保障更实在、性价比更高？
下面奶爸将从保障细节、赔付力度、价格三个维度给大家介绍。
一、太平洋金生无忧2024重疾险保障好吗？
先来看看保障内容表格：
1、投保规则
太平洋金生无忧2024重疾险覆盖了 18-65周岁的人群，比很多只保到55或60岁的产品承保人群范围更广，年纪大的人也有机会买。
保障期限只有终身选项，没法选定期（比如保到70岁），适合想一步到位保终身的人。
缴费方式灵活，趸交、5年交、10年交等都能选，等待期90天，和同类产品差不多。
保费方面，
30岁男性买50万保额、30年交，每年要交 13817元；女性每年12830元。
同样条件下，超级玛丽13号、达尔文11号每年保费才6000-7000元，太平洋金生无忧2024重疾险贵了近一倍。
要是交满30年，男性总保费差了（13817-6500）×30≈21.9万，差距很明显。
2、保障内容
重疾：
金生无忧保120种重疾，赔1次，但赔付的是 “基本保额和现金价值的较大值”。
前几年现金价值涨得慢，比如第5年现金价值约30万（50万保额），这时候得重疾，只能赔30万，而不是50万。
而网红重疾险产品多直接赔基本保额，这点太平洋金生无忧2024重疾险比较吃亏。
特疾：
等于是中症保障，60种赔3次，每次赔30%保额。
同类产品里，特疾赔3次算多的，但单次赔付比例（30%）不如同类产品中症赔60%保额的高。
成人特定重疾：
保障20种，18岁后额外赔100%保额（相当于赔2倍），但只赔1次，且疾病范围窄（仅20种）。
身故/全残：
18岁前退保费，18岁后赔“保额和现金价值的较大值”，和重疾赔付规则一致。
二、和网红款比到底值不值？
1、超级玛丽13号
附加 “疾病关爱金” 后，60岁前得重疾，额外赔80%保额（相当于赔180%）。比如30岁买50万保额，40岁得了癌症，直接赔90万；
而太平洋金生无忧2024重疾险只能赔50万（前10年现金价值低，甚至赔不到50万）。
而且价格便宜，
同样30岁男、50万保额、30年交，超级玛丽13号每年只要6500元左右，比太平洋金生无忧2024重疾险便宜一半还多。
2、达尔文11号
达尔文11号可附加重疾多次赔，条款约定“65岁前再次确诊重疾，额外赔120%保额。”
价格相对也更实惠，30岁男每年保费6000元左右，比太平洋金生无忧2024重疾险便宜一半。
此外，
达尔文11号赔完重疾后中轻症还能赔，且单次赔付比例高达60%，
比太平洋金生无忧2024重疾险的“30%、单独分组”更实用。
价格也友好，30岁男每年保费 7000元左右，还是比金生无忧便宜一半。
3、太平洋金生无忧2024重疾险
太平洋在全国有超1万家线下网点，理赔、保全、咨询都能面对面解决。
对中老年人群或“怕麻烦”的人来说，这是互联网产品比不了的。
比如长辈确诊重疾，直接去网点提交资料，比线上传照片、填表单更踏实。
三、奶爸总结
看重品牌和线下服务，对太平洋有信任感，或者需要线下网点协助理赔；
保费预算充足，追求“稳妥”，推荐太平洋金生无忧2024重疾险。
但如果保费预算有限，想把钱花在刀刃上：
超级玛丽13号、达尔文11号的保障更丰富，赔付力度更大，且保费省一半，能把钱省下来买医疗险、意外险；
还可附加疾病关爱金或重疾多次赔，确诊重疾可获得更大力度的赔付。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
