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奶爸保
“当初买的重疾险，现在觉得不划算，要不要退保重新买？”
每年我们都会在后台，收到不少客户关于重疾险退保的咨询。
一来，以前买的重疾险，保费贵保额低，性价比不是那么高；
二来，现在的重疾险都升级了n代，保障内容更全面了。
以某客户买的重疾险为例子：
一年保费就要3000+，交20年，但重疾保额只有3万，
保费倒挂就算了，现在随便一份3000多的重疾险，都能买到二三十万的保额了。
退还是不退，真的两难。
大家的纠结，我们都能理解，
但大多数情况下，我们是不建议大家轻易退保的。
为什么呢？
除了退保，还有哪些好选择吗？
我们今天逐一来说说。
一、为什么不建议你随便退保？
之所以不建议大家随便退保，主要是因为以下原因：
1、某些高发疾病，老重疾险产品赔的更多
2021年2月重疾险有个重大改变，即正式实行《重疾险新规》。
在这之前买的重疾险，按照老规定执行，有以下优点：
一个是，个别疾病赔得多，
比如甲状腺癌，是按100%比例赔的，新定义产品最多赔30%。
从过往数据来看，甲状腺癌无论是在男性群体还是女性群体，
都是高发疾病，赔付率极高。
另一个是，部分产品轻症赔付比例更高，
旧定义重疾险，对轻症没有赔付比例限制，
个别优质产品轻症甚至设置了40~50%赔付比例，新定义产品最高不能超过30%
而重疾险一般都是择优理赔，即哪个对我们有利，就按照哪个标准赔。
所以如果在这之前投保的重疾险，除非产品保障非常差、保费贵得离谱，
一般我们都不建议轻易退保，真的就绝版了啊。
2、退保的经济损失
保险合同不是普通商品，退保也不是简单的退货退款，
大多数长期重疾险退保，往往退的是【现金价值】，而不是累计已交保费。
而在保险合同生效初期，重疾险的现价一般都非常低。
以某客户重疾险保单为例子：
如果第1年买了就退，那基本上就没钱退回来了；
如果是第10年退，每1000元保险金额，只能退回现价126.1，
比如年交保费是1000元，交了10年，共交了1万元，却只能退回126.1。
3、保障中断
重疾险的核心价值在于提供疾病保障，一旦退保，
从退保生效那一刻起，你的保障就会立即失效。
明天和意外，我们永远不知道哪个先来。，
如果退保后发生重疾，是没有办法获得理赔的。
4、重新投保难题
很多人说，我退了会重新买啊，这保障不就续上了吗？
但重疾险并不是你想买，随便交钱就能买到了。
先不说年龄越大，重疾险保费越贵的问题，
单单健康告知这一关，就难住不少人。
毕竟随着年龄越大，身体多多少少有些健康异常。
可能会面临加费承保、除外甚至是拒保的情况。
所以，想要退保之前，建议找专业人士评估一下自身身体健康情况，
是否能买到合适的产品，避免陷入退后买不到保险的尴尬情况。
二、除了退保，你还可以这么做
有些朋友可能会问：
旧保单保费压力真的太大了，退保又有损失，有没有可以止损的办法呢？
其实，除了单纯退保，你还可以考虑这么做：
1、减额交清
如果觉得当前的保费压力太大，又不想失去这份保险的保障，可以选择减额交清。
减额交清是指在保险合同具有现金价值的情况下，投保人将现金价值作为一次性保费交纳，以降低保额，使合同继续有效。
举个例子：
老王之前的重疾险，保额50万，每月要交保费7000多，
选择减额交清后，保额降低到20万，
后续保费也不用继续交，合同依然有效。
虽然保额降低了，但至少还保留了一份保障，避免了退保带来的损失。
2、删减不必要的附加险
以前的不少保单，都是捆绑了不少附加险，附加后保费并不便宜。
可以根据需求适当对一些不必要的附加险进行调整。
这样既保留了重疾险保障，也降低了每年的缴费压力。
当然啦，如果你对旧重疾险产品保障内容不满，觉得不够全面，
也很简单，并不需要退了再买。
有预算的情况下，完全可以【既要且要】，
比如通过上述减额交清/删除不必要附加险，减低旧重疾险保费后；
省下的钱，完全可以重新给自己买份新重疾险。
这样一来，保障内容更完善了，也不用担心退保损失等问题。
三、奶爸总结
如果你对之前买的重疾险不太满意，除了退保，通过合理的优化和调整，
不仅可以降低损失/保费，还能用余钱完善自身保障。
退保前也可以先咨询专业人士意见，权衡好利弊再做决定不迟。
拿捏不准的朋友，也可以私聊奶爸，手把手帮您做好保单评估！
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