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奶爸保
在保险市场中，昆仑健康保普惠多倍版重疾险凭借“单次价格、多次赔付”的特点吸引了众多消费者的目光。
然而，如同任何产品一样，它并非十全十美。
究竟健康保普惠多倍版重大疾病保险有哪些不足？值得买吗？
奶爸来为大家解读：
一、健康保普惠多倍版重大疾病保险有哪些不足？
1、等待期较长
该产品的等待期为180天，在一定程度上缩短了保障期限，增加了被保险人在这段时间内面临风险却无法获得赔付的可能性。
2、投保年龄限制严格
健康保普惠多倍版的最高投保年龄为45周岁，相比之下，市面上的主流产品一般可将最高投保年龄放宽至55周岁。
这一限制使得超过45周岁的人群无法投保该产品，大大缩小了目标客户群体，让许多年龄稍大的人失去了获得该产品保障的机会。
3、部分疾病定义严格
在疾病定义方面，健康保普惠多倍版存在一些相对严格的条款。
以严重1型糖尿病为例，可能需要满足切除足踝以上部位等较为苛刻的条件才符合理赔标准，相比其他产品，这无疑增加了理赔的难度。
再如慢性肾功能衰竭，其疾病定义也较为严格，在某些情况下，被保险人可能难以获得赔付，这在一定程度上影响了产品的保障力度。
二、健康保普惠多倍版重大疾病保险值得买吗？
尽管健康保普惠多倍版存在上述不足，但它也有诸多亮点。
1、重疾赔付次数多，赔付力度大
在重疾保障上，它将100种重疾不分组，可赔付2次。
首次确诊重疾，赔付100%保额；若在保单生效前15年出险，还能额外赔付50%保额。
第二次确诊不同重疾，赔付120%保额，累计最高能赔付270%保额。
2、特疾保障针对性质强
在特疾保障方面，覆盖25种特定疾病，如白血病、重大器官移植术等。
被保险人在30岁前确诊这些少儿特疾，可获得双倍赔付，加上前15年的额外赔付，最高能获得250%保额，能有效缓解高额治疗费用的压力。
4、恶性肿瘤津贴设计实用
确诊恶性肿瘤后，间隔1年，只要还在治疗，每年就能给付40%保额，连续给付3年，累计可达120%保额，更贴合癌症治疗周期的实际需求。
三、奶爸总结
综上所述，健康保普惠多倍版是否值得购买，取决于个人的实际需求和情况。
对于预算有限但又希望获得重疾多次赔付保障的家庭，这款产品具有较高的性价比。
其重疾不分组多次赔付、特疾双倍赔付、价格优势以及宽松的核保政策，能为这些人群提供有力的保障。
但如果消费者对等待期、疾病定义、隐形分组等方面较为在意，
或者预算充足且追求更全面、更宽松保障条款的产品，
那么在选择时可能需要谨慎考虑，对比市场上其他产品后再做决定。
如果您对这款产品感兴趣，可以私信奶爸~
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
