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奶爸保
复星联合健康深耕健康险领域多年，旗下有不少经典的健康险，比如“完美”系列IP的完美人生7号重疾险。
它涵盖了5项基础保障、7项可选责任及女性高发特疾保障，在保障上精雕细琢，致力于打造契合消费者需求的重疾险标杆。
接下来，让我们深入解析这款2025年新标杆重疾险的具体保障。
一、完美人生7号重疾险全面解读
先来整体看下完美人生7号重疾险的保障：
1、投保规则
完美人生7号重疾险出生满28天至55周岁、1-4类职业人群的人群均可投保。
2、基础保障
当前，多数重疾险采用基础责任搭配可选责任的模式，赋予消费者更多选择空间。
先来看完美人生7号重疾险的基础责任：
①疾病覆盖全面
完美人生7号重疾险疾病保障范围广泛，
重疾、中症、轻症累计保215种疾病，涵盖了各类新型疾病，保障十分全面。
②递进式赔付设计
轻症/中症联动机制：轻中症累计可赔6次（中症60%/次、轻症30%/次），重疾赔付后轻中症责任不终止，且无分组、无间隔期限制。
例如：先患中度脑中风（中症60%），后确诊急性心梗（重疾100%），后续新发轻度脑损伤仍可获轻症30%保额。
恶性肿瘤-重度拓展保障：创新设置"轻度恶性肿瘤/原位癌→恶性肿瘤-重度"递进赔付，
首次确诊轻度恶性肿瘤（如早期宫颈癌），按轻症赔付30%保额
后续确诊恶性肿瘤-重度（如宫颈鳞癌），除100%重疾赔付外，额外获50%，
拓展金案例：50万保额，累计可获180%赔付（15万+50万+25万=90万元）
女性专属特疾保障：针对卵巢癌、子宫癌等4种女性高发特疾，额外赔付10%保额，且与上述拓展金责任叠加生效，
女性特定场景最高可获190%基础保额赔付（30%轻症+100%重疾+50%拓展金+10%特疾）。
如此高额的基础责任赔付，在重疾市场中极为罕见，堪称单次赔付重疾险中的“王者”。
③七项可选责任，关注四大特色重点
讲完基础责任，接下来看可选责任。
完美人生七号提供了七大可选责任，灵活度拉满。
如果你觉得基础保障还不够，可以根据需求搭配其他保障。
比如你想追求更高的赔付比例，可附加疾病关爱金，60周岁前，重/中轻症分别按照80%/40%/10%赔付，保障力度更大。
在七大可选责任中有四大特色需要重点关注。
重疾拓展金
原位癌曾是保险公司核赔部的“难题”，因其发病率高、覆盖人群广、赔付额度高。
2019年重疾险费改后，鲜有公司单独保障原位癌的发展期。
而完美人生7号重疾险突破常规，将原位癌责任拓展，涵盖从原位癌时期发展至重疾的全周期赔付。
初次确诊原位癌或轻症后，若再次确诊重疾（无论是否关联），将额外获赔30%基本保额。
多次恶性肿瘤-重度保险金
该责任将恶性肿瘤-重度分为三次赔付：
首次赔付：若首次确诊非癌症，之后确诊恶性肿瘤-重度，间隔期180天，额外赔付40%基本保额；若首次确诊即为恶性肿瘤-重度，365天后，无论转移、复发、持续还是新增，均可再赔付40%基本保额。
二次/三次赔付：在对应间隔期内，若再次发生恶性肿瘤-重度，分别按照50%、30%的比例赔付。
相较于单独的二次恶性肿瘤-重度保障，选择多次恶性肿瘤-重度责任，可提高恶性肿瘤-重度的获赔率和赔付额，更为实用。
特定心脑血管疾病保险金
若首次确诊非心脑疾病，之后确诊心脑疾病，间隔期180天，赔付120%基本保额；
若首次确诊心脑疾病，之后再次确诊心脑疾病，间隔期365天，赔付120%基本保额。
心脑血管疾病在我国一直属于高发疾病，完美人生7号重疾险对此保障进行了优化，
不局限于心脑血管疾病的始发原因，对于有家族史的客户而言，非常实用。
身故或全残保险金
重疾险多为终身保障，缴费期通常为20/30年，部分客户认为保费较高。
实际上，除了年龄、性别、保额外，身故责任也是影响保费的重要因素。
许多重疾险的身故责任为必选，导致保费增加。
而完美人生7号重疾险打破常规，将身故责任设为可选，客户可根据自身需求自主选择，在降低保费的同时，能搭配更多可选保障责任，更加灵活人性化。
3、核保宽松
买重疾险，核保是一道必须面对的槛。
不少人因身体有恙，被大多数重疾险挡在门外。
而完美人生7号重疾险在这方面表现不错，核保比较宽松。
像结节、HPV阳性、CIN3级等都有机会得到保障：
此外，检查异常询问方面也放宽了尺度，检查异常的问询时间由两年缩短为1年：
一款重疾险的保障再好，如果不能投保，那也是毫无用处的，能投保才是硬道理。
完美人生7号重疾险在核保方面也给出了让人满意的答案。
4、保费测算
完美人生7号重疾险的可选责任非常丰富，那么怎么搭配保障呢？
奶爸帮大家整理了几个保障方案，以30岁投保为例：
如果你的预算有限，可以考虑方案一：
30万保额，保终身，分30年交，基础保障，30岁投保只需三千多。
如果您的预算高一点，
可以在方案一的基础上，将30万保额提高到50万，保障力度也更上一层楼。
如果你有癌症家族病史，
可以考虑方案三，附加癌症多次赔，应对可能的多次癌症。
想追求全面的保障，不差钱的朋友可以看下方案四，附加多种责任，保障比较全面。
二、奶爸总结
完美人生7号重疾险通过"基础赔付比例高+多次责任灵活选+核保宽松"的设计，打破了传统重疾险的保障边界。
既实现重疾赔付后轻中症责任不终止的创新突破，又通过女性特疾专属、身故责任可选等细节优化，满足不同客群的差异化需求。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
