微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
最近，复星联合健康的完美人生7号重疾险热度很高，不少人都在讨论。
据说它保障好、赔付给力，性价比还高。
可它实际表现究竟如何？
和热门的达尔文11号、超级玛丽13号比，又有哪些优势呢？
今天，奶爸就全方位深入了解一下这款产品。
一、完美人生7号重疾险保障介绍、增值服务和保司背景
完美人生7号重疾险由复星联合健康推出。
这家公司在健康险领域表现出色，股东实力强劲，经营稳健。
2024年最新风险综合评级为BB，综合偿付能力充足率达174%，核心偿付能力充足率为118%，
意味着公司具备充足的资金实力来履行赔付责任，可靠性是有保证的。
此外，
复星联合健康凭借集团大健康生态链优势，为完美人生7号打造了“星医无忧就医服务”，
包含专家门诊预约、就医陪诊、检查加急、住院护工这四大医疗资源服务。
申请方式也很便捷，
在“保福康”小程序操作或拨打24小时客服电话均可。
提交申请后，1个工作日内就会收到回复，最快2 - 5个工作日内响应，
时效远超同类服务，能及时为患者提供就医便利。
再来回顾一下产品的保障内容。
重疾涵盖135种疾病，赔付1次，赔付100%保额。
中症30种，轻症50种，轻中症合并赔付6次，分别赔付60%和30%保额。
值得一提的是，
重疾赔付后，轻中症保障依然有效，且无间隔期和分组限制。
还有不少特色保障。
比如恶性肿瘤重度拓展金，
先确诊轻度恶性肿瘤或原位癌，之后又确诊重度恶性肿瘤，额外赔付50%保额。
还有女性特疾保障，
对卵巢癌、子宫癌等四大女性多发癌症，额外赔付10%保额，给女性提供了贴心的保障。
另外，它的可选责任也很丰富。
比如疾病关爱金，
60周岁前首次确诊重疾/中症/轻症，能额外给付80%/40%/10%基本保额；
比如第二次重疾保险金，
65岁前再次确诊不同种或同种重疾，赔付120%保额等。
奶爸来给大家推荐不同人群建议的保障方案：
1、青中年男性
这类人群工作应酬繁多，生活作息不规律，患心血管疾病风险更高。
可以选择基本保障搭配二次心脑血管保障。
在患上心血管疾病时，能获得二次赔付，有效降低经济风险。
2、青中年女性
女性受情绪影响较大，子宫、卵巢等部位疾病较为高发。
选择基本保障、疾病关爱金与重疾拓展金组合，能实现高发疾病叠加赔付。
60岁前确诊相关疾病，还可获得额外赔付，给女性更有力的保障。
3、家庭经济支柱
家庭经济支柱责任重大，一旦倒下，整个家庭经济可能陷入困境。
选择基本保障加上疾病关爱金，60岁前保额可翻倍赔付。
可以以较低保费就能撬动高额保障，即便遭遇风险，也能维持家庭经济稳定。
4、刚工作人群
年轻人未来充满希望，但也面临疾病风险。
选择基本保障、疾病关爱金和二次重疾保障，在人生打拼阶段获得高额的二次重疾保障，让年轻人在逐梦路上更安心。
5、家族癌症高发人群
家族有癌症高发史，个人患癌风险相对较高。
配置基本保障和恶性肿瘤-重度多次保障，可获得多次癌症津贴赔付。
且这笔保险金不受DRG限制，拿到钱后能选择私立医院、靶向药品等优质医疗资源，为健康增添保障。
核保方面，完美人生7号也较为宽松。
检查异常的问询时间仅1年，像双向情感障碍、血管钙化等常见疾病，健康告知未直接涉及。
未手术的甲状腺结节/乳腺结节，即便未分级也有机会标体承保；
HPV阳性（低危亚型）同样有机会标体承保，对亚健康人群很友好。
二、完美人生7号重疾险对比同类产品
为了更清晰地了解完美人生7号的优势与不足，我们将它和达尔文11号、超级玛丽13号放在一起对比分析。
1、基础保障
三款产品均为单次赔付重疾险。
超级玛丽13号保障110种重疾，赔付1次，赔付100%保额；
完美人生7号保障135种重疾。
达尔文11号保障120种重疾，赔付金额取已交保费、现价、基本保额中的较大值。
值得一提的是，
意外导致的重疾，还额外赔付30%保额。
重疾赔付后，三款产品都支持轻中症继续赔，但细节上有差异。
完美人生7号和达尔文11号无间隔期和分组限制，
超级玛丽13号虽无间隔期，但只赔付不同组的轻中症。
比如，小王因心脏问题接受冠状动脉搭桥手术，之后病情反复需要做微创冠状动脉搭桥术，
这种情况下，完美人生7号和达尔文11号能再次理赔，而超级玛丽13号则无法赔付。
中轻症保障方面，
三款产品赔付比例相同，但赔付次数不同。
超级玛丽13号和完美人生7号轻中症合并赔付6次；
达尔文11号轻症赔付4次，中症赔付3次。
相比之下，
达尔文11号的轻症和中症赔付次数固定，不够灵活，前两款产品则能让被保人有更多获赔机会。
特色保障方面，
完美人生7号有恶性肿瘤重度拓展金和女性特疾保障，对女性和癌症患者更友好；
达尔文11号有住院津贴，对于60周岁后住院进行了补贴。
超级玛丽13号则有恶性肿瘤重度拓展金和肺结节切除关爱金。
2、可选责任
多次重疾保障上，
超级玛丽13号间隔2年确诊同种重疾可赔付，间隔期比另外两款产品短1年，获赔概率相对更高。
癌症保障方面，
达尔文11号和超级玛丽13号只有多次赔付，
完美人生7号则可选择多次赔付或一次性赔付120%保额，给予消费者更多选择。
其他保障上，
超级玛丽13号缺少心脑血管疾病保障，但有特定重疾失能津贴；
达尔文11号有妊娠期重疾关爱金，但有年龄限制且仅限妊娠期；
完美人生7号增加了重疾拓展金，且不限病种和年龄。
整体而言，完美人生7号在癌症保障和其他保障方面均优于另外两款产品。
虽然在多次重疾保障上稍逊于超级玛丽13号，
但它的重疾拓展金不限病种和年龄赔付，一定程度上也弥补了间隔期较长的不足。
3、保费情况
以50万保额、保终身、30年交为例，看看保费情况：
超级玛丽13号保费最贵，无论男女投保，都比另外两款产品贵一些，性价比相对较低。
再来看看另外两款产品，
男性投保，选择必选责任，
完美人生7号每年保费为5995元，达尔文11号是5985元。
女性投保，选择必选责任，
完美人生7号每年保费5605元，达尔文11号5600元。
综合比较其他投保方案，
女性选择完美人生7号，在保障和费率上都更具优势；
男性投保达尔文11号价格略低，但优势不明显，
相比之下，完美人生7号保障更全面，性价比更高。
奶爸也总结了三款产品的适合人群：
达尔文11号适合预算相对有限，追求基础保障的人群。
其基础保障能满足基本需求，保费较低。
对于经常从事高意外风险活动的人来说，意外重疾保障也很实用。
超级玛丽13号适合经济条件较好且特别关注肺部疾病保障的人群。
虽然保费较高，但特定肺癌关爱金可额外赔30%保额，在肺部保障方面有独特优势。
复星联合完美人生7号适合大多数追求全面保障和高性价比的人群。
尤其是女性，其女性特疾保障更贴心。
有家族癌症病史的人群也可考虑，
因为它癌症保障丰富，还能选择一次性赔付较高保额。
预算充足的消费者，
也能通过附加多项可选责任，获得更全面和更高额的保障。
三、奶爸总结
完美人生7号赔得多、赔得快、赔得全，
即便与达尔文11号和超级玛丽13号相比也不落下风。
不过，没有一款产品能适合所有人。
大家在选择重疾险时，一定要结合自身年龄、健康状况、经济条件、家族病史等多方面因素考虑，这样才能挑选到最适合自己的产品，为健康提供有力保障。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
