金医保3号少儿中高端医疗险对比金医保少儿长期医疗险，哪款好？

在家庭健康保障体系里，少儿医疗险是不可或缺的一部分。

 

中国人保推出的“金医保3号少儿中高端医疗险”和“金医保少儿长期医疗险”，都主打“0免赔”，但在产品设计上却有着明显区别。

 

一款覆盖特需部及私立医院，适合追求高端医疗服务的家庭；

 

另一款侧重基础保障，更受预算有限的普通家庭青睐。

 

接下来，奶爸就从投保规则、保障细节以及适合人群等方面，对它们展开详细对比分析。

 

一、投保规则与续保条件

 

先来看看保障内容表格：

 

 

两款产品出生0天至17周岁可投保，续保能至18周岁，

 

能覆盖孩子从婴幼儿到接近成年的较长阶段，保障周期长，可为孩子成年初期提供保障。

 

对多子女家庭优惠力度明确，2孩家庭投保享95折，3孩及以上家庭享9折，减轻多子女家庭保费负担。

 

两款产品等待期约定也差不多，

 

特定疾病（如传染病）门诊医疗等待期7天，其他疾病住院等待期90天，意外无等待期。

 

保障生效较快，尤其是意外保障，能及时应对突发状况。

 

二、保障范围与报销规则

 

1、医院范围与报销比例

 

金医保3号少儿中高端医疗险的普通医疗在二级及以上公立医院普通部就医，

 

0免赔额，5000元以下报销80%，超过5000元的部分100%报销；

 

重疾医疗可扩展到特需部及指定私立医院，0免赔且100%报销；要是在特需门诊，比如国际部、VIP部就诊，0免赔额，报销80%

 

而金医保少儿长期医疗险仅限公立医院普通部，

 

经过社保报销后按80%赔付，没经过社保报销则按60%赔付；

 

社保外药品能100%报销，但不覆盖特需部或私立医院。

 

2、外购药与特殊治疗

 

金医保3号少儿中高端医疗险覆盖200多种抗癌药，包含3种CAR-T疗法，0免赔且100%报销； 

 

 

质子重离子治疗扩展到上海、河北、湖南、甘肃四地指定机构，同样100%报销；

 

外购药械不限制清单，每年报销上限是100万元。

 

金医保少儿长期医疗险的质子重离子治疗首年只赠送14岁以上被保人100万保额；

 

总的来说，

 

金医保3号在高端医疗资源和药品覆盖上优势明显，特别适合需要异地治疗或者使用昂贵靶向药的家庭；

 

而金医保少儿长期医疗险则更侧重基础药品报销，适合有常规医疗需求的家庭。

 

三、附加服务与特色权益

 

金医保3号少儿中高端医疗险设有一般特需医疗保障， 

 

 

可在公立二级及以上公立医院特需部、国际部、VIP部、指定私立医院就医，0免赔，200万/年，报销80%的费用。

 

还有异地转诊补贴，孩子若需异地就医，交通及住宿费每年最高报销2万元，且0免赔，能减轻异地就医的费用负担。

 

特疾门急诊方面，

 

金医保3号少儿中高端医疗险保障更丰富，覆盖40种疾病，像白血病化疗门诊就包含在内。

 

每年报销上限为5万元，0免赔且报销80%，能为孩子特定疾病的门诊治疗提供有力支持。

 

 

 

而金医保少儿长期医疗险仅保障29种疾病，保障范围相对较窄。

 

整体而言，

 

金医保3号少儿中高端医疗险的附加服务更全面，针对重疾患者实际需求，提供异地就医补贴等实用福利；

 

金医保少儿长期医疗险的附加责任则相对基础，更适合对保障需求没那么复杂、预算有限的家庭。

 

四、适合人群与选择建议

 

1、金医保3号少儿中高端医疗险

 

高收入家庭

 

每年医疗预算充足，追求特需部、私立医院的优质服务。

 

异地就医需求者

 

需要跨省治疗或者使用质子重离子技术。

 

多子女家庭

 

可以通过家庭折扣降低人均成本，比如3孩家庭年保费能节省10%

 

2、金医保少儿长期医疗险

 

预算有限家庭

 

年保费更低，只需要基础的公立医院保障就行。

 

短期过渡需求

 

比如孩子即将成年，后续打算更换成人医疗险。

 

本地常规就医者

 

没有特需或异地治疗需求，主要侧重社保内报销。

 

以3岁儿童投保为例，金医保3号年保费大约1300元，金医保少儿长期医疗险约700元，不过金医保3号的保障范围更广。

 

五、奶爸总结

 

金医保3号少儿中高端医疗险和金医保少儿长期医疗险虽然都主打“0免赔”，但定位差异很大。

 

金医保3号凭借高端医疗资源和全面的附加服务，更适合对就医品质要求高的家庭；

 

金医保少儿长期医疗险以低成本覆盖基础医疗需求，适合预算有限或者有短期过渡需求的场景。

 

家庭在做决策时，建议参考以下思路：

 

如果每年医疗支出预算超过1万元，或者有异地就医的可能性，优先选择金医保3号；

 

要是只需要覆盖本地公立医院的常规治疗，金医保少儿长期医疗险的性价比更高。

 

总之，要结合家庭收入、孩子健康状况以及就医习惯等多方面综合评估，不能只盯着“0免赔”盲目选择，而忽略了实际保障是否匹配。

奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品： 

 

1、人保金医保3号

 

✅【特点】

 

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保

 

理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销

 

保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。

 

增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。

 

✅【不足】

 

部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。

 

✅【适合人群】

 

追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群

 

2、金医保少儿长期医疗险

 

✅【特点】

 

保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年

 

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

 

提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万

 

支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折

 

✅【不足】

 

可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保

 

✅【适合人群】

 

少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群

 

3、蓝医保长期医疗

 

蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：

 

✅【特点】

 

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

 

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级    

 

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

 

可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年

 

保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠

 

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

 

✅【不足】

 

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

 

✅【适合人群】

 

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体

 

4、蓝医保（好医好药版）长期医疗

 

✅【特点】

 

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

 

保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等

 

外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些

 

可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障

 

家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠

 

✅【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群

 

5、星相守长期医疗险

 

✅【特点】

 

保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的

 

保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长

 

免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付

 

外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费

 

可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用

 

✅【不足】

 

50岁后保费上涨幅度较大。

 

✅【适合人群】

 

追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群

 

6、好医保-长期医疗（标准版）

 

✅【特点】

 

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

 

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

 

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

 

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

 

✅【不足】

 

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

 

需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求

 

✅【适合人群】

 

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体

 

7、平安长相安2号长期医疗

 

✅【特点】

 

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

 

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；

 

另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T

 

可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障

 

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

 

增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益

 

包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰

 

✅【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

 

8、全医保免健告医疗险（保证续保）

 

✅【特点】

 

投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低

 

保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断

 

保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障

 

可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊

 

✅【适合人群】

 

带病投保、看中保证续保且保障全面的人群

 

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~