通过银行买的保险产品可靠吗？大公司产品哪些值得买？

在如今的金融市场中，越来越多的人开始关注资产的合理配置以及风险保障。

 

银行保险产品凭借储蓄与保障兼具的特性，逐渐走进大众视野，成为稳健型投资者的选择。

 

截至2025年，我国银保渠道保费规模在人身险市场占比已超35%，部分国有大行代销保险产品的占比更是突破50%

 

不过，由于销售误导、流动性差等问题引发的纠纷，让银保产品的可靠性饱受争议。

 

接下来，奶爸将从投保规则、产品保障及推荐清单三个维度深入分析其可靠性。

 

一、通过银行买的保险产品可靠吗？

 

一般来说，银行保险产品的投保需满足以下三类条件：

 

1.身份证明

 

投保人要提供有效身份证件，像身份证、护照等。

 

要是给未成年人投保，还得额外提交户口簿或出生证明。

 

2.健康告知

 

购买健康险、重疾险这类产品时，需提供半年内的体检报告。

 

如果有既往病史，比如高血压、糖尿病，就得提交完整病历。

 

对于55岁以上的高龄投保人，可能还需要进行专项筛查，比如肿瘤标志物检测。

 

3.资金证明

 

投保高保额产品，比如500万的寿险，需要验证年收入是否达到保额的1/10

 

自由职业者可以用经营流水来替代收入证明。

 

缴费方式有趸交和期交两种。

 

趸交就是一次性缴费；期交是分期缴费，选择期交需要确保自己有长期支付能力。

 

要是中途断缴，合同可能会失效，或者退保会有损失。

 

就像某增额寿险，前5年退保可能会损失30% - 50%的本金。

 

银行保险产品的核心保障主要体现在两个方面：

 

1.收益性

 

以终身寿险为例，10年的IRR一般在1.1% - 1.5% ，20年能达到2.2%

 

部分分红型产品演示利率能到3.0% ，但实际收益会受到公司经营状况的影响。

 

2.风险保障

 

银保产品比较侧重储蓄功能，保障范围相对较窄。

 

多数产品只保障意外身故，要是想获得重疾、医疗等方面的保障，需要额外购买附加险。

 

另外，银行保险产品的流动性风险较高。

 

要是提前退保，只能退回现金价值，而且还可能要承担手续费。

 

比如某万能险，退保首年手续费高达5%

 

二、值得买的大公司产品推荐

 

下面奶爸将根据不同险种，分别给大家推荐几款优质好产品：

 

1、医疗险：蓝医保（好医好药版）

 

是太平洋保险的蓝医保升级版，它保证续保20年，保障范围覆盖外购药械、质子重离子治疗等。

 

 

而且报销范围广，住院期间在院外购买的普通药品和医疗器械，像人血白蛋白等都能报销，

而且免赔额最低能降到5000元。

 

56 - 60岁的人群无需体检就能投保，很适合家庭长期医疗保障规划。

 

2、重疾险：i无忧3.0与阿基米德

 

1.i无忧3.0（人保寿险）

 

核保比较宽松，甲状腺癌、肺结节患者也有机会承保。

 

 

它覆盖125种重疾、75种轻中症，高发轻中症覆盖率高达92%（11/12种）。

 

30岁女性投保50万保额，一年的保费大约是5800元。

 

2.阿基米德

 

保障内容全面，60岁前确诊重疾能额外赔100% 。

 

职业限制少，1 - 6类职业都能投保，附加责任也比较灵活，适合高危职业人群。

 

30岁人群投保50万保额终身版，一年保费约8000元，性价比不错。

 

3、定期寿险：臻爱2024

 

臻爱2024由同方全球推出，性价比很高。

 

30岁女性投保100万保额，一年保费只要618元，还可以选择猝死、癌症身故额外赔付。

 

满期返还版本的IRR能达到2.5% ，非常适合作为家庭经济支柱的人群。

 

4、年金险：星海赢家青鸾版

 

星海赢家青鸾版在年金领取上有独特优势，能为养老生活提供稳定的现金流。

 

它有多种领取方案可以选择，能满足不同人群的养老需求。

 

前期领取金额较高方案，适合想要在退休初期享受高品质生活的人群；

 

还有些方案后期领取金额递增，更适合预期寿命较长的人群。

 

 

三、奶爸总结

 

银行保险产品的可靠性，关键在于是否合规操作以及产品信息是否透明。

 

选择这类产品时，要优先考虑偿付能力高、投诉率低的公司，像人保、太平洋、平安等。

 

同时，要重点关注IRR、退保规则等核心条款。

 

要是追求保障全面，可以搭配医疗险和重疾险，比如蓝医保搭配i无忧3.0

 

要是更看重长期收益，也可以投保年金险和终身寿险，实现财富的稳健增值。

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