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奶爸保
最近有客户朋友在咨询我们：
重疾多次赔有没有必要买？
毕竟赔付次数多一点，保费自然就更贵一些，
而且一个人得一次重疾已经很倒霉了，得两次甚至是四五次，概率就...
重疾多次赔到底是智商税，还是真实用？
今天就来和大家聊聊重疾多次赔，
如果你正在纠结这个问题，那一定要看到最后！
一、重疾多次赔有没有必要买？
先直接说答案，
如果预算不多的朋友，建议先把保额做足，买好基础保障再考虑其他；
如果预算略微宽松一些，那么重疾多次赔还是很有必要买的。
1、重疾年轻化
来看2024年部分保司理赔年报数据：
各年龄段里面，重疾理赔的重灾区集中在41-60岁，其次是18-40周岁。
假如买的是单次赔付的重疾险，理赔过一次之后就失去重疾保障了，且基本上很难再投保其他产品。
一辈子很长，活着的每一天，都在和风险做抗争。
所以，重疾的多次赔付，很有必要。
2、得过重疾的人，复发概率高
香港癌症资料统计中心、香港特别行政区卫生署等机构发布的数据显示：
如果第一次理赔的是癌症，三年后累计复发理赔率为20%
中国抗癌协会也曾指出：
癌症存活5年患者，二次患癌概率是常人3.2倍（甲状腺癌、乳腺癌最高）。
尤其是某些重大疾病，很有可能会引发第二次重大疾病的发生，例如：
尿毒症——换肾；
严重脑损伤——深度昏迷；
糖尿病——双目失明；
心肌梗塞——冠状动脉搭桥术；
......
且随着医疗技术的进步和发展，曾经的一些【绝症】，如今变为可控的慢性疾病，
未来，可能会有更多人不止得一次重疾。
而及时、有效和长期治疗，就需要有坚实的经济支撑，才能拥有不错的生活质量。
多次赔重疾险，就像我们的【续命钱包】，
不管往后多少年，遇到1次还是2次重疾，钱包依然在线。
3、年龄越大，患大病风险越高
医学和经济进步的另一个体现，就是人的预期寿命越来越长，
长寿，需要面临的风险之一，就是疾病。
曾经有人开玩笑说，30岁女性未来几十年可能要【历几个大劫】：
40岁乳腺癌（高发）→50岁心梗→60岁肺癌。
多次赔重疾险，至少能在诸多不确定风险中，给我们确定的保障和安全感。
二、值得买的重疾多次赔产品有哪些？
多次赔付重疾险，有两种形态：
一种是重疾分组赔，另一种是不分组多次赔。
分组的重疾险，同一组的疾病只能赔一次，降低了二次理赔的概率；
不分组的重疾险，只要第二次、第三次的重疾和之前的不是同一种，就能赔。
目前最优的是重疾不分组多次理赔。
那值得买的产品有哪些呢？
奶爸汇总了目前优质的几款产品：
1、投保规则
从产品灵活度来说，
守卫者7号、昆仑健康保青春多倍版和昆仑健康保普惠多倍版最灵活，
可以选保至70周岁/保终身，同时不捆绑身故保障。
尤其是守卫者7号，甚至连轻中症都是可选保障，
这样的设计，保费费率可以做到比较低，预算不多的朋友也能轻松上车。
从投保年龄来看，
爱守护3.0（最高60岁）＞御享欣生龙腾版（最高55岁）＞守卫者7号、超级玛丽真多次（最高50岁）＞昆仑健康保普惠多倍版（最高45岁）＞昆仑健康保青春多倍版（最高35岁）
前4款产品，适合绝大多数朋友投保，
昆仑健康这2款产品，适合中青年人群投保。
2、重疾赔付力度
既然是重疾多次赔，那肯定要说说大家非常关心的【重疾】保障情况：
从重疾赔付次数来看，
守卫者7号（6次）＞超级玛丽真多次＝昆仑健康保青春多倍版＝御享欣生龙腾版（3次）＞昆仑健康保青春多倍版（2次）＝爱守护3.0（2次）
尤其是，超级玛丽真多次和守卫者7号，还没有三同条款限制：
即因同一原因、同次医疗或同次意外导致的多种重疾，通常只赔一次。
举个例子，
若先确诊严重非恶性颅内肿瘤，后因手术效果不佳，又达到深度昏迷状态。
投保其他产品可能就赔1次，投保超级玛丽真多次和守卫者7号就有机会赔2次。
更绝的是，超级玛丽真多次，同种重疾照样赔，没有年龄限制，
且间隔周期非常短——只要2年，可以说是市场首款。
从重疾赔付比例来说，
昆仑健康保青春多倍版第2~3次赔付比例比较高，且这款产品还自带额外赔保障，
60周岁前，重疾额外赔60%保额、中症额外赔30%和轻症额外赔15%。
其次是超级玛丽真多次，第2~3次都是赔120%保额。
3、轻中症赔付力度
单看赔付次数，
守卫者7号完胜，轻中症不分组各赔6次，
加起来等于12次，算是行业天花板了。
其次是超级玛丽真多次和御享欣生龙腾版，轻中症不分组各赔3次，总计有6次！
而且超级玛丽真多次和守卫者7号，
重疾赔付后，轻中症保障继续有效，且无间隔期、无分组限制！
无需等待、无需纠结分组限制，理赔门槛更低了。
看中产品赔付次数、理赔门槛的朋友，可以重点考虑守卫者7号或者超级玛丽真多次。
如果看赔付比例，除了爱守护3.0，其余几款，赔付比例都差不多。
4、保费对比
再来看看大家比较关心的【钱】
以30岁人群，买30保额保终身，分30年交为例：
不含身故，只投基本保障（即重疾+轻中症），
超级玛丽真多次和守卫者7号保费最低，其次是昆仑健康保普惠多倍版。
昆仑健康保青春多倍版因自带重/中/轻额外赔，所以保费略贵一点点。
如果基础保障+癌症保障，
还是超级玛丽真多次和守卫者7号费用最低，
守卫者毕竟赔付次数更高一点点，所以略贵一点也正常。
如果是基础上+身故保障，
那就是超级玛丽真多次最划算了，比同类产品便宜了好几百。
其次是守卫者7号、昆仑健康保普惠多倍版和爱守护3.0最便宜。
这几款产品怎么选？
看中重疾赔付力度、追求全面保障，同时希望兼顾性价比的，可以考虑超级玛丽真多次；
看中赔付次数多、赔付可得性强，追求较高性价比的，可以考虑守卫者7号；
看中特疾保障，又是中青年群体，可以考虑昆仑健康保青春多倍版和昆仑健康保普惠多倍版；
看中大公司品牌、预算比较充裕的，可以考虑御享欣生龙腾版；
看中保司实力、增值服务的，可以考虑爱守护3.0。
三、奶爸总结
保险不是消费，而是人生的风险管理。
就比如多次赔重疾险，它就像一套“终极防护服”，
不仅在首次重疾时提供经济支持，更在未来数十年持续为你遮风挡雨。
试想一下：
40多岁是因心梗手术赔了一笔钱，60多岁再次确诊脑中风，
不分组多次赔重疾险还能再次提供保障，避免【因病返贫】。
或许你会担心保费压力，但其实多次赔重疾险比单次赔大概贵了10%~20%左右，
却可以做到一次投保，多重守护！
如果你追求全面保障、又有足够预算，可以重点考虑。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。
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