储蓄型保险保本吗？值得买吗？2025年可以买哪些产品？

在当下利率持续下行的大环境里，银行存款利率普遍都低于2%了。

 

以前大家爱把钱存银行吃利息，可现在利息越来越低，大家都开始琢磨新的理财办法。

 

这时候，储蓄型保险因为能“保本+复利增值”，一下子就成了家庭资产配置的热门选择。

 

从数据上就能看出大家对它的青睐。

 

2024年我国居民储蓄倾向指数达到了68.3%，大家都更愿意把钱存起来了。

 

而储蓄型保险的保费规模同比增长23%，这清楚地表明市场对稳健收益的需求有多强烈。

 

但好多人心里都有疑问：

这类产品真的能保本吗？到底值不值得买呢？

接下来，奶爸就详细分析分析。

 

一、储蓄型保险保本吗？

 

先说说储蓄型保险是不是真的保本。

 

这得分不同的产品来看。

 

像增额终身寿险，它保证收益的部分是写进合同里的，现金价值会逐年复利增长，最高能达到2.5%

 

就拿福满佳2.0分红型来说，要是一次性趸交100万，第5年时现金价值就能达到107万，超过交的保费，这就实现保本了。

 

分红型产品，保证收益那部分是保本的，

 

可分红部分就不一定了，它会上下浮动，主要看保险公司的投资能力。

 

比如中意一生尊享版，2023年它的分红实现率是83%，要是把分红加上，保单长期IRR能达到3.5%

 

还有年金险，有些产品会设计保证领取期，比如保证领取10年或者是20年。

 

就算在领取期间被保人不幸身故了，还没领的年金也会一次性赔给家人，这样就能保证本金不会有损失。

 

二、储蓄型保险值得买吗？

 

储蓄型保险确实有不少优势。

 

首先就是能锁定利率，实现长期复利增长。

 

现在银行存款利率一直在降，2025年5年期定存利率普遍都低于1.8%了，

 

可增额终身寿险保证收益率能超过2%，而分红型终身寿险长期IRR能达到3.5%

 

其次功能多元，能用来做教育规划或者养老规划。

 

像年金险，到了约定年龄就可以开始领取年金，一直领到过世。

 

对企业主来说，年金险还能帮忙隔离债务风险，养老金不会受企业经营状况的影响。

 

不过，它的流动性比较低，

多数产品每年减保不能超过20%，要是突然急用钱，想多取点钱出来可能就不行。

 

所以，储蓄型保险比较适合这几类人：

 

要是你手里有5年以上用不到的闲钱，还想让钱稳稳地增值，那可以考虑；

 

要是你是高净值人群，想规避遗产税、债务风险，它也挺合适；

 

还有非标体或者从事高危职业的人，像海保福瑞未来就没有健康告知，也能投保。

 

当然，不同的资金规划用途，适合的险种也不同：

 

 

 

三、储蓄型保险2025年可以买哪些产品？

 

奶爸给大家推荐几款2025年性价比高的产品。

 

年金险里， 

 

 

比如复星保德信星海赢家青鸾版，

 

年金保证领取，要是在这期间人没了，没领的钱会赔给家人。

 

而且现金价值一直都有，70岁要是退保，趸交100万的话能拿回99.5万，资金相对灵活。

适合需要稳定养老现金流，还想享受高端医疗资源（能对接复星养老社区）的人。

 

比如海保人寿福瑞未来，

 

回本速度很快，选择5年交的话，第6年现金价值就超过保费了，60岁起每年能领6.77万。

 

它投保要求很宽松，没有健康告知，也不限职业，肺结节人群都能买。

 

30岁男性每年交10万，从60岁开始领，一直领到106岁，累计收益能达到395万，IRR超过3.5%

 

比如同方全球臻享年年2024，

 

前20年能高额领取年金，最低年交1000元起投，很适合工薪阶层。

 

分红型终身寿险里，

 

 

比如中英福满佳2.0（分红型），

 

30岁男性趸交100万，60岁时，算上红利，IRR能达到3.5%，就算分红实现率只有70%，IRR也能超过2.7%

 

而且减保没有时间限制，急用钱的时候能应急。

 

比如一生中意尊享版（分红型），

 

中意人寿2023年分红实现率是83%，长期IRR能超过3.5%

 

它支持月交、季交，适合那些现金流不太稳定的人。

 

四、奶爸总结

 

在现在这个低利率时代，储蓄型保险能在保本和增值之间找到平衡，特别适合用来做中长期的资金规划。

 

优质的储蓄型保险产品，既能把长期收益锁定，还能实现资产传承，

 

对于追求稳健的人来说，真的是个不错的选择。

 

不过大家在买的时候，还是要根据自己的实际情况，多对比、多了解，选到最适合自己的产品。

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