复星保德信星海赢家（火凤版）养老年金保险有哪保险内容，收益怎样？

随着人口老龄化的加剧，养老问题日益成为人们关注的焦点。

为了应对未来的养老需求，越来越多的人开始关注并购买养老年金保险。

今天，我们就来聊聊一款新上线的产品——“星海赢家火凤版养老年金保险”。

一起来看看这款产品有哪些保障，收益怎么样。

一、复星保德信星海赢家（火凤版）养老年金保险

 

先看投保规则，投保年龄范围为出生满30天至60周岁，涵盖了广泛的年龄段。

同时，该产品的保障期限长达至106周岁，为投保人提供了长期的养老保障。

在缴费方式上，投保人可以选择趸交、3年、5年、10年、15年或20年的缴费期限，灵活多样，满足不同投保人的需求。

起投门槛趸交3万起，三年交1.5万起，其它年限1万起，保费以千元递增。

在保障内容方面，星海赢家（火凤版）养老年金保险提供了丰富的保障项目。

首先提供了三个不同的计划供消费者选择：畅享计划、早享计划和颐享计划。

（畅享计划）计划一：

从约定的首个养老年金领取日开始，一直到被保险人年满106周岁后的首个保单周年日（不含）为止，如果被保险人每个领取日都还在世，那么就可以按照约定领取养老年金。

按年领取的话，每期养老年金就是保险合同的基本保险金额的100%；按月领取的话，每期则是基本保险金额的8.5%。

（早享计划）计划二：

养老年金的领取分为两个阶段。第一阶段是从约定的首个养老年金领取日开始，到被保险人年满80周岁后的首个保单周年日（不含）为止，领取金额与计划一相同。

第二阶段是从被保险人年满80周岁后的首个保单周年日（含）开始，到保险合同期满为止，此时按年领取的话，每期养老年金为基本保险金额的33%，按月领取则为2.81%。

（颐享计划）计划三：

养老年金的领取也分为三个阶段。第一阶段领取10年，每期养老年金为基本保险金额的50%（按年）或4.25%（按月）。

第二阶段再领取10年，领取金额提升至基本保险金额的100%（按年）或8.5%（按月）。

第三阶段从被保险人到达养老年金起始领取年龄后的第21个保单周年日（含）起，至保险合同期满为止，领取金额进一步增加至基本保险金额的150%（按年）或12.75%（按月）。

保证给付期间：

计划一和计划二：

保证给付期间为自约定的首个养老年金领取日起的10个保单年度。

如果被保险人在这个期间内身故，保险公司将一次性给付保证给付期间内应给付但尚未给付的养老年金总额与已给付金额的差额。

计划三：保证给付期间为自约定的首个养老年金领取日起的15个保单年度，给付规则与计划一和计划二类似。

其他保险责任

1.祝寿金：

如被保险人在年满99周岁后的首个保单周年日零时仍生存，保险公司将按保险合同实际交纳的保险费（不计息）给付祝寿金。

2.满期金：

如被保险人在年满106周岁后的首个保单周年日零时仍生存，保险公司将按保险合同保险期间届满时的基本保险金额的10倍给付满期金，保险合同效力终止。

3.身故保险金：

如被保险人于保险合同约定的首个养老年金领取日零时前身故，保险公司将按实际交纳的保险费（不计息）与保险合同的现金价值中的较大者给付身故保险金。

首个养老年金领取日零时后身故，则不承担给付身故保险金的责任。

除了基本的养老保障外，星海赢家（火凤版）养老年金保险还支持多种附加服务。

例如，投保人可以选择“星享寿”养老计划，享受更加优质的养老服务。

同时，该产品还支持自动垫交、减保和保单贷款等灵活操作，为投保人提供了更多的便利和选择。

二、星海赢家（火凤版）养老年金保险收益分析

 

先来看投保条件，以30岁男性为例，他选择（颐享计划）计划三，年交50万元，交5年，共计250万元的保费，然后在60周岁时开始领取养老年金。

接下来，我们来看看这款产品的收益情况。

从31岁开始（即投保后的第一年），该男性的已交保费逐年递增，直至交满5年，共计250万元。

从交费开始，现金价值就逐年增加，如果在某个时候需要用到这笔钱，可以选择全部领取，满足现金需求。

在第10年，也就是40岁的时候，现价来到2742420元，此时现金价值已经超过已交保费，是回本的时间。

在60周岁时开始领取养老年金，年领金额根据具体投资年限和保单年度有所不同。

例如，在领取的前10年，年领金额为146180元；在领取的第11~20年时，年领金额增至292360元；而在第三阶段，也就领取20年后，往后年领金额更是高达438540元。

60周岁开始领取年金的同时，还保证领取15年，这意味着，无论被保险人寿命如何，其或其指定的受益人都能获得至少15年的养老年金，这15年的保证领取金额为2923600元。

此外，还有祝寿金、满期金等项目的金额。

在99岁时，可以领取2500000元的祝寿金，也就是已交保费的金额；

在106岁时，可以领取一笔高达2923600元的满期金，这是最后能拿的保险金。

另外身故保险金在前期保持与已交保费持平，在现金价值超过已交保费后，便以现金价值为准，在60岁后，身故保险金失去了作用，因为已经开始领取年金。

以上就是该产品的利益演示情况，所有数值均为演示所得，实际收益情况以产品合同为准。

 

三、奶爸总结

综上所述，复星保德信星海赢家（火凤版）养老年金保险是一款具有高性价比和灵活性的保险产品。

它不仅提供了稳定的养老保障，还拥有增值属性和多项服务，为投保人提供了一个全方位的养老解决方案。

如果你对这款产品感兴趣，欢迎关注“奶爸保”。

 

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~