重疾险多大年纪买合适？哪些因素影响重疾险保费？

重疾险能在被保人不幸患上特定重大疾病时，提供一笔保险金，支付医疗费用、弥补收入损失以及后续康复护理费等，为家庭的经济稳定保驾护航。

 

然而重疾险的保费一般都在千元以上，因此不少人也会觉得其保费有些贵。

 

究竟重疾险多大年纪买合适？哪些因素会影响重疾险保费？

 

奶爸来为大家解读;

 

一、重疾险多大年纪买合适？

 

年龄与重疾险保费之间存在着紧密的关联，并且呈现出明显的正相关关系，即年龄越大，购买重疾险的保费就越高。 

 

 

奶爸以比较热门的超级玛丽13号为例。

 

保障的方案选择的是基础保障+轻症/中症豁免+疾病关爱金。

 

在投保50万保额，分30年缴费，保终身，不捆绑身故责任的投保条件下。

 

0岁男性投保3800元，20岁男性投保6035元，30岁男性7760元，35岁男性8885元。

 

可以很明显的看到，随着年龄的增长，保费也会越来越贵。

 

年龄的增长带来的是人体的各项机能逐渐衰退，身体抵抗力下降，患重大疾病的概率显著增加。据

 

权威的医学统计数据显示，

癌症、心脏病等发病率在40岁之后呈现出快速上升的趋势。

 

保险公司作为商业机构，在制定保费时，必然会将这种风险因素纳入考量。

 

为了平衡自身的赔付风险，对于年龄较大、患病风险较高的投保人，会收取更高的保费。

 

从经济成本的角度出发，在年轻的时候购买重疾险具有极大的优势。

 

此时保费相对较低，可以用较少的支出获得较高的保额，并且在长期的缴费过程中，经济压力相对较小。

 

因此，奶爸建议，如果有投保重疾险需求的话，应该尽早做规划。

 

尽早购买重疾险，还能让被保险人在更长的时间内处于保障覆盖之下，有效防范潜在的重疾风险。

 

二、哪些因素影响重疾险保费？

 

除了年龄外，重疾险保费还受以下因素影响：

 

1、保额  

 

保额是重疾险核心要素，直接决定重疾赔付金额。

 

保额越高，保险公司未来赔付压力越大，投保人需缴纳的保费也就越高。  

 

2、保障期限

 

保障期限分定期（如保至60岁、70岁）与终身。

 

保障期限越长，保险公司承担风险的时长越久，保费自然越高。终身保障因覆盖一生风险，通常比定期保障保费更高。  

 

3、健康状况

 

被保险人健康状况是核保重点。

 

身体健康无异常，可按标准保费投保；若存在高血压、糖尿病、甲状腺结节等健康问题，保险公司会评估风险，作出加费承保、除外责任承保或拒保决定，直接影响保费高低。  

 

4、产品类型  

 

消费型重疾险：

 

仅涵盖重疾保障，保险期间未出险，期满合同终止且不退还保费。

 

因无储蓄返还功能，保费较低，适合预算有限、侧重保障的消费者。

  

储蓄型重疾险：

 

除重疾保障外，具备储蓄属性，期满未出险会返还保费或现金价值。

 

因其兼具保障与储蓄功能，保费较高，适合有一定经济实力、希望实现财富积累与保障兼顾的人群。  

 

消费者需综合自身预算、健康情况等，合理选择保额、保障期限及产品类型，在不同因素间权衡，实现保障与经济压力的平衡。

 

三、奶爸总结

 

购买重疾险，我们需要充分认识到年龄对保费的重要影响，尽早规划，抓住最佳投保时机。

 

也要根据自身的经济状况、健康情况以及保障需求，选择适合自己的产品，为自己和家人构建坚实的健康保障防线。

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