儿童保险种类及价格是怎样的？哪些产品值得买？

近年来，随着三胎政策开放和少儿医疗费用上涨，越来越多的家长开始关注儿童保险。

 

但面对市场上五花八门的产品，许多父母陷入困惑：

 

儿童保险到底有哪些种类？一年要花多少钱？哪些产品性价比更高？

 

下面奶爸也将结合具体产品和价格给家长们介绍儿童保险，帮你理清投保思路。

 

一、儿童保险种类及价格是怎样的？

 

儿童保险种类众多，下面奶爸主要给家长们介绍孩子最需要购买的几类保险。

 

1、健康险：撑起大病的保护伞

 

在儿童保险体系里，健康险是重中之重，主要涵盖重疾险和医疗险。

 

而少儿重疾险可以一次性赔付缓解孩子罹患大病时家长的经济压力。

 

消费型重疾险：

 

具有保费低、保额高的显著优势。

 

以大黄蜂13号旗舰版为例，0岁男孩投保终身，保额50万，每年只需缴纳2200元。

 

若不幸罹患白血病，可一次性获赔150%保额（75万），覆盖3年治疗期的主要开支。

 

返还型重疾险：

 

若保险到期未发生理赔，可返还保费。

 

像平安少儿福，50万保额每年需缴4200元，性价比不如消费型重疾险。

 

少儿医疗险：报销住院与门诊费用

 

百万医疗险：

 

如金医保少儿长期医疗，0岁孩子每年保费600元，免赔额为1万，最高可报销400万。

 

某三甲医院数据显示，儿童肺炎平均住院费用1.2万元，经医保报销后，该产品可全额覆盖剩余费用。

 

住院险：

 

平安少儿住院万元护年缴200元，0免赔报销肺炎、骨折等费用，适合补充百万医疗险的1万免赔额。

 

需要注意的是，

 

医疗险的“续保稳定性”也是至关重要的，应优先选择保证续保20年的产品。

 

奶爸也推荐家长可以给孩子选择大黄蜂13号重疾险加上金医保少儿医疗险，每年总费用约3000元，就可以全面覆盖大病和住院风险。

 

2、意外险：应对日常意外的实用保障

 

数据显示，

 

我国每年有超过20万儿童因意外伤害前往医院就医，轮滑、球类运动等场景风险较高。

 

而意外险能够报销狂犬疫苗、石膏固定等费用，且保费实惠，建议都为孩子配置上。

 

比如平安小顽童6号，基础版每年保费68元，

 

提供20万身故伤残保障和2万意外医疗（含门诊），且报销不限社保范围。

 

比如小学童学平险，每年保费100多元，

 

涵盖了校内摔倒、运动骨折等情况，还额外提供监护人责任。

 

奶爸温馨提示：

 

国家规定0-9岁儿童身故保额不超过20万，即使购买多份也不会叠加赔付，因此孩子的意外险保额不用买过高。

 

3、教育金保险：为孩子未来强制储蓄

 

目前，一线城市家庭每年的教育支出平均超过10万元。

 

教育金保险是家长为孩子提前规划教育费用的保险，适合预算较为充足、希望实现强制储蓄的家庭。

 

传统型教育金：

 

能固定领取教育金，每年缴费1万-3万元（缴费10年），孩子18岁后每年可领取2万-3万元，可覆盖大学学费。

 

分红型教育金：

 

提供保底收益和浮动分红，每年缴费5000元，孩子18岁时可一次性领取约20万元（含分红）。

 

二、奶爸总结

 

儿童保险配置需遵循“基础保障→疾病防御→教育规划”的阶梯式逻辑。

 

奶爸也建议分三阶段配置：

 

1、基础保障（年预算约700元）

 

花200元配置意外险，覆盖烫伤、跌倒等意外门诊/住院费用；

 

再用500元购买百万医疗险，报销肺炎、手足口病等住院开支，解决日常风险。

 

2、疾病防御升级（年预算2000元）

 

补充50万保额重疾险，应对白血病等高发大病。

 

按目前医疗水平，儿童癌症治愈率超80%，但3年治疗期需准备30-80万元，重疾险赔付可弥补家长陪护期间的收入损失。

 

3、教育金规划（年存1万+）

 

经济宽裕家庭可选择储蓄型教育金，通过复利效应强制储蓄。

 

以0岁男孩为例，年存10万×5年，18岁可领取约80万元，覆盖留学或高等教育费用。

 

奶爸也提醒大家：

医疗险建议选择保证续保产品，重疾险重点关注少儿特疾赔付条款，教育金则需兼顾灵活性与收益性。 

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