重疾多次赔付是否值得买？值得买的重疾多次赔产品有哪些？

在疾病谱不断变化的今天，重大疾病不仅发病率逐年走高，复发、转移等情况也愈发常见。

 

传统单次赔付重疾险，往往在一次理赔后便结束保障使命，若被保险人后续再次遭遇重疾，将陷入无险可依的困境。

 

此时，重疾多次赔产品的价值凸显——它突破“一次赔付即终止”的局限，为被保险人构建多轮保障防线。

 

无论是癌症这类易复发的疾病，还是心脏疾病等可能二次发作的重疾，多次赔付机制都能持续发挥作用，让保障贯穿疾病治疗全周期。

 

但也有客户对于重疾多次赔有没有必要买？心存疑虑。

 

今天奶爸就来和大家聊聊重疾多次赔，如果你正在纠结这个问题可以来看看。

 

一、重疾多次赔付是否值得买？

 

如果预算不多的朋友，建议先把保额做足，买好基础保障再考虑其他；

 

如果预算宽松，那么重疾多次赔还是很有必要买的。

 

1、重疾年轻化

 

来看2024年部分保司理赔年报数据：

 

各年龄段里面，重疾理赔的重灾区集中在41-60岁，其次是18-40周岁。 

 

假如买的是单次赔付的重疾险，理赔过一次之后就失去重疾保障了，且基本上很难再投保其他产品。

 

一辈子很长，活着的每一天，都在和风险做抗争。

 

所以，重疾的多次赔付，很有必要。

 

2、重疾复发概率高

 

香港癌症资料统计中心、香港特别行政区卫生署等机构发布的数据显示：

 

如果第一次理赔的是癌症，三年后累计复发理赔率为20%

 

 

 

中国抗癌协会也曾指出：

 

癌症存活5年患者，二次患癌概率是常人3.2倍（甲状腺癌、乳腺癌最高）。

 

尤其是某些重大疾病，很有可能会引发第二次重大疾病的发生，例如：

 

尿毒症——换肾；

严重脑损伤——深度昏迷；

糖尿病——双目失明；

心肌梗塞——冠状动脉搭桥术；

......

 

且随着医疗技术的进步和发展，曾经的一些【绝症】，如今变为可控的慢性疾病，

 

未来，可能会有更多人不止得一次重疾。

 

而及时、有效和长期治疗，就需要有坚实的经济支撑，才能拥有不错的生活质量。

 

多次赔重疾险，就像我们的【续命钱包】，

 

不管往后多少年，遇到1次还是2次重疾，钱包依然在线。

 

3、预期寿命越来越长，面临的疾病风险越高

 

医学和经济进步的另一个体现，就是人的预期寿命越来越长，

 

长寿，需要面临的风险之一，就是疾病。

 

曾经有人开玩笑说，30岁女性未来几十年可能要【历几个大劫】：

 

40岁乳腺癌（高发）→50岁心梗→60岁肺癌。

 

多次赔重疾险，至少能在诸多不确定风险中，给我们确定的保障和安全感。

 

二、值得买的重疾多次赔产品有哪些？

 

多次赔付重疾险，有两种形态：

 

一种是重疾分组赔，另一种是不分组多次赔。

 

分组的重疾险，同一组的疾病只能赔一次，降低了二次理赔的概率；

 

不分组的重疾险，只要第二次、第三次的重疾和之前的不是同一种，就能赔。

 

 

目前最优的是重疾不分组多次理赔。

 

那值得买的产品有哪些呢？

 

我汇总了目前优质的几款产品：

 

 

1、投保规则

 

从产品灵活度来说，

 

守卫者7号、昆仑健康保青春多倍版和昆仑健康保普惠多倍版最灵活，

 

可以选保至70周岁/保终身，同时不捆绑身故保障。

 

尤其是守卫者7号，甚至连轻中症都是可选保障，

 

这样的设计，保费费率可以做到比较低，预算不多的朋友也能轻松上车。

 

从投保年龄来看，

 

爱守护3.0（最高60岁）＞御享欣生龙腾版（最高55岁）＞守卫者7号（最高50岁）＞昆仑健康保普惠多倍版（最高45岁）＞昆仑健康保青春多倍版（最高35岁）

 

前三款产品，适合绝大多数朋友投保，

 

昆仑健康这2款产品，适合中青年人群投保。

 

2、重疾赔付力度

 

既然是重疾多次赔，那肯定要说说大家非常关心的【重疾】保障情况：

 

 

从重疾赔付次数来看，

 

守卫者7号（6次）＞昆仑健康保青春多倍版（3次）＝御享欣生龙腾版（3次）＞昆仑健康保青春多倍版（2次）＝爱守护3.0（2次）

 

守卫者7号不仅重疾赔付次数多，还没有三同条款限制，

 

即因同一原因、同次医疗或同次意外导致的多种重疾，通常只赔一次。

 

举个例子，

 

若先确诊严重非恶性颅内肿瘤，后因手术效果不佳，又达到深度昏迷状态。

 

投保其他产品可能就赔1次，投保守卫者7号就有机会赔2次。

 

此外，守卫者7号的轻中症也是不分组各赔6次，

 

轻症+中症+重疾累计赔付次数高达18次！

 

看中产品赔付次数的朋友，守卫者7号真的非常不错。

 

从重疾赔付比例来说，

 

昆仑健康保青春多倍版第2~3次赔付比例比较高，且这款产品还自带额外赔保障，

 

60周岁前，重疾额外赔60%保额、中症额外赔30%和轻症额外赔15%，

 

守卫者7号第2~3次赔付稍微少一点，但可以附加重疾关爱金，

 

附加后60岁前重疾额外赔80%保额。

 

所以总体来看昆仑健康保青春多倍版和守卫者7号重疾赔付比例更大一些。

 

3、保费对比

 

再来看看大家比较关心的【钱】

 

以30岁人群，买30保额保终身，分30年交为例子：

 

只选择基本保障，

 

守卫者7号保费最低，其次是昆仑健康保普惠多倍版。

 

昆仑健康保青春多倍版因自带重/中/轻额外赔，所以保费略贵一点点。

 

如果选择基本保障+身故保障，

 

守卫者7号和爱守护3.0最便宜，其次是昆仑健康保普惠多倍版。

 

这几款产品怎么选？

 

看中重疾赔付次数多、赔付可得性强，追求较高性价比的，可以考虑守卫者7号；

 

看中轻中症或特疾保障，又是中青年群体，可以考虑昆仑健康保青春多倍版和昆仑健康保普惠多倍版；

 

看中大公司品牌、预算比较充裕的，可以考虑御享欣生龙腾版；

 

看中保司实力、增值服务的，可以考虑爱守护3.0。

 

三、奶爸总结

 

买保险本质是为了提前做好风险保障，所以多次赔重疾险不是买不买的问题，而是要不要给未来留条路。

 

如果你有预算，追求全面保障，还是值得入手的。

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