中信保诚利多多6号终身寿险保障内容好不好？个人投保收益高吗？

近年来，随着银行存款利率持续走低，兼具“保障+储蓄”功能的增额终身寿险成为市场热门。

 

中信保诚推出的“利多多6号”是一款分红型终身寿险，以保证现金价值+浮动分红为核心，兼顾安全性与收益性。

 

下面奶爸也给大家详细介绍以上这款产品。

 

一、中信保诚利多多6号终身寿险保障内容好不好？

 

先来看看保障内容表格，

 

1、投保规则

 

中信保诚利多多6号终身寿险在投保人群的覆盖范围上相当广泛，从出生满30天的可爱宝宝，到69岁的老年人都能投保。

 

而且在职业限制方面完全放开，无论您是办公室的白领，还是奔波在外的快递员，亦或是高风险职业，都能轻松投保。

 

缴费方式也极具灵活性，提供趸交、3年交、5年交、10年交等多种选择。

 

并且起投门槛仅为1万元，让不同经济实力的人都能找到适合自己的投入方式。

 

保障期限更是覆盖了全生命周期，一旦投保，身故或全残时都能获得相应的保额或现金价值赔付，给予您终身的守护。

 

2、保障内容

 

在不同的人生阶段，身故/全残赔付规则有所不同。

 

18岁之前，若不幸发生身故或全残，将赔付已交保费或现金价值中的较大者；

 

18岁之后且处于缴费期内，赔付“已交保费×给付比例”或现金价值的较大者。

 

18岁之后且缴费期满，赔付保额、现金价值或“已交保费×给付比例”这三者中的最大值。

 

这样细致的赔付规则，充分考虑了不同阶段的风险特征和经济价值。

 

除了基础的保障，中信保诚利多多6号终身寿险还提供了一系列实用的增值权益。

 

保单生效满2年后，您如果遇到资金需求，可以申请减保，领取部分现金价值，缓解燃眉之急；

 

在需要大额资金周转时，还能进行保单贷款，最高可贷现金价值的80%，并且贷款期间保障不受影响；

 

此外，设置第二投保人的功能，能够有效避免投保人身故导致保单失效的情况发生，增强了资产传承的稳定性，为财富的延续保驾护航。

 

总的来说，

 

中信保诚利多多6号终身寿险保障责任清晰，分红机制提升长期收益想象空间，非常适合那些有中长期资金规划需求的人群。

 

二、中信保诚利多多6号终身寿险个人投保案例

 

奶爸以40岁男性，年交5万元，连续交5年为例，看看关键节点的收益情况：

 

 

先来看看收益情况，

保单第5年（被保人45岁），保证现金价值为14.18万元，加上分红0.94万元，共计15.12万元，相较于25万元的总保费，尚未实现回本。

 

第10年（50岁），保证现金价值达到25.65万元，分红为2.93万元，总金额为28.58万元，不仅成功回本，还盈利3.58万元。

 

第20年（60岁），保证现金价值增长至30.92万元，分红为8.64万元，总利益达到39.57万元，是总保费的1.58倍。

 

第50年（90岁），保证现金价值55.96万元，分红51.83万元，总利益高达107.79万元，是总保费的4.31倍。

 

再来看看分红的不同IRR情况。

 

低档分红属于保守测算，仅按保证现金价值计算，内部收益率（IRR）大约在2.7%至3.1%之间；

 

而中档分红则参考了历史水平，叠加分红后，IRR可达3.5%至4.5%

 

从长期来看，复利效应十分明显，就像刚才案例中，持有至90岁时，总利益超过保费的4倍，这样的收益表现远远跑赢了多数银行存款及国债。

 

此外，在资金灵活性方面也表现出色。

 

例如在第10年时，如果急需资金，可以通过减保领取28万元，而剩余的现金价值依然可以继续增值；

 

在第20年时，若有大额资金需求，还能进行保单贷款，以80%的现金价值计算，可贷款31万元，而且贷款也不会影响保单的保障。

 

三、奶爸总结

 

在低利率与长寿风险并行的时代，中信保诚利多多6号终身寿险通过“保证+浮动”收益机制，为消费者提供了“进可攻、退可守”的选择。

 

很适合以下人群投保：

 

1、中长期储蓄需求者，希望锁定长期利率，规避市场波动风险；

 

2、资产传承规划者，通过身故金+第二投保人设计，实现财富定向传承；

 

3、稳健型投资者，接受分红浮动，但要求本金安全。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~