女性需要买保险吗？女性在不同人生阶段该配置哪些保险？

女神节即将到来，不少女性又准备买买买来慰劳自己。

 

甚至也有不少男性朋友，已经着手准备礼物，送给心爱的她。

 

相比起香水、包包，其实女性更需要一份实在的保单。

 

不管疾病还是意外，都有保单在“护”着。

 

那不同阶段的女性保险怎么买？我们来看看。

 

一、女性需要买保险吗？

 

每个人因为身体、年龄、性别的差异，都会面临不同的人生风险，

 

女性也不例外，需要保险的保障。

 

一是，女性生活压力大，加上特有的身体构造，患病率高于男性。

 

现代社会下，每个女性都活成了女战士，每个妈妈都都活成了女超人。

 

一手抓得住家庭，一手拿的住事业，身后还背着个孩子。

 

多重压力之下，女性罹患重疾的概率也比男性更高。

 

就拿最高发的癌症来说，根据国家癌症中心最新数据显示：

 

55岁前，女性发病率比男性更高；55岁后，则男性更高一些。 

 

 

再加上女性特有的身体构造，妇科类疾病发病率非常的高。

 

比如乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌，都是女性十大高发癌症之一。

 

 

二是，女性比男性更长寿，面临更多的养老难题。

 

根据国家统计局发布的《中国统计年鉴2024》： 

 

 

女性平均预期寿命远高于男性。

 

长寿的背后，也就意味着，女性在未来将面临更多养老问题。

 

比如年老后的日常开销，而且年纪越大，身体机能随之下降，

 

一旦生病失能，需要不少的护工护理费用等。

 

所以，女神也同样背负着各种生活风险。

 

更需要保险保障，在疾病来临的时候，才有足够的经济底气为自己提供治疗。

 

在年老的时候，才能更好的享受有品质的养老生活。

 

二、女性买保险需要注意什么？

 

女性在不同年龄阶段，充当着不同的人生角色：单身贵族、职场辣妈、退休人士...

 

角色不同，保障就会有所差异。

 

所以，在投保前，不妨认真思考以下3个问题：

 

1.预算是多少？

 

一个完整的保障计划，应该包含重疾险、医疗险、寿险、意外险和理财险。

 

每个险种都有自己独特的保障作用，都是不可替代的。

 

险种不同，需要的费用也不一样，

 

在投保前，一定要做好合理的资金规划。

 

对于普通工薪家庭来说，一年家庭保费的支出，尽量低于家庭年收入的10%。

 

2.保额买多少？

 

买保险就是买保额，保额太低，起不了保障的作用。

 

因此，建议在自己的预算范围内，尽量做高保额。

 

比如已婚已育女性：

 

重疾险保额建议最低30万以上，预算宽松的，买50万或以上更好。

 

百万医疗险，一般年保额普遍都是200万以上，有的甚至高达300万，

 

基本也能涵盖大部分大病和重大意外导致的医疗费用。

 

而这个年龄的女性，普遍还处于家庭责任期最重的阶段，

 

所以意外险和定期寿险的保额，建议100万以上。

 

3.身体状况如何？

 

买保险，健康告知是其中绕不开的问题。

 

在投保前，了解清楚自身的身体健康情况，

 

根据不同的身体条件，选择适合自己的险种和产品。

 

不要为了买保险，急于去做体检。

 

如果有拿捏不准的，建议咨询专业人士进行指导，

 

避免漏告、误告和错告，为以后理赔带来阻碍。

 

三、女性在不同人生阶段该配置哪些保险？

 

这里我们以处于不同人生阶段的成年女性为例，

 

如未婚女性、已婚女性和50岁以上的女性，

 

简单的提供一些保险配置思路，供大家参考。

 

1.年轻未婚女性

 

这个年龄段的女性普遍身体健康，但大多因处于事业起步阶段，

 

经济实力一般，风险防范能力较弱。

 

先把基础保障配置好，比如重疾可以选择保定期，费率较低，

 

可以先上车，同时也不会给日常生活带来很大的压力。

 

等经济宽松了，再进行添加。

 

投保方案可以这样配置：

 

重疾险（保定期）+医疗险+定寿+意外险。

 

奶爸以25岁女性为例，配置了一套投保方案： 

 

 

配齐四种保险，25岁女性一年保费3400+元，

 

折下来每个月280+元，普通工薪阶层也能轻松上车。

 

简单看看产品保障：

 

百万医疗险——金医保2号，

 

保证续保20年，不用担心出险后再次投保的问题。

 

而且一般医疗保额就有200万，还有120种重疾保障、轻中症疾病医疗保险金等等，非常全面。 

 

 

 

重疾险——超级玛丽13号，

 

保额30万，30年交，保至70周岁，

 

不仅轻中重症保障到位，而且还有肺结节保险金、癌症拓展金，非常全面。

 

定期寿险——华贵大麦2024

 

热门爆款，且核保宽松，

 

提供身故和全残保障，一旦发生极端风险，给父母双亲，留下一笔资金安度晚年。

 

意外险——小蜜蜂5号（尊享版）

 

大公司，保障足！

 

意外医疗保额就有10万，同时还有猝死、意外住院津贴、公共场所个人第三者责任险等保障。

 

2.已婚女性

 

这个阶段的女性，上有老、下有小，虽然经济能力更强，但同时家庭责任重大。

 

而且这个阶段，也是女性特定疾病高发期。

 

相比年轻未婚女性，这个阶段要把基础保障做得更全面，保额也要相应提高。

 

此外，建议从现在开始考虑未来养老问题。

 

投保方案可以这样配置：

 

重疾险+医疗险+定寿+意外险+养老金（预算充裕）

 

奶爸以30岁女性为例，配置了一套投保方案： 

 

 

在这个方案中，一年花费4700多元（不含养老金）就能把基础保障全部配齐。

 

医疗险、定期寿险和意外险配置的产品和年轻未婚女性都是一样的，

 

只有保障时长和部分附加责任有一点点不同，这里我就不展开多说。

 

重点说一下养老金。

 

如果经济比较宽松，建议这个阶段起就可以准备养老金。

 

一来这个年龄段，大多处于事业上升期，“吸金”能力最强，有较强的经济支撑；

 

二来可以通过时间的“加持”，越早买享受的收益就越高，未来的压力也越小。

 

可以根据自己的实际情况、未来的养老安排，配置不同的保额。

 

以星海赢家火凤版为例，30岁女性，年投5万投5年，计划一，55岁起领。 

 

  

55岁起，每年可以领取18505多元，

 

领到70岁累计领了近30万，超过累计已交保费了。

 

到90岁时，累计领取666162元，此时现价124995元，

 

活多久领多久，最高累计领取IRR达3.45%。

 

3.50岁以上的女性

 

转眼半生，这个阶段的女性因为健康和年龄问题，可选的保险相对少了些。

 

如果预算有限，家庭的责任重担已经慢慢卸下，

 

投保方案可以这样配置：

 

医疗险/防癌险+意外险。

 

之所以不建议购买重疾险，因为这个年龄段的保费太高，容易导致保费倒挂。

 

而且不再是家庭主要经济主力，也就不需要再配置定期寿险了。

 

奶爸以50岁女性为例，配置了一套投保方案： 

 

 

在这个方案中，一年花费1619.4元就能配齐医疗和意外保障。

 

能够帮助50岁以上女性抵御一大半意外和疾病风险。

 

如果身体条件不是那么好，买不了金医保2号的，

 

可以考虑众民保百万医疗险、众民保中高端医疗险等产品，

 

不需要健康告知，投保门槛超低。

 

如果经济实力比较强，还依然是家庭的主要经济来源，

 

奶爸建议可以配置一份理财险。

 

一则为自己的退休养老做打算。

 

以星海赢家青鸾版为例，50岁女性年交10万，交5年，总保费50万。

 

55岁起，每年可以领取2.1万多的养老金，活到老领到老，提供了和生命等长的稳定现金流。 

 

 

二来，如果自己的养老金很充沛，也可以将这笔财富传承给后代。

 

还是上面那个例子，比如领到80岁不能领了，现价还有近22万，

 

可以作为一笔不错的财富，传承给子孙后代。

 

以上的三份保险配置方案，只是一个大致的参考。

 

毕竟每个人的身体情况、预算和需求都是不同的，

 

想要拥有专属的保险方案，可以在文末添加我们规划师1v1聊一聊。

 

四、奶爸总结

 

女性的一生，我们从为人女，到为人妻、为人母，

 

每个人生阶段的背后，我们也需要更多的关爱自己。

 

无论未来发生什么，都能有这么一份保单，护我们一生周全。

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