2025年个税退税攻略来了，怎么申报？哪些保险可以抵扣个税？

2024年度个税汇算即将启动，不少人又可以领到退税【大红包了】。

 

今天奶爸就来给大家讲讲个税申报那些事，还附带了退税攻略，一起来看看吧。

 

一、个税申报何时开始？怎么申报？

 

在开始申报前，这个⏰关键时间轴大家要记好了哦：

 

预约阶段：2月21日-3月20日（每日6:00-22:00），3月1日-20日办理需提前预约；

自由办理：3月21日-6月30日（全天候办理）。

 

简单来说，想要早点办理的朋友，今天起就可以开始预约申请了，

 

如果觉得预约比较麻烦，那就3月21日后随时办理。

 

怎么提前预约申请呢？

 

打开【个人所得税】APP→首页点击【去预约】→选择【3月1日-20日中任意"可选"日期】→提交成功后，调好闹钟提醒即可。

 

 

 

预约好的小伙伴，到期后可以这么申请操作退税：

 

简易申报：年收入≤6万，已预缴税款 → 一键确认，秒速退税；

标准申报：年收入 >6万 → 逐项核对收入、专项扣除，系统自动算税。

 

标准申报流程如下：

 

打开【个人所得税】→首页点击【2024 综合所得年度汇算】→选择【 2024 年度】 ；

 

根据自己的实际情况，勾选【我需要申报表预填服务】，然后跟着提示信息填写内容即可。

 

 

如果去年已经填过申报内容，且今年要报税的项目不变，可以直接点【确定】；

 

如果项目有变，可以点击修改，然后再重新【确认】。

 

注意：如有“已失效”状态的信息，则需删除或修改后才能点击确认。

 

如果需要新增项目，可以点击个人所得税App首页→常用业务→专项附加扣除填报，新增专项附加扣除信息。

 

 

 

二、怎么可以省更多的钱？

 

有的朋友可能申报完以后，确实大部分钱都已经退回来了；

 

但有的朋友申报完后，可能不仅一分钱没得退，还要倒补一笔。

 

如果你身边有朋友，或者担心自己到时候遇到类似情况，

 

可以尝试以下几个方法，说不定能多退回一点钱：

 

1、检查专项申报是否有漏

 

专项附加扣除可申报项目及金额如下：

 

包括有子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息、住房租金、赡养老人等。 

 

 

不管是租房、奶小宝宝，还是家中有60岁以上老人和房贷，都可以用来抵税。

 

不过，

住房贷款利息和住房租金只能二选一；

 

同一个孩子的子女教育和3岁以下婴幼儿照护也只能二选一，其他都可以叠加扣除。

 

就拿大病来说，

经医保报销后，年度自费超过1.5万，可以提出抵税申请，最高不超过8万元。

 

这里虽然说的是大病，但不是特指一定得了重病才算，

 

像平时去门诊、产检等费用累加起来达到了门槛，也是可以的。

 

如果不知道自己是否符合这个条件的，可以登录【国家医保服务平台】APP进行查询。 

 

 

同时，建议保留好医疗报销等相关票据原件或复印件，以备查证。

 

如果有漏掉的项目，

 

申报记录上还显示税务审核中，就可以去申请【撤销】，再重新申报一遍。

 

 

 

撤销次数有限制，建议大家提交之前再核对一下后，再去提交。

 

2、计税方式是否选错

 

有些朋友工资里还包含了年终奖，可以选择两种方式计税：单独计税和合并计税。 

 

 

 

可以两种计税方式都点一下，看看哪一种退的钱更多，或者需要补税的更少，选对自己有利的就行。

 

3、检查往年的税是否也退了

 

2025年除了可以申报2024年的个税，像2023年、2022年等，

 

只要不超过3年的，都能退。 

 

 

所以，大家可以核对一下，有遗漏的年份，就照上面的步骤来一遍就好啦~

 

三、哪些保险可以抵扣个税？

 

除了个人专项附加项目外，有一些商业险也能抵税：

 

比如税优健康险、年金和个人养老金。

 

1、税优健康险

 

是政府和保险公司合作推出的健康险，用这类保险来鼓励大家买大病医疗险，

 

转移医保基金的压力，在获得健康保障的同时，还能享受个税减免。

 

目前适用个人所得税优惠政策的有三种产品：

 

分别是医疗险、长期护理险和疾病保险。 

 

 

不过这类产品最高可抵扣2400元应缴纳所得税。

 

具体能抵扣多少得看自己的税率，收入不同，抵税金额也不同：

 

 

比如投保税优健康险，年交保费为2400元/年，

 

年入10万人群，每个月可以节税=2400元*10%=240元；

 

年入20万人群，每个月可以节税=2400元*20%=480元

 

收入越高，抵税金额也就越高。

 

目前在售的优质产品，推荐中荷岁岁享2.0，年入20万人群，叠加抵税优惠，收益率有机会＞4%

 

2、年金

 

这里的年金是指事业单位、国企会有，还有较少的私营企业会给员工买的补充养老年金，

 

即企业年金或职业年金，只有少数人群可以享受到。

 

企业年金缴纳比例，由企业和员工在规定范围内协商确定；

 

其中，企业每年缴纳不超过职工总工资的8%，双方缴纳合计不超过职工总工资的12%

 

个人缴纳不超过本人缴费工资计税基数4%，从个人当期应缴所得税扣除，由公司处理。

 

3、个人养老金

 

根据个人养老金个税政策，存入个人养老金账户的资金，

 

可以享受税收优惠，每年上限1.2万元。 

 

 

应纳税额=应纳税所得额×适用税率-速算扣除数。

 

举个例子：

 

假设老王每年扣除五险一金后，收入是 20 万，没有其它的税前扣除项目，个税起征点目前是6万/年，

 

如果没有个人养老金税收优惠，每年要交的个税为：

 

（20万-6万） ×10%-2520=11480元；

 

如果有个人养老金税收优惠，每年要交的个税为：

 

(20万-6万-1.2万)×10%-2520=10280元。

 

也就是说，老王一年可以省下1200元的个税。

 

以此类推，收入越高，可以省下的税越多。

 

四、奶爸总结

 

这些省钱小技巧，赶紧get起来！

 

如果一顿操作下来，还是要补税，抓紧时间把该交的钱交好就OK啦~

 

不过也要注意防诈骗，警惕以下话术：

 

“点击链接领退税”→ 假网站盗号！

“给账号密码帮你操作”→ 99.99%是骗子！

“人工退税绿色通道”→ 税务局没这么空，给你打电话索要信息！

 

牢记：所有操作只在官方APP完成，陌生人要账号密码？直接拉黑！

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