开学季到来，该给孩子配置哪些商业保险？2025年学平险买哪个好？

随着开学季的到来，孩子们纷纷重返校园，家长们在为孩子新学期的到来感到欣慰的同时，也难免会担心孩子在校的安全问题。

学校作为人员密集的场所，孩子们的健康和安全无疑是家长最为关注的焦点。

在这种情况下，专门为学生设计的学平险成为了许多家长的首选保障。

每年开学季，学平险总是备受关注，但很多家长可能会有疑问：学平险到底值不值得买？有没有值得推荐的学平险产品？

今天，奶爸就来深入探讨一下这个话题，帮助家长们为孩子做出更明智的选择。

一、学平险是什么？有必要买吗？

 

学平险是一种专门为学生设计的保险，保费低、覆盖范围广、性价比高，是很多家长的首选。

 

大部分学平险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗和疾病医疗，基本覆盖了学生常见的高发风险，有些产品还额外包含了重疾和疾病身故责任。

 

学平险的优势很明显：

 

首先，价格非常实惠，每年只需几十到几百元，普通家庭都能轻松承担；

 

其次，投保门槛低，几乎不需要健康告知，大部分孩子都能参保。

 

不过，需要注意的是，先天性疾病、遗传性疾病或者投保前已经患病的情况，通常是无法投保的。

 

那么，是否有必要给孩子买学平险呢？

 

如果孩子还没有购买其他商业保险，学平险绝对是个不错的选择。

 

虽然它的保额不算高，但胜在性价比出色，能为孩子提供基本的保障，让家长更安心。

 

二、2025年学平险买哪个好？

 

了解学平险产品之前，奶爸先来给家长们介绍一下挑选产品的技巧：

 

1、关注医疗保额和报销比例

 

医疗责任既包含住院报销，也可以包含住院津贴责任，住院报销是实报实销的，而住院津贴是按照住院天数给的。

 

有些家长觉得住院津贴每天可领的钱是确定的，会偏爱这个责任，但实际上，更高的报销额度、报销比例会比住院津贴更实用。

 

所以奶爸建议，家长要重点关注医疗报销责任：

 

一方面是关注医疗报销责任是否不限于社保内报销，另一方面要选择免赔额更低的，以及报销额度及报销比例更高的。

 

而对于没有收入、不承担家庭经济责任的孩子来说，身故保额反而没那么重要。

 

2、关注意外责任

 

学平险中的意外保障是另一重点，家长要挑选意外保障责任更好的。

 

学平险的早期推出时以意外责任为主，后来产品形态逐渐丰富，有的还加了重疾责任。

 

但是一般能提供的重疾责任比较鸡肋，几万块钱的保额，真的遇到重大疾病，用处很小。

 

所以奶爸要提醒大家的是，重疾保障及其他一些责任只是锦上添花的作用，不用太过纠结。

 

奶爸对比了多款学平险产品，给大家筛选出以下几款优质的产品： 

 

 

这四款产品都有意外伤害/医疗保障、住院保障、交通意外保障，保障都不错。

 

相对来说，希望之星3号和小学童“特色保障”更为丰富：

 

希望之星3号预防接种身故/伤残、猝死，经典版和尊贵版甚至可以拓展高风险运动保障，

 

孩子们喜欢的潜水、探险活动、跆拳道等活动，通通都能保，适合有高风险运动爱好的孩子。

 

小学童有意外骨折、救护车和监护人责任，对于调皮的孩子来说，这几项保障是比较实用的。

 

从保额来看，希望之星3号和小学童的保额更高一些，

 

比如意外伤害，这两款产品最高可投保额是50万；

 

意外医疗保额上，小学童是最高的，最高可选保额是3万。

 

如果比较看中高保额的朋友，可以重点考虑这两款产品。

 

从报销条件来看，意外医疗上，

 

小学童和希望之星3号的经典版/尊享版不限社保范围，保险范围非常广；人保家有宝贝学生幼儿保险限医保内+自费药。

 

住院医疗上，小学童和希望之星3号的经典版/尊享版，以及人保家有宝贝学生幼儿保险，都是仅限医保内+自费药，范围差不多。

 

总的来说，这四款产品的综合表现都很不错，大家可以放心选择。

 

三、除了学平险，该给孩子配置哪些商业保险？

 

学平险保额不高，大病保障也有所缺失，只能给孩子提供基础的意外和医疗保障。

 

要给孩子搭建起完善的保障体系，首先要先买好少儿医保在此基础上搭配百万医疗险和重疾险，有条件的家长还可以给孩子购买教育金保险。

 

孩子购买商业保险的投保顺序为：少儿医保→意外险→医疗险→重疾险→年金险。

 

1、少儿医保

 

少儿医保是属于社保的一部分，是国家为少儿提供的福利政策，可以提供住院、治疗、手术等医疗保障。

 

少儿医保也是门槛最低、成本最低的保障，建议宝爸宝妈都要给孩子参保。

 

2、意外险

 

意外保障是学平险的主要保障之一，但保障不如意外险全面，保额也比较低。

 

如果买了学平险，也可以补充一份意外险。

具体产品推荐可以看看下表：

 

3、医疗险

 

医疗险包括小额医疗险和百万医疗险。

 

跟意外保障类似，学平险也包含小额的医疗保障，但是对大病的保障有所缺失，

 

因此，买了学平险的，至少要再搭配一份百万医疗险，抵御大病风险，小额医疗险则视自己的预算而定。

 

4、重疾险

 

给学生买重疾险也是为了转移大病风险，这跟百万医疗险有点类似。

 

不过重疾险和百万医疗险的给付方式是不同的，百万医疗险是报销型的，简单说，是先自己垫付，再去保险公司报销。

具体产品推荐可以看看下表：

 

5、储蓄险

 

在配置好保障型保险之后，预算充足的情况下，也可以考虑给孩子配置一份储蓄险，用于准备教育金。

 

毕竟孩子教育支出占家庭支出大头，提前准备，到孩子上学真的需要花钱的时候，才不至于手忙脚乱。

 

如果孩子上大学的时候不需要用到这份保单的钱，还可以将它转换为养老年金，也是比较实用的。

 

四、奶爸总结

 

正值开学季，给孩子买份保险，作为孩子的开学礼物，也是家长的一份心意。

 

希望家长们看完这篇文章，对学平险和需要给孩子配置的其它保险，有更清晰的认识和规划。

 

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