保险科普：0岁宝宝买什么保险最划算？给孩子买保险误区有哪些？

孩子是每个家庭的掌中宝、心头肉，每一位父母都希望自家孩子能够健康成长。

 

除了目力所及的关爱和呵护，我们也需要保险保障时时刻刻守护孩子们的健康安全。

 

现在，除了送物质上的礼物，一些父母也选择给孩子送去儿童保险，保障孩子今后的人生道路。

今天，我们就来跟大家聊聊儿童保险的一些购买思路和投保误区。

 

一、0岁宝宝买什么保险最划算？

 

0岁宝宝可以买的保险种类还是蛮多的，有少儿医保、重疾险、医疗险、意外险和教育金等。

 

接下来，我们就来详细分析一下这些保险的特点和购买建议。

 

1、少儿医保

 

参考保费：300-500元/年

 

医保是国家提供给我们的一份社会福利，每年几百元的价格就可以拥有一份基础的保障，可以说非常便宜。

 

它是孩子健康保障的第一道防线，为孩子提供了基本的医疗保障。

 

北上广深少儿医保政策概览：

北京：起付线650元，报销比例75%。

 

上海：起付线500元，报销比例80%。

 

广州：起付线300元，报销比例85%。

 

深圳：起付线400元，报销比例90%。

 

比如北京的宝宝到三甲医院住院治疗，一共花费4000元，其中医保目录内用药约3000元。

 

根据上述政策，可以算出医保能报销的费用约为（3000-650）×75%=1762.5元。

可见，少儿医保虽然便宜，但看病确实可以报销不少费用。

 

然而，少儿医保的保障力度终归有限。

 

如果孩子病情较严重，花费4万或40万的时候，此时少儿医保能报销的费用就非常有限了，这时候就要用商业保险来补充保障。

 

2、意外险

 

参考保费：100-200元/年

 

宝宝好奇心强，容易受伤，意外险非常重要。

 

它可以为孩子提供意外伤害和意外医疗的保障，减轻因意外事故带来的经济负担。

 

注意事项：国家规定0-9岁的宝宝身故最高只能赔20万，10-17岁最高能赔50万。

 

意外保额要结合宝宝的年龄选择，重点关注意外医疗的责任，尽量选择意外医疗保额高、不限社保用药，可100%报销的产品。

 

比如平安小顽童6号：提供意外身故、伤残、意外医疗等保障，不限社保用药，0免赔，100%报销，还包含接种意外、烧烫伤医疗等实用保障。

 

平安小神童5号：适合调皮孩子，包含监护人责任险，可赔付因孩子行为导致他人受损的费用。

 

3、医疗险

 

参考保费：100-1000元/年

 

商业医疗险可以很好地补充少儿医保，一般可分为“百万医疗险”和“门急诊险”。

 

百万医疗险：

 

优点：百万医疗保额，弥补医保报销额度不足；社保范围外的外购药、进口药都报销。

 

缺点：有1万元免赔额，1万以内的费用不赔；一般仅报销住院相关费用。

 

比如金医保少儿长期医疗，保额高，可报销社保外的进口药和外购药，适合大额医疗费用。

 

门急诊险：

 

优点：低免赔，可报销小额门急诊医疗费。

可以用来抵百万医疗险的1万免赔额，对于抵抗力较低的儿童来说非常实用。

 

缺点：保额较低，费用较高。

 

比如平安少儿住院万元护3号，适合低免赔额需求，可报销小额医疗费用。

 

4、少儿重疾险

 

参考保费：500-5000元/年

 

重疾险不是为了宝宝买的，而是给宝爸宝妈准备的。

 

宝宝得病，大人要照顾，对工作和收入肯定有影响，还要支付高额医疗费和康复费，压力非常大……而儿童重疾险就是为了保障以上这些问题。

 

儿童重疾保费跨度非常大，需要根据具体需求和预算进行匹配。

 

预算有限，可以选择保到孩子30岁，50万保额每年只需几百块保费。

 

当然，有条件还是建议选择保终身的产品，50万保额，保费每年二三千，虽然贵点，但比大人投保要便宜得多。

 

比如大黄蜂13号旗舰版：性价比高，提供癌症拓展保险金、先天性疾病保障等，50万保额保终身，0岁男孩年保费仅需2470元。

 

青云卫5号：适合注重品牌的大公司用户，提供重疾多次赔和少儿特疾双倍赔。

 

5、教育金

 

把宝宝健康保障配置好，之后可以考虑宝宝的教育金了。

 

用教育金帮孩子做好教育规划，即使日后家庭收入下降，也能有足够的钱保证孩子健康成长。

 

教育金是一种长期的理财规划工具，可以帮助家长提前为孩子的教育费用做好准备。

 

二、给孩子买保险的误区有哪些？

 

1、孩子保费占比大

 

投保原则是“先大人、后小孩”。

因为宝宝生病，父母可以继续赚钱养家庭，但父母生病了，宝宝却无法承担家庭责任。

说到底，父母才是孩子最好的保障，所以父母更应该优先配足保障。

 

2、孩子身故保额过高

 

首先，孩子身故有保额限制，超过限制不能获赔。

其次，丧子之痛更多的是精神上的，对家庭经济的影响不大。

应该优先给宝宝配置疾病医疗保障。

 

3、优先给孩子买理财险

 

凡事有主次，孩子的人身保障必然是优先于理财。

如果人身还没得到保障，那以后分到再多的钱，又有何用呢？

真心为孩子将来打算，不如先把保障性险种都配置好了再说。

 

三、奶爸总结

 

0岁宝宝买保险，要优先配置基础保障。

 

先为孩子购买少儿医保，意外险和医疗险也不可少，重疾险也要根据家庭预算选择。

 

此外，在预算充足的情况下，可以适当配置教育金，为孩子提供全方位的保障，让孩子在成长过程中更加健康、快乐。

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