交了10年的保险为什么失效了？保司变更对保单有影响吗？

今年11月24日，王先生之前给妻子在华夏保险（现改名为瑞众保险）购买了一份为期十年的分红型保险，同时附加了重大疾病以及住院费用补偿的医疗险。

 

但今年妻子因血管瘤住院治疗后，王先生拿着相关证明和票据前往保险公司进行理赔，结果被告知保险已经失效，无法理赔。

 

到底怎么回事，我们一起来看看：

 

一、交了10年的保险为什么失效了？

 

王先生给妻子买的是一份为期十年的分红型保险。 

 

 

这份保险名为“华夏福临门年金保险”，还附加了三个险，其中与医疗相关的为重大疾病保险和住院费用补偿医疗保险，整个保单的保费总额为6927元。

 

王先生每年往卡里打入7000元去划扣，已经交了10年了，

 

今年8月，他的妻子突发血管瘤住院11天花了10多万。

 

出院后，联系保险公司理赔时，王先生被告知：

 

因妻子所患疾病不属于合同约定的重大疾病范围，重大疾病保险和住院费用补偿医疗保险都不能使用，

 

同时，住院费用补偿医疗保险今年因医疗保险金额不足未进行扣款而失效。

 

而且保险单内还有一份住院费用补偿医疗保险（2013）费率表，

 

其中规定，保费按年龄以5年为一档依次递增，王先生当时购买的为360元每年，保额为5000元，但从2022年起，就上涨到了520元每年。 

 

王先生则表示并不知道这个表格，而且卡里还有大几千块钱，为什么说不能扣呢？

 

而且按金额不足的说法，也没有通知补交，总以为每年按时打钱就行了。

 

王先生质疑，保险公司未尽到告知义务，如果不能进行理赔，他希望保险公司能退回保费。

 

而瑞众保险业务员表示，2022年3月31日开始一直到5月30日这期间银行都在划账，但是卡内余额不够，客户没有及时补充，导致保单现价垫交，

 

在保单垫交了2年后，也就是 2023年客户的主险已经交满，不需要再续费，

 

2024年客户只需要交医疗险的费，但是因为保单垫交了，没办法从银行卡内划账的。

 

并且表示已经按照王先生妻子的意思，向公司申请退保费，具体要看公司这边怎么处理。

 

二、保险为什么不赔？

 

这件事最终会怎么处理，很多人都在蹲一个结果。

 

奶爸先从这个案例里面来分析一下，这份保险为什么赔不了。

 

1、重疾险

 

这份保险里面包含的重大疾病保险，属于给付型险种，符合合同规定的重大疾病范围才可以赔付。

 

而突发脑血管瘤并不属于这份保单规定的疾病范围，所以重疾险不能理赔也说得过去。

 

2、住院费用补偿医疗保险

 

从上面的双方沟通过程可以看到，是因为投保人账户里面没钱导致扣费不足，导致该保障失效了，无法赔付。

 

从这一点上来说，双方都需要负一定责任。

 

投保人未及时补充保险扣款账户金额，导致保险无法扣款，

 

但保险公司发现投保人金额不足扣款或改变投保人支付方式，应及时按照双方签订合同中的告知方式告知投保人，否则也需承担责任。

 

三、保司变更对保单有影响吗？

 

在这个事件中，还有一个问题也是很多朋友非常担心、经常咨询的：

 

保险公司变更，对我们的保单有影响吗？

 

上述案例中，保单的承保单位原本是华夏人寿，

 

但是在2023年6月30日，金融监管总局发布瑞众人寿保险许可证，华夏人寿正式更名为瑞众人寿。

 

注册资本金为565亿人民币，市场排名第一。

 

瑞众人寿是保险保障基金公司和其他投资人共同筹建的，也可以说是为了专门接管华夏人寿设立的新公司。

 

公司是新注册的，规模和全国分支可不新，瑞众人寿全面接管华夏人寿的债务和资产，这里包括长寿险保单。

 

 

 

从瑞众人寿的股东结构，瑞众人寿已然是一家规模巨大的国有全资公司。

 

实控人大股东是：财政部（100%）、中国人寿保险（集团）公司（68.37%）等，

 

出资金额控股占比：

 

九州启航（北京）股权投资基金（有限合伙人）持股60%，出资339亿。

 

中国保险保障基金有限责任公司持股40%，出资226亿。

 

总之华夏人寿被瑞众接管后，它成了规模更大的保险公司。

 

我们持有的华夏人寿的保单，保障利益也不会受到影响，

 

如果出险，新的保险公司会按照当初签订的保单合同负责理赔。

 

而且持有华夏人寿的保单也可以按照投保人的意愿，更改为瑞众人寿。

 

如果需要更改的话，大家可以关注：瑞众保险公众号，申请合同补发，那么就可以将原来的华夏保险合同更改为瑞众保险合同。

 

合同保障和所有权益不会发生任何的改变。

 

四、奶爸总结

 

购买保险主要是为了在关键时刻转移风险，并确保能够顺利获得理赔。

 

许多朋友像王先生一样，在购买保险后便将其搁置一旁，只记得按时缴纳保费。

 

如果一生平安无事，这种做法似乎也无可厚非。

 

然而，风险之所以被称为风险，正是因为其不可预测性，我们无法阻止它的发生。

 

一旦不幸遭遇疾病或意外，及时向保险公司报案并申请理赔就显得至关重要，这时投保证明资料就成了必备文件。

 

王先生因为没有做好保单管理，不了解附加医疗险的缴费金额会随年龄增长而上升，导致未能及时缴纳保费，从而使保单失效。

 

投保成功并不意味着可以高枕无忧。我们需要定期进行保单管理与检视。

 

通过查漏补缺，及时完善风险保障缺口，确保在真正需要时，保险能够发挥其应有的作用。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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