邮爱一生年金险1亿保单是真的吗？是哪家公司？下架没？值得买吗？

最近，邮爱一生年金险因为卖出了一份1亿保单在保险全引起热议。

不少人都不理解为什么高净值人士要把巨额资金放在保险里，而不是选择其他收益更高的投资理财产品。

基于此，奶爸来和大家说说年金险的功能，以及邮爱一生年金险是否值得买。

一、邮爱一生年金险1亿保单是真的吗？

确实是有一位爸爸给孩子投保了邮爱一生年金险，0岁就一次性趸缴了10000万。

保单的前7年，保单的现金价值都低于总保费，退保、减保都会损失本金。

从第8年开始直到90岁，邮爱一生年金险的现金价值都高于总保费，在1亿以上。

第5年可以领取一笔关爱金，为10%总保费，1000万现金。

第6年开始，每年领取300万的年金，直至终身。

要知道，关爱金+累计年金的领取总额是会随着孩子年龄地增长不断增加的。

到孩子90岁时，是3亿6950万，保单的IRR最高可达2.88%

如果单纯看收益，很多理财产品能打败邮爱一生年金险，比如债券、股票。

 

但以富豪的资源和信息渠道，他看中的是年金险的功能。

  

1、持续的现金流保障

 

年金险提供一种稳定的收入来源，与其他产品相比，它不受限于总额的消耗，只要被保险人健在，就能持续领取年金。

例如，即使家庭面临经济波动，每年固定的300万年金依然能够保障家庭成员的基本生活需求。

   

2、资金的长期增值与保护

 

年金险将一笔固定的资金转化为长期的现金流，类似于信托的功能，可以防止家庭成员因不当管理而导致资产过早耗尽，确保资产的长期稳定。

 

3、锁定长期利率

 

年金险能够提供长达数十年的利率锁定，有效对冲市场利率下降的风险。

在当前低利率环境下，这一功能尤为宝贵。

 

4、灵活的资金管理

 

即便在利率上升的情况下，年金险被保人也可以通过退保的方式取回本金，保持资金管理的主动权和灵活性。

二、邮爱一生年金险是哪家公司？

邮爱一生由中邮人寿承保，成立于2009年的中邮人寿由中国邮政集团控股，中邮系占比达到75.01%，香港友邦占比24.99%

资金实力也很不错，中邮人寿注册资本达286.63亿。

2022年1月，中国银保监会批复同意中邮保险注册资本从215亿元增加至286.63亿元，新增注册资本由友邦保险有限公司认购。

截至2023年11月18日，公司总资产超过750亿元，客户数突破280万人，业务范围覆盖18个省（区、市）、253个地市、1231个县（市）、27421个网点。

根据中邮人寿保险股份有限公司2024年2季度偿付能力报告摘要，其核心偿付能力充足率为125.54%，综合偿付能力充足率为198.67%

一般来说，核心偿付能力充足率不低于50%，综合偿付能力充足率不低于100%，被认为是达标的。

而中邮人寿均符合标准，说明目前公司是有能力兑付保单的。

三、邮爱一生年金险下架没？值得买吗？

随着2024年8月2日国家金融监督管理总局下发的《关于健全人身保险产品定价机制的通知》文件正式落地，

 

预定利率3.0%的传统险最晚8月底就要退市，保证利率2.5%的分红险和万能险也将在10月1日前退市。

邮爱一生年金险也即将退市，如果你对这块产品感兴趣，也可以尽早找奶爸进行了解~

我们来看看邮爱一生年金险的保障内容表格：

邮爱一生年金险的投保门槛并不高，5000元就能起投，职业和年龄限制也很宽松。

领取规则很简单：可领1次关爱金+终身年金。

投保成功后的第5年，领取一次关爱金 ，额度和缴费期挂钩。

比如趸缴是返还10%保费，投了一个亿，可以返还1000万。

第6年开始，每年都可以领取年金，直至终身。

从领取时间看，邮爱一生是一款快返型年金险产品，很快形成现金回流。

还可以搭配万能账户——中邮金账户，年金可以存到万能账户里继续增值，保底利率是2.0%，最新结算利率是3.1%

此外，邮爱一生也可以对接养老社区，有不少实用的增值服务，

总的来说，邮爱一生年金险是值得大家选择的。

四、奶爸总结

邮爱一生年金险保单受到法律保护，投保后可快速领取年金，既满足了不少人对资金安全的需求，也满足了对资金流动性的需求。

 

大家也可以将年金险与其他理财产品如股票、债券相结合，构建一个多元化的投资组合，既能享受不同资产类别的收益，又能通过年金险等实现风险分散和长期财务安全。 

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~