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奶爸保
君龙人寿超级玛丽12号是一款性价比较高的产品，而且它自带肺癌关爱金，由此可见超级玛丽12号对肺癌人群保障友好。
而这一次君龙人寿超级玛丽12号再放大招：发布新功能，为肺结节群体发声，此功能上线后，6-8mm肺结节有望直接标体通过。
今天我们就对这款产品展开分析，看看这一次“调整”带来的影响。
一、君龙人寿超级玛丽12号有哪些优缺点？
在分析君龙人寿超级玛丽12号重疾险的优缺点之前，我们先来看看它的保障内容：
1. 君龙人寿超级玛丽12号重疾险的优点
（1）投保人群职业范围广
君龙人寿超级玛丽12号重疾险支持0-50周岁的人群投保其职业范围也相对宽泛，能够适应不同职业人群的需求。
（2）灵活的保障期限与缴费期限
超级玛丽12号提供了多种保障期限选择，可以保至70岁或终身，满足不同人生阶段的规划需求。
缴费期限最长可达35年交，有效减轻了投保人的经济压力。
（3）全面的疾病覆盖
君龙人寿超级玛丽12号重疾险涵盖了110种重大疾病、35种中症和40种轻症，实现了对常见及高发疾病的全面覆盖。
其中，重疾赔付比例为100%基本保额，中症赔付60%基本保额，轻症赔付30%基本保额。此外，中症和轻症均有一次赔付机会，为被保险人在疾病初期提供了及时的经济支持。
（4）特定健康关爱设计
超级玛丽12号特别设置了“肺癌关爱金”和“癌症拓展保险金”，体现了对特定疾病及早期癌症患者的特别关怀。
如果被保人在保障期间内检查出肺结节，并切除了肺结节（术后病理检查不属于轻症也不属于重疾），那么切除结节后满365天以后罹患肺部恶性肿瘤，保险公司将赔付给被保险人130%基本保额。
这一次君龙人寿对肺结节的核保放宽，我们将在第二部分介绍。
同时，首次确诊原位癌或轻度癌症后，再确诊恶性肿瘤-重度，可额外赔付50%基本保额。
（5）丰富的可选责任
超级玛丽12号提供了多项可选责任，包括中症&轻症多次给付、疾病关爱金、第二次重大疾病保险金、特定心脑血管疾病保险金、恶性肿瘤-重度医疗津贴及多次给付等。
这些可选责任不仅增强了保单的保障力度，还允许客户根据自身健康状况和家庭情况，灵活搭配，实现真正的个性化定制。
（6）贴心的豁免功能
无论是被保险人还是投保人，在符合特定条件下（如确诊轻症、中症、重疾或身故、全残），均可享受保费豁免权益，即后续保费无需再交，而保障继续有效。
（7）性价比高
相较于其他知名保险公司的重疾险产品，君龙人寿的知名度和品牌名气较小，但其性价比却非常高。
超级玛丽12号在保费方面具有明显的优势，尤其是对于预算有限的朋友来说，可以以实惠的价格买到基础保障。
2. 君龙人寿超级玛丽12号重疾险的缺点
（1）多次赔付首次重疾需要60岁之前
虽然保障期是终身，但首次罹患重疾需要是60岁之前，才会有二次理赔机会。
如果是60岁之后罹患重疾，那么这项责任作废，就是个普通单次赔付产品。
（2）同种疾病多次赔付要求苛刻
虽然超级玛丽12号可以同种疾病多次赔付，但要求苛刻，不能赔付持续状态。理赔重疾后，虽然轻中症依然可以理赔，但是和原来重疾同组也就是关联的轻中症无法理赔了。
（3）轻症中症存在三同条款
虽然轻中症可以不分组赔付6次（附加中轻症多次赔付），但如果同一原因、同一次疾病、同一身故导致的两种以上疾病，那么也只能赔付一次。
二、哪些肺结节人群可以买君龙人寿超级玛丽12号？
了解了君龙人寿超级玛丽12号重疾险的优缺点之后，我们来看看一开始说的这款产品放宽的相关事宜，这一次的主要涉及肺结节，相关核保规则如下：
如果肺结节小于6mm，可以按照原有智核流程进行；若是肺结节在6-8mm可以看是否符合Ai审核；若是8-10mm需要人工审核；大于10mm则直接拒保。
至于Ai审核要求可以参考表格内容，如有疑问，可以私信奶爸咨询。
说到肺结节其实很多重疾险都是直接拒保的，毕竟它带来的危害不少：
长期咳嗽：肺结节可导致反复性咳嗽和咳出少量痰液的症状，有时会有小量咯血等严重反应。
呼吸功能下降：肺结节可能影响肺部换气功能，导致胸闷气急、喘息气促等不良症状。
皮肤损害：肺结节增大或增多可能对周围肺组织造成压迫，增加患肺气肿的风险，进而可能导致身体多部位皮肤发生损害，如长出结节性红斑、斑疹或丘疹等。
心脏损伤：肺结节持续发展可能累及心脏，导致心律失常等问题。
恶性肿瘤：长期吸烟者患有的肺结节可能会发展为恶性肿瘤，肺结节有时也可能是肺癌或其他恶性肿瘤的早期迹象之一。
正是因为肺结节有这些危害，对于保险公司来说风险更大，因此往往都会拒保或者加费承保，而君龙人寿超级玛丽12号重疾险按照标体承保，对于这部分人群而言绝对是一种福音。
三、带病买重疾险要考虑什么？
上面我们分析了君龙人寿超级玛丽12号重疾险对肺结节核保相关的问题，而带病投保其实并不容易，尤其是投保重疾险。
那么带病买重疾险需要考虑哪些问题呢？下面是奶爸为大家盘点的:
1. 了解健康告知要求
投保重疾险通常需要通过严格的健康告知。
健康告知实质上是对被保人做一个风险评估，保险公司通过这个健康告知来了解被保险人的身体健康状况，以规避恶意骗保的行为。
如果已经确诊了重大疾病，如恶性肿瘤等，重疾险一般是买不了的。
2. 遵循“如实告知，不问不答”的原则
带病投保时，要遵循“如实告知，不问不答”的原则。
涉及的问题，一定要如实告知；如果没有提及的话，就没有必要主动说出来。
切忌为了成功投保而隐瞒病情，一旦出险，保险公司如果查询到确实有隐瞒的情况，会拒绝赔付。
3. 优先选择健康告知宽松的产品
为了提高成功投保的概率，可以优先选择健康告知宽松的产品进行投保。
例如，有些保险产品不询问BMI指数、家族病史等，就可以重点考虑。
4. 了解核保流程
如果被保人无法通过健康告知，想要继续尝试投保的话，那么就需要走核保流程。
核保是指保险公司对被保人告知的情况进行审核，决定是否承保，并在决定承保后，决定以什么样的条件来承保。核保通常有两种方式：
智能核保：保险公司按照提前设定好的问题来询问，投保人如实回答即可，可以快速得到核保结论。智能核保灵活性不高，但通常不会留下核保的痕迹。
人工核保：被保人将资料提交给保险公司，由保险公司专业的核保人员进行审核，由于是人工的性质，核保的结果会比较有弹性，但一般会留有核保的痕迹。
建议优先选择智能核保和人工核保两种方式都有的产品，如果智能核保不通过的话，还可以申请人工核保。
5. 选择多款产品同时投保
由于不同保险公司的核保规则是不一样的，为了提高成功投保的概率，可以在投保时选择多款产品同时投保。
6. 考虑附加保障
对于已经患有疾病的人群来说，附加保障可能更为重要。
例如，超级玛丽12号的第二次重疾多次赔付和轻/中症多次赔付责任，这两个责任保费增加幅度较小，且对于终身重疾，多次赔付也很必要。
7. 注意保费豁免条款
如果投保人或被保险人已经患有某种疾病，那么保费豁免条款可能尤为重要。
超级玛丽12号在确诊轻症、中症、重疾或身故、全残等特定条件下，可以享受保费豁免权益，即后续保费无需再交，而保障继续有效。
8. 咨询专业人士
带病投保重疾险是一项复杂的决策，建议咨询专业的保险顾问或经纪人。他们可以根据你的具体情况，为你量身定制合适的保险方案。
如有疑问，可以微信关注“奶爸保”为您免费解答哦！
四、奶爸总结
总而言之，君龙人寿超级玛丽12号重疾险疾病覆盖率全面且性价比较高，是一款值得投保的产品。
而且这款产品放宽对肺结节的核保，若是因为肺结节无法投保重疾险，可以考虑这款产品。
当然若是您受到其他疾病的困扰而无法投保重疾险，可以私信奶爸咨询哦。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
