泰康人寿是国企吗？泰康鑫享世家终身寿险分红型亮点有哪些？

在风云变幻的保险市场中，泰康人寿凭借丰富多样的保险产品、广泛覆盖的服务网络，受到不少消费者的信任。

 

其2025年的开门红产品鑫享世家终身寿险分红型，一上线就受到了不少人的关注。

 

其保单的现金价值和红利利益会不断增长，为投保人及其家庭提供了一份长期的经济保障和财富传承的选择。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下泰康人寿和其产品。

 

一、泰康人寿是国企吗？

 

泰康人寿成立于1996年9月9日，是泰康保险集团旗下的重要子公司，总部位于北京。

 

它是一家全国性、股份制人寿保险公司，业务涵盖寿险、健康险、意外险、年金险等多种险种，满足人们对长寿、健康、富足的需求。

 

公司还连续多年荣登《财富》世界500强榜单，在保险行业有较高的知名度和影响力。

 

此外，泰康人寿不是国企，而是一家民营企业。

 

泰康人寿目前共有20家股东，其中17家民营企业，3家外资企业，国有股东的股权已经全部出清。 

 

 

前六大股东持股超70%，第一大股东为中国嘉德国际拍卖公司，持股比例为23.77%

 

第二大股东为外资高盛集团，持股比例达到12.56%；第三大股东为外资新政泰达投资公司，持股比例11.39%等。

 

从企业性质来看，

 

泰康人寿是由泰康保险集团100%控股的子公司，而泰康保险集团的控股股东为嘉德投资控股有限公司，其属于有限责任公司（自然人投资或控股），也就是私企。

 

从经营模式上看，

 

泰康人寿更强调常规商业行为，注重市场竞争、服务质量、营销效果等，这也符合民营企业的特点。

 

二、泰康鑫享世家终身寿险分红型亮点有哪些？

 

了解完泰康人寿，奶爸来给大家介绍一下其开门红产品——鑫享世家终身寿险分红型。

 

  

下面我们来看看其亮点：

 

1、兼具保障和增值属性

 

作为一款会“长大”的终身寿险，泰康鑫享世家终身寿险分红型的保额及现金价值会逐年进行递增，

 

而且每年的现金价值明确写进合同，能有效抵御市场波动，确保财富安全，帮助客户锁定长期保单利益。

 

奶爸以30岁男性，年交5万元，分6年缴费，现金领取红利为例：

 

 

在第10年，保单的现金价值达到了304,425元，超过了已交保费，实现了回本。

 

到第60年，保单的现金价值增长至815,185元，红利利益为8,392元，总利益为823,577元，是已交保费的2.7倍。

 

此外，被保人身故时，受益人可以获得一笔身故金，金额也会随时间的增加而增长。

 

例如，第10年身故金为48万元，到第75年增至1,096,875元。

 

2、保单支取灵活性

 

可以通过减保或退保的方式领取现金价值，同一年最高可减保基本保额的20%，满足孩子教育、品质生活、补充养老等规划。

 

还拥有年金转换权，可按照合同约定转变为年金，提供确定的现金流，实现长期规划和短期资金需求的自如切换。

 

3、双被保险人模式

 

泰康鑫享世家终身寿险（分红型）提供“双被保险人”的模式，夫妻、父母和子女都可以一起投保，

 

也可实现祖孙“隔代投保”，延长保单的增长周期，实现与家庭生命等长的强力保障。

 

若选择“双被保险人”模式，首个被保人18岁及以后身故或者全残，还可豁免保费。

 

同时“双被保人”还具有延长保障期限的功能，可以通过减保依约领取对应的现金价值。

 

4、分红权益与多种领取方式

 

投保人每年还有机会获得分红，共享泰康人寿的业务经营成果，以期获得潜在的高收益。

 

还提供现金领取、累积生息、抵交保费、购买交清增额保险等红利领取方式，可以灵活规划分红。

 

 

泰康人寿旗下共有83款分红产品，分为长寿账户和个人账户两类。

 

先看分红实现率，长寿账户在2020年的更为亮眼，个人账户表现也不错。

 

此外，泰康人寿近3年平均投资收益率是4.14%，凸显出其团队稳健的投资实力。

 

再来看看风险评级，2024年第三季度核心偿付能力达207%，综合偿付能力是311%，风险评级是AA，彰显出泰康人寿卓越的财务稳定性以及严谨高效的风险管控能力。

 

5、可搭配万能账户

 

如果投保人选择了现金领取方式，可以将红利转入万能账户中。

 

最低保证利率为1.5%，2024年10月结算利率是3%，可以实现资金的二次增值。

 

而且满5年后领取也不会扣除费用，且不限制金额，帮助大家进行灵活理财。

 

6、增值服务丰富

 

为满足客户日益增长的多元化健康服务需求，鑫享世家（分红型）还可对接泰康绿通龙腾版服务，为个人和家庭链接高品质的医疗健康服务。

 

四、奶爸总结

 

泰康人寿虽然不是国企，却凭多年深耕积累了雄厚实力与良好口碑。

 

其推出的鑫享世家终身寿险分红型提供了稳定的现金价值增长和潜在的红利收益，适合寻求长期财务规划和资产增值的人群，大家可以按需选择。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~