信美相互传家有道(鑫享版)终身寿险怎么样？买终身寿险多少钱合适？

在人生的旅途中，我们都在寻找那份能够为所爱之人提供持久保障的承诺。

 

终身寿险，作为一种长期的财务规划工具，以其稳定性和保障性，成为了众多人的选择。

 

比如信美相互推出的传家有道(鑫享版)终身寿险，不仅为我们提供了人身保障，还有灵活的缴费选项、逐年增长的现金价值，帮助大家实现资金的增值。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、信美相互传家有道(鑫享版)终身寿险怎么样？

 

先来看看信美相互传家有道(鑫享版)终身寿险的保障内容表格：

 

 

1、投保规则

 

信美相互传家有道（鑫享版）终身寿险覆盖范围相当广泛，

 

下至出生满7日的婴幼儿，上至75周岁的人群都能投保，充分满足了不同年龄段人群的财富传承与保障需求。

 

提供终身长期的保障，给予投保人及其家人长久的安心。

 

缴费方式选择也很多，既可以选择趸交，也能分期缴费，

3年交的话起投金额为3.3万，5年交起投金额是2万，适合手头资金相对充裕、想短期内完成缴费的人群。

 

要是偏好细水长流、拉长缴费战线，还有10年交、20年交可选，其中10年交只需1万起投，极大降低了投保门槛。

 

另外，健康告知环节也依据保费、投保年龄进行了设置。

 

当累计保费未超500万且投保年龄在65周岁及以下时，如实回答5条健康告知即可投保。

 

2、基础保障

 

信美相互传家有道(鑫享版)终身寿险设计了科学的身故/全残保障。

 

90天内非意外导致的身故或全残，将退还已交保费；

 

因意外或90天后非意外导致的身故或全残，也会根据不同年龄进行赔付。

3、可选保障

 

信美相互传家有道(鑫享版)终身寿险还提供了航空意外身故或全残和动车（国内）意外身故或全残，分别提供最高2000万元和500万元的保障。

 

充分考虑了现代人经常出行的需求，为被保人及其家人提供了更全面的保护。

 

4、保单权益

 

信美相互传家有道(鑫享版)终身寿险提供了减保、保单贷款等功能，保单的灵活性相当不错，可以应对一时的资金之需。

 

还提供旅居、居家护理、住院养老服务以及保险信托等增值服务，提升被保人的生活质量和家庭福祉，真正实现“传家有道，鑫享人生”。

 

二、买终身寿险多少钱合适？

 

购买终身寿险所需的合适费用因人而异，需综合多方面因素考量：

 

1、个人或家庭经济状况

收入稳定性：

 

收入稳定的人群，如公务员、大型企业员工等，可在保障家庭生活质量的前提下，将保费支出比例提高至家庭年收入的10%-20%左右。

 

而收入不稳定的人群，如自由职业者、个体商户等，控制在家庭年收入的5%-10%，以避免经济压力过大。

 

现有财务负担：

 

若有房贷、车贷等长期债务，需先确保这些债务的偿还不受影响，再考虑保费支出。

 

同时，还要预留一定的资金用于日常生活开销、子女教育、应急储备等，扣除这些必要支出后，剩余资金可用于规划终身寿险保费。

 

如一个家庭每月房贷支出5000元，子女教育费用2000元，日常生活开销3000元，家庭月收入2万元，

在扣除这些必要支出后，可根据剩余资金情况来确定保费预算，建议保费支出不超过剩余资金的50%

 

2、保障需求

 

家庭经济责任：

 

家庭经济支柱需要承担更多的家庭经济责任，如抚养子女、赡养老人等，因此需要更高的保额来保障家人的生活。

 

一般建议保额为家庭经济支柱年收入的5-10倍。

 

比如，家庭经济支柱年收入为50万元，那么保额可设定在250万元-500万元之间，相应的保费也会较高。

 

财富传承需求：

 

如果有财富传承的需求，希望通过终身寿险将资产定向传承给子女或其他继承人，那么可以根据期望传承的资产规模来确定保额和保费。

 

如希望传承500万元的资产，可选择相应保额的终身寿险产品，并根据产品的费率计算出所需保费。

 

3、年龄因素

 

年轻人：

 

通常身体较为健康，风险较低，购买终身寿险的保费相对较低，此时可以考虑购买较高保额的终身寿险，以较低的成本获得长期的保障。

 

例如，30岁左右的年轻人，购买100万保额的终身寿险，年保费可能在5000元-10000元之间。

 

中老年人：

 

随着年龄的增长，患病和死亡的风险增加，保费也会相应提高。

 

对于40岁-50岁左右的人群，购买同样保额的终身寿险，年保费可能在1万元-2万元之间。

 

而60岁以上的老人，保费可能会更高，甚至可能出现保费倒挂的情况，即所交保费超过保额.

 

4、健康状况

 

身体健康：

 

保险公司对于身体健康的被保险人，通常会给予较低的费率。

 

因此，在购买终身寿险前，应保持良好的生活习惯，如实告知健康状况，以获得更优惠的保费。

 

有健康问题：

 

如果被保险人存在一些健康问题，如高血压、糖尿病、心脏病等，保险公司可能会根据风险程度提高保费，甚至可能拒绝承保。

 

此时，可以选择一些对健康状况要求相对宽松的产品，或者通过增加保费来获得保障。

 

三、奶爸总结

 

信美相互传家有道(鑫享版)终身寿险以其全面而灵活的保障设计，是现代家庭规划未来、抵御风险的重要工具。

 

一般来说，年保费在1万元-5万元不等，具体保费取决于保额、缴费期限等因素，大家也可以按需投保。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

  

 

1、如意尊（泰来2026）

 

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

缴费期刚结束，就已经回本了！

 

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

 

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

 

【适用人群】

 

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

 

2、福有余2025

 

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

 

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

 

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

 

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

 

收益也在线：

 

长期复利IRR最高达1.91%。

 

【适用人群】

 

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

 

3、守护神5.0尊享版

 

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

 

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

 

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

 

【适用人群】

 

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

 

4、岁岁享3.0

 

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

 

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

 

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

 

真的就是节税+保障+增值三合一！

 

收益也不错的：

 

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

 

每年可节税480元，累计节税4800元，

 

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

 

【适用人群】

 

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~