医享无忧百万医疗险是蓝医保吗？好不好？年收入20万家庭怎么配置保险？

在当今社会，疾病与意外的风险无法预测，保险作为家庭抵御风险的“护盾”，重要性不言而喻。

 

而医享无忧百万医疗险以扎实的保障、可观的保额、贴心的增值服务，在医疗险领域颇具竞争力。

 

对于年收入 20 万的家庭而言，合理配置保险更是守护财富、保障生活品质之举。

 

下面奶爸也将结合医享无忧百万医疗险，给大家聊聊家庭保险配置的思路。

 

一、医享无忧百万医疗险是蓝医保吗？好不好？

 

医享无忧百万医疗险其实就是蓝医保，只是不同渠道的称呼有所差异。

 

医享无忧百万医疗险的亮点还是蛮多的：

 

 

保额充足，年度给付限额高达数百万，足以应对重大疾病来袭时的高额开支。

 

续保条件优异，保证续保20年，这期间即便身体变差、理赔过或者产品停售，都能持续获得保障。

 

保障当扎实，涵盖一般医疗、重疾医疗，报销范围涵盖了住院医疗费用、特殊门诊、住院前后门急诊等项目，

 

还报销质子重离子治疗费用，让患者在面对重病时有机会获取先进治疗手段且减轻费用压力。

 

增值服务也很丰富，像就医绿通、住院垫付等贴心功能，在患者患病就医时，可帮忙预约专家、提前垫付费用，助其及时获得治疗，缓解资金周转困境。

 

二、年收入20万家庭该怎么配置保险？

 

对于年收入20万的家庭，保险配置可以考虑以下几个方面：

 

1、重疾险

 

1. 家庭经济支柱（夫妻）

 

重疾险保额建议在3 - 5倍年收入之间，即60 - 100万左右。

 

这是因为一旦家庭经济支柱患上重大疾病，除了需要支付高昂的医疗费用外，还可能面临3 - 5年的康复期，期间收入会受到影响。

 

例如，假设夫妻一方不幸患上重疾，保额可以用于支付医疗费用、康复护理费用，以及弥补收入损失，确保家庭在这段困难时期能够维持基本的生活开支。

 

可以根据保费预算选择保障期限，

 

终身重疾险能提供终身的保障，避免年老后因健康问题无法购买保险的风险。

 

保障至70岁的产品相对保费较低，可以在家庭经济责任较重的时期提供保障。

 

2. 孩子

 

儿童重疾险保额可以选择50万，考虑到孩子长大后会有工作收入，可以选择保障30年左右的重疾险。

 

孩子患重疾后，除了医疗费用，还需要长期的营养补充、康复治疗等费用，充足的保额可以更好地应对这些情况。

 

待孩子成人后，再根据当时的保险市场情况和个人需求选择其他重疾险产品。

 

2、医疗险

 

1. 百万医疗险（全家配置）

 

百万医疗险主要用于报销因重大疾病或严重意外导致的高额医疗费用，包括住院费用、特殊门诊费用（如肾透析、癌症放化疗等）、住院前后门诊急诊费用等。

 

保额高达百万甚至更高，能有效减轻家庭在面对重大疾病时的医疗费用负担。

 

而且保费相对较低，一般家庭都能够承担。

 

例如，30岁左右的成年人，每年保费在300 - 500元左右。

 

部分产品家庭成员一起投保还可以享受保费优惠。

 

2. 小额医疗险（可选）

 

小额医疗险主要报销日常小病（如感冒、发烧、肺炎等）产生的医疗费用，保额在1 - 5万左右，免赔额较低，有的产品甚至0免赔。

 

虽然这些小病的医疗费用相对较低，但发生频率较高，更适合孩子购买，可以作为百万医疗险的补充，进一步减轻家庭医疗费用支出。

 

3、意外险

 

1. 家庭经济支柱（夫妻）

 

保额建议至少为家庭经济支柱年收入的5 - 10倍，即100 - 200万。

 

因为意外身故或伤残可能导致家庭失去主要的经济来源，高额的意外险保额可以为家庭提供经济补偿，维持家庭的正常运转。

 

保障内容除了意外身故和伤残保障，还应关注意外医疗保障。

 

意外医疗费用报销可以用于支付因意外导致的受伤治疗费用，如跌打损伤、烫伤、骨折等的治疗费用。

 

2. 孩子

 

孩子的意外险保额可以根据年龄和家庭经济情况选择，一般在20 - 50万左右。同时，要注意国家对于未成年人身故赔付保额的限制，10周岁以下儿童身故赔付保额不得超过20万，10 - 18周岁不得超过50万。

 

由于孩子活泼好动，容易发生意外受伤的情况，所以意外医疗保障尤为重要。

 

可以选择意外医疗保额较高、免赔额较低、报销比例高的产品。

 

4、定期寿险（夫妻配置）

 

定期寿险保额应该覆盖家庭的主要经济责任，如房贷、车贷、子女教育费用、赡养父母费用等。

 

例如家庭有100万的房贷，子女教育费用预计需要50万，赡养父母费用预计30万，夫妻双方的定期寿险保额总和要在180万左右。

 

可以根据夫妻双方的收入比例来分配保额，收入高的一方保额可以适当高一些。

 

保障期限可以选择至房贷还清、子女经济独立或者夫妻双方退休年龄等时期，一般为20 - 30年。

 

如果家庭在配置好上述保障型保险后还有余力，可以考虑给自己和妻子配置养老年金，给孩子配置教育金，提前为自己和孩子准备好一笔长期资金。

 

奶爸也给大家提供一份年收入20万家庭的投保方案，大家可以参考一下：

 

 

如果你想定制属于自己家庭的保障方案，也可以私聊奶爸帮您免费定制。

 

三、奶爸总结

 

医享无忧百万医疗险凭借全面保障、优渥续保条款与实用增值服务，确实是一款值得考虑的医疗险产品。

 

而对于年收入20万家庭来说，也要及早给家庭成员配置好保险，给到家庭一定的疾病和意外风险抵御能力，让家人生活更安心。

奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品： 

 

1、人保金医保3号

 

✅【特点】

 

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保

 

理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销

 

保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。

 

增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。

 

✅【不足】

 

部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。

 

✅【适合人群】

 

追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群

 

2、金医保少儿长期医疗险

 

✅【特点】

 

保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年

 

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

 

提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万

 

支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折

 

✅【不足】

 

可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保

 

✅【适合人群】

 

少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群

 

3、蓝医保长期医疗

 

蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：

 

✅【特点】

 

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

 

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级    

 

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

 

可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年

 

保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠

 

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

 

✅【不足】

 

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

 

✅【适合人群】

 

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体

 

4、蓝医保（好医好药版）长期医疗

 

✅【特点】

 

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

 

保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等

 

外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些

 

可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障

 

家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠

 

✅【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群

 

5、星相守长期医疗险

 

✅【特点】

 

保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的

 

保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长

 

免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付

 

外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费

 

可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用

 

✅【不足】

 

50岁后保费上涨幅度较大。

 

✅【适合人群】

 

追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群

 

6、好医保-长期医疗（标准版）

 

✅【特点】

 

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

 

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

 

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

 

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

 

✅【不足】

 

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

 

需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求

 

✅【适合人群】

 

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体

 

7、平安长相安2号长期医疗

 

✅【特点】

 

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

 

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；

 

另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T

 

可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障

 

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

 

增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益

 

包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰

 

✅【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

 

8、全医保免健告医疗险（保证续保）

 

✅【特点】

 

投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低

 

保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断

 

保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障

 

可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊

 

✅【适合人群】

 

带病投保、看中保证续保且保障全面的人群

 

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~