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奶爸保
挑选保险产品时，我们会根据性价比和个人经济承受能力来做出选择。
然而，保险公司在选择投保人时也有自己的考量，特别是针对健康状况和信用记录。
不同人群在核保后也会面临不同的投保结果和费率。
例如，重疾险通常对患有“三高”（高血压、高血糖、高血脂）、甲状腺功能亢进、肝功能异常等）的人群有所限制。
而君龙人寿推出的超级玛丽12号重疾险则对这些疾病人群放宽了核保政策，提供了“加费承保”的选项，使得核保更加宽松。
对于曾因健康问题而无法投保的人来说，现在有机会重新考虑投保。
一、重疾险加费承保还可以买吗？
而对于身体有异常的人群，很多产品不能投保，而加费是一种比较好的核保结果。
而加费投保，可以享受健康体相同的保障。如果现在不考虑加费投保，一旦病情有加重的迹象，后期甚至有可能被延期或拒保。
加费也不需要心理不平衡，毕竟保险本质上做的是风险转移。
如果是带病投保的情况，意味着出险的风险也更大，这样无论是对产品整体的稳定性还是其他投保人都更公平。
但即便是加费承保，也能买到重疾险，也是很值得的。
对我们来说，买重疾险，有利程度：标准体承保＞加费承保＞除外承保＞延期承保＞拒绝承保。
二、君龙人寿超级玛丽12号可以带病投保吗？
以前大部分重疾险产品的核保结论，只有“标准体”和“除外”。
“标准体”就是说身体问题不大，可以正常承保。
“除外”就是某些疾病情况出现重疾风险比较高，不能承保这个疾病时就会“除外”承保，
也就是发生除外疾病时也不会赔付，常见的如甲状腺结节、乳腺结节等。
但是不是所有健康异常都能采用除外承保的处理，常见如高血压、血糖异常等，这种如果不能“标准体”承保，就只能拒保了。
但君龙超级玛丽12号增加了“加费承保”的核保结论，对带病投保人群是非常友好的。
奶爸给大家举几个常见疾病的例子：
举例1：高血压
二级高血压从智核拒保优化为可加费承保。核保尺度优于其他重疾产品。另外高血压合并其他异常也有人工核保加费可能。
举例2：甲状腺功能亢进
举例3：肝功异常
三高、甲状腺类疾病、乳腺类疾病、乙肝、肺结节等符合条件均有机会投保玛丽12号，另外肥胖（BMI超过30）从智核拒保也优化为可加费承保。
所以，如果已经有一些疾病或体况，不妨可以先考虑投保玛丽12号尝试，说不定有一些意外的惊喜结果呢！
“加费承保”要加多少？
不同的疾病的种类及数量、不同的保障方案等，加费的比例也不一样。
举个例子：
30岁男性，肝功能异常，异常值大于正常值2倍（谷丙转氨酶ALT82（正常值小于40），谷草转氨酶AST95（正常值小于40），谷氨酰转肽酶GGT90（正常值小于60））。
被多款重疾险拒保后，尝试投保君龙人寿超级玛丽12号，智能核保结论为加费承保。
如果男性分30年交，保终身的情况下：
必选责任，保费上涨21%；
必选责任+第二次重大疾病保险金，保费上涨23%；
必选责任+身故或全残保险金，保费仅上涨15%；
以君先生的身体状况，很多重疾险不加费都会比君龙人寿超级玛丽12号加费后的保费还要贵。
此外，君龙人寿超级玛丽12号还支持次标体核保复议 ，
既往已承保的、且生效满2个保单年度的有效保单，若存在加费、责任除外等次标体核保决定，均可以申请“次标体重核”。
简单来说：前面这些被加费/除外承保的用户，有机会降低每年保费/不除外承保，非常贴心了。
三、奶爸总结
君龙人寿超级玛丽12号的加费功能支持智能核保和人工核保加费承保，可以极大提高承保的范围。
智能核保秒出结论，没通过也不会留下痕迹；人工核保先进行初审，对于异常情况比较严重的客户初审会协助客户撤销，避免被保险公司拒保。
如果不知道自己的健康情况是否符合重疾险的投保要求，或者不知道如何进行智能核保/人工核保的朋友们，也可以私聊奶爸，让你投保少走弯路。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
