一生中意尊享版分红终身寿险是哪个公司的？实力强吗？

一生中意系列终身寿险，是近两年保险市场较早推出的分红险产品，除了保证收益，还有机会获得保司分红，以期获得潜在的高收益。

 

而最新上线的一生中意尊享版分红终身寿险，也延续一生中意系列产品“收益高、服务好”的特点，在当前市场也是很优秀的存在。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、一生中意尊享版分红终身寿险是哪个公司的？实力强吗？

 

一生中意尊享版分红终身寿险的承保公司是中意人寿，也是较早推出分红险产品的保司，实力相当不错。

 

下面奶爸也将从5个维度来介绍中意人寿。

 

1、股东背景

中意人寿是由央企中石油，与世界十大保险集团之一的意大利忠利集团强强联手，是我国加入WTO后的第一家合资保险公司。

 

总部设在北京，已有15家分公司总资产超过1000亿元，也是国内第一家拥有资产管理牌照的中外合资保司。

曾经创造过一项吉尼斯世界纪录，世界最大金额单张保单：200亿元。

 

中方股东是中国石油天然气集团公司，也就是大名鼎鼎的中石油。

 

在世界500强中排名第5，是由中央直接管理的国有特大型央企。

 

同时，还是全球主要的油气生产商和供应商之一，业务涵盖32个国家和地区。

 

外方股东是意大利忠利保险集团，成立于1831年。

 

不仅有近两百年的保险经营经验，在世界500强里排行第72，业务遍布全球50个国家。

 

2、偿付能力

 

中意人寿风险综合评级：2024年1季度，最新评级AAA级。

 

从2023年第二季度到2024年第1季度，已连续四次AAA评级，表现优异。

 

偿付能力充足率：2024年2季度，综合偿付能力236.06%，核心偿付能力180.69%，远高于监管要求。

 

说明中意人寿经营情况良好，抗风险能力也很强，对客户的保单也能进行赔付。

 

3、资管牌照情况

 

中意人寿拥有自己的资产管理公司，中意资管成立于2013年，近10年平均投资收益率在5.85%，远超行业平均水平。

 

经过8年发展，中意资管现在的资产管理规模由377亿元发展到近3000亿元。

 

其投资的项目也很优质，过去参与过「西气东输管道投资计划」，投资过「国家管网股权投资计划」、「京沪高铁」、「天津碳排放交易所」等。

 

4、投资情况

 

投资情况主要看两个指标：短期投资收益率和长期投资收益率。

 

短期投资收益率，先看2020-2023年度各保司投资收益排行榜，中意人寿投资收益率为5.83%，排名第6，大于分红险演示的4.0%

 

 

再看2019-2024年度各保司投资收益排行榜，中意人寿的投资收益率为6.03%，排名第6，也是远大于4.0%

 

在这两年经济困难的情况下，中意人寿依然取得了较高的投资收益。

随着近期美联储开启降息通道，经济慢慢复苏，无特殊情况下，中意未来的投资收益率也不会差。

 

最后，看长期投资收益率，中意人寿投资收益率为5.43%，成绩也相当突出。

  

背靠中石油，在长期稳定的大项目上会有一定的优势，所以中意人寿无论长期还是短期收益率，均可以做到远高于行业平均水平，给客户的分红也稳定。

 

5、过往分红情况

 

一般来说，保司分红实现率越高，拿到手的收益越高。

 

中意人寿，从2002年开始做分红险，是国内最早做分红险的公司之一，外方股东忠利集团分红历史有160多年，自带分红基因。 

 

2020年到2022年，中意人寿的分红实现率在100%-247%之间，连2002年的老产品，分红实现率都能达到100%，这个成绩确实很亮眼。

 

 

近几年，各行各业普遍不景气，许多保司的经营和投资也遇到了困难。

 

为了让保司能平稳过渡，维持良性发展，监管部门在3月25日颁布了限高令：2023-2024年度，保司给客户分红险收益最高不超过3.1%-3.3%

 

大部分保险公司的分红实现率集中在36%（收益3.0%），50%（收益3.2%）两档。

 

而中意人寿最终平均分红实现率为71%，对应实际收益为3.5%，高于行业平均。

 

二、奶爸总结

 

中意人寿公司背景好，实力又强，投资收益高，历史分红也很稳定，分红意愿高，因此，大家选择一生中意尊享版分红终身寿险也是不错的。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~