中英人寿福满盈3.0（分红型）增额终身寿险详细测评，保障内容、收益等

10月18日，各大国有银行再次宣布下调存款挂牌利率，我国银行定期存款产品利率首次跌破“1%”！

 

低利率时代的来临，不少理财产品的吸引力也在降低，选择起来也比较困难。

 

而分红型保险除了保证收益，还有机会通过保司分红，获得较高的收益，

 

比如中英人寿推出的福满盈3.0（分红型）增额终身寿险，不仅保单安全高，

 

而且回本速度快，加上分红后，长期保单IRR也能超过3.2%，很值得大家选择。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、中英人寿福满盈3.0（分红型）增额终身寿险保障内容

 

我们先看中英人寿福满盈3.0（分红型）增额终身寿险的保障内容表格： 

 

中英人寿福满盈3.0（分红型）增额终身寿险支持出生满30天-65周岁的人群投保，投保年龄较广，提供终身稳定的保障。

 

缴费期限选择灵活，最长可以15年交，非常适合工薪阶级长期“定投”。

 

而6年和8年交的设置，也非常贴心地考虑到不喜欢缴费期过长或过短的朋友。

 

起投金额也不算高，最低1万元起投。

 

再来看一下产品保障亮点：

 

1、分红领取灵活

 

中英人寿福满盈3.0（分红型）增额终身寿险可以选择3种红利领取方式：现金领取、累积生息、抵交保险费和交清增额。

 

 

一般而言，交清增额的红利领取方式的回报是最高的，

 

因为交清增额是指拿每年分得的现金红利作为一次交清的保费加保，将现金转换成了保额，

 

这部分保额对应的现金价值也会随着时间而增长，所以对应的现金价值也水涨船高。

 

如果更看重产品中长期保单利益，不着急用钱的朋友，还是建议选择这种方式。

 

如果希望早点用钱，也可以选择直接现金领取，分红直接打到银行卡；

 

不着急用钱，也可以把分红放到保险公司累积生息；

 

临时交费压力大，还可拿分红去抵交后续的保费。

 

可以满足消费者多样化的需求，并且在合同有效期内，几种分红领取方式可以申请变更。

 

投保时选择其一，后期需求有变动，也能申请变更。

 

至于能分到多少红利，消费者也不用担心，

 

监管已经规定，保险公司每年至少应将可分配盈余的70％分配给保单持有人。

 

2、保单权益丰富，增值服务优秀

 

这款产品有非常丰富的保单权益，支持减保、保单贷款、转换年金权益和减额交清，满足多场景资金调配需求。

 

其中，减保规则写入合同： 

 

保单有效期内可申请减保，年度减保上限是20%基本保额，减保规则相对宽松，可以满足我们灵活使用资金的需求。

 

还能附加万能账户，以及享受到优秀的增值服务，包括VIP服务、信托服务、养老社区服务。 

 

 

考虑到高净值人群的需求，中英人寿还提供了覆盖医疗健康、娱乐、旅行、法税等多个领域的服务体系，

 

达到门槛的用户，可以有机会享受中英人寿提供的就医陪诊、一系列贵宾礼遇以及法税咨询等服务，拥有了集健康+财务管理于一体的“私人管家”。

 

而信托服务可以根据用户意愿，将财富传递到在意的人手里，既能保密信息，也可以实现资产隔离，非常适合高净值人士。

 

3、分红实现率表现优秀，中英人寿实力雄厚

 

奶爸查找了中英人寿官网披露的同类终身寿险（分红型）产品的红利实现率：

 

 

此外，根据中英人寿官网公布的数据，

 

 

近三年的平均综合收益率为5.46%，平均投资收益率为5.03%，

 

可以说中英人寿的经营情况非常不错，投资能力十分稳健。

 

再来看看中英人寿这家公司的实力如何：

 

中英人寿，成立于2002年，目前注册资本金29.4598亿元，公司规模与利润均稳居外资第一梯队。

 

由英杰华保险集团与中粮集团—中粮资本合资组建而成，各持股50%，都是世界500强，实力雄厚。

 

英杰华保险集团是英国最大保险集团，世界第5大保险集团，而中粮集团是中央直属大型国有企业，旗下有16家上市公司。

 

再来看看相关的经营指标：

 

 

在中英人寿最新披露的2024年第二季度的偿付能力中，核心偿付能力充足率为165.66%，综合偿付能力充足率为239.84%

 

最新公布的2024年第二季度风险综合评级为AAA级，已经是风险评级的最高等级，这也是中英人寿在风险综合评级连续31个季度保持“A类”评级。

 

二、中英人寿福满盈3.0（分红型）增额终身寿险利益情况

 

以30岁男性，年交10万，保终身为例，我们来看看利益情况： 

 

 

先来看看现金价值超过已交保费的速度：

 

几个缴费期封闭期都非常短，

 

趸交/3/5/6/8年交，需要5-10年的世界，现金价值才能超过已交保费。

 

选择10年交，缴费期满第二年，保单的现金价值就超过了已交保费。

 

选择15年交，保证利益是第15年，加上红利，是在第14年，现金价值超过已交保费。

 

再来看现金价值和IRR情况：

 

以3年交为例，

 

版本80岁时，保证利益现金价值达到711700元，超过已交保费的2.37倍，

 

红利利益现金价值达到1389565元，超过已交保费的4.63倍，现金价值表现非常优秀。

 

无论是保证利益还是红利利益，都是随着时间的推移，现金价值的优势越来越大。

 

退保IRR：

 

趸交和3年交的退保IRR表现最好，红利利益的退保IRR都能超过3.24%

 

以趸交为例，50岁保证利益能达到1.467%，100岁保证利益能达到1.846%，

 

50岁红利利益能达到2.865%，100岁红利利益能达到3.246%，

 

而所有的缴费期限下，保证利益的退保IRR最高都不会超过1.85%

 

我们买分红险，主要关注点不应该是保证利益，而是分红，

 

按中英人寿历史和当下的经营状况来预估，

 

可以说，中英人寿福满盈3.0（分红型）增额终身寿险在目前市场上的表现是非常优秀、且值得期待的。

 

三、奶爸总结

 

在低利率时代，除了要想方法存下钱，还要找到保证资产安全的产品，确保能获得稳定的收益。

 

中英人寿福满盈3.0（分红型）增额终身寿险投保灵活，保单权益和增值服务实用，承保公司实力雄厚，利益和IRR表现也相当不错，很适合想要获取更高收益，又兼顾资金灵活性的朋友。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~