百万医疗险对比医保有哪些优点？2025百万医疗险哪款好？

百万医疗险称得上是最受欢迎的险种了。

 

年轻人群投保，两三百元就能获得百万保额，转移大额医疗带来的经济风险。

 

因此，奶爸也常常建议人手一份百万医疗险。

 

但仍有不少人对于百万医疗险一知半解，不清楚其和医保的区别，不知道是否要买。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、百万医疗险对比医保有哪些优点？

 

对比来看，百万医疗险的保障内容与医保差不多，都是报销住院医疗费用和门急诊费用。 

 

 

但百万医疗险相对医保，主要有三大优势。

 

1、报销范围更广

 

百万医疗险提供了更为广泛的报销范围，不受社保目录的限制。

 

这意味着，无论是自费药品、自费手术还是其他非社保目录内的费用，只要是在约定的范围内，都可以得到报销。

 

例如，癌症靶向治疗中所需的药物，即便不包含在社保目录中，只要在药品清单内，均可享受报销。

 

2、报销比例、额度更高 

 

与医保相比，百万医疗险的报销流程更为简便，报销比例和额度也更高。

 

医保报销可能需要根据费用的不同阶段进行分级报销，而百万医疗险则通常规定：社保内费用在社保结算后，扣除免赔额即可100%报销；

 

社保外费用在扣除免赔额后也能享受100%的报销。

 

保额通常在200万至600万之间，为我们提供了充足的资金支持，以选择更有效的治疗方案。

 

3、丰富的增值服务

 

百万医疗险通常附带一系列增值服务，就医绿通和医疗垫付服务尤为实用。

 

就医绿通能够在关键时刻帮助患者快速获得住院机会，通常是在各地区的三甲医院，确保患者能够享受到高质量的医疗服务。

 

医疗垫付服务则可以在紧急情况下，由保险公司先行支付医疗费用，减轻患者的经济压力。

 

需要注意的是，不同产品的垫付范围可能有所不同，有的针对住院费用，有的则包括所有医疗费用，因此在投保时需要仔细了解相关条款。

 

总的来说，医保作为基础的保障，百万医疗险作为补充的保险，可以互为补充，最大限度地报销医疗费用。

 

二、2025百万医疗险哪款好？

 

奶爸筛选了市面上5款热门保证长期续保的百万医疗险。

 

 

1、人保金医保2号

 

保证续保20年：保证续保期间，产品停售或者是身体变差都不影响续保

 

理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元。还新增了0元免赔医疗，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销

 

保障更全：升级了院外恶性肿瘤特定药品，提升到163种，有3种CAR-T药品。还新增了轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障

 

增值服务丰富：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、在线问诊和特药服务，且危急重病不受医院限制。

 

【不足】

 

健康告知稍微严格，保费也涨了

 

【适合人群】

 

追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群

 

2、金医保少儿长期医疗险

 

保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年

 

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

 

提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万

 

支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折

 

【不足】

 

可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保

 

【适合人群】

 

少儿费率优势明显，追求免赔额低的人群

 

3、蓝医保长期医疗

 

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

 

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级    

 

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

 

可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年

 

保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠

 

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

 

【不足】

 

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

 

【适合人群】

 

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体

 

4、蓝医保（好医好药版）长期医疗

 

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

 

保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等

 

外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些

 

可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障

 

家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠

 

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群

5、好医保长期医疗（20年版）

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

 

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

 

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

 

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

 

【不足】

 

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

 

需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求

 

【适合人群】

 

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体

 

6、平安长相安2号长期医疗

 

投保、理赔门槛低：最高70周岁可投，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

 

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T

 

可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障

 

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，还可共享免赔额

 

增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益，包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等

 

【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群 

 

三、购买百万医疗险注意事项

 

在实际投保过程中，有以下5点注意事项。

 

1、基本保障

 

百万医疗属于报销型产品，保障的话，主要看能报销哪些医疗费用。

 

一般来说，百万医疗险基础保障涵盖了：一般住院医疗、重疾医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术。

2、续保条件

 

目前，市面上没有一款百万医疗险是终身保证续保的。

 

如果按照保证续保时长来看，百万医疗险可以分为两类：

 

一是短期百万医疗险，保障时长为1年，不保证续保；

 

二是长期百万医疗险，比如保证续保6年，最长可达20年。

 

如果你是身体健康的年轻人群，短期百万医疗，一年一保。

 

优点在于产品灵活性高，且这类产品选择丰富。

 

如果是年龄稍大人群投保，需要优先考虑保证续保的问题了。

 

既满足对长期稳定医疗保障的需求，还避免出险后，再续保时被拒绝的窘况。

 

3、保额有无限制

 

有些百万医疗险，说是有上百万保额，但却存在单项限额。

 

即限定了某项具体保障的保额，这里奶爸举例说明：

 

假设某一款百万医疗险重疾医疗有100万保额，但规定门诊肾透析年限额10万。

 

那么这一年时间，若门诊肾透析花费了13万，超过的3万是不予理赔的。

 

4、免赔额

 

一般来说，百万医疗险都设置了免赔额，也可以理解为起付线。

 

大多数产品设置了1万或2万元的免赔额，也有的多项保障共享免赔额的产品。

 

免赔额设置越低，说明理赔的门槛越低，对被保人也更为友好。

 

5、增值服务

 

增值服务与病人的治疗体验关系密切，甚至关系到费用报销。

 

一般来说，这几项增值服务比较实用：

 

医疗垫付、质子重离子、肿瘤特药、外购药报销、就医绿通。

 

有的产品还支持专家门诊预约/手术预约、专业陪诊、院后营养指导等。

 

四、奶爸总结

 

百万医疗险保额高，实用性强，价格又便宜，建议大家给自己和家人配置上。

 

另外，还需要根据自身情况配置重疾险、意外险和定期寿险，用来应对各种意外风险。

关于健康类保险怎么配置？可以看看奶爸的文章：2025年买保险要怎么买？（附买保险的详细介绍）

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