中英人寿金多多6号分红型？养老规划只买增额寿险就够了吗？

随着保险预定利率的下调，越来越多人开始选择有保底收益和分红收益的分红险产品。

 

近日上线的中英金多多6号分红险就属于这类产品，亮点也不少，缴费期丰富、投保年龄范围广，保额还能逐年递增。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

  

一、中英人寿金多多6号分红型保障分析

 

先来看看中英人寿金多多6号分红型的保障内容表格： 

 

1、投保规则

 

中英人寿金多多6号分红型的投保年龄范围广，出生30天到70周岁的人均可投保，满足了不同年龄段人群的需求。

 

保障期限为终身，意味着一旦投保，即可享受一生的保障。

 

缴费方式灵活多样，支持有趸交、3/5/6/8/10/15/20年交等多种交费年期选择，方便投保人根据自身经济状况进行选择。

 

起投门槛相对较低，趸交10万起，3年交3万起，5/6年交2万起，8/10/15/20年交1万元起步。

 

2、保障内容

 

中英人寿金多多6号分红型的核心保障内容为身故/全残，根据被保人的年龄和缴费状态进行赔付。

 

被保人18岁前出险，赔付已交保费与现金价值的较大者；

 

被保人18岁后且缴费期内出险，赔付已交保费*给付比例，与现金价值的较大者；

 

被保人18岁后且缴费期结束后出险，赔付已交保费*给付比例、现金价值与有效保额中的较大者。

 

给付比例最高可达160%，能给到被保人家庭最大的经济支撑。

 

中英人寿金多多6号分红型的保单总利益=保证部分现价+不保证部分红利。

 

红利领取方式灵活多样，有现金领取、累积生息、抵交保险费、交清增额4种。

 

有效保额以2.5%比例逐年复利递增意味着保单的保额会逐年递增，为投保人提供更大力度的保障。

 

还提供了丰富的保全功能，包括保单贷款、减额交清、支持指定第二投保人、隔代投保，可对接中英康养社区，支持保险金信托。 

 

二、养老规划只买增额寿险就够了吗？

 

在众多养老规划工具中，增额终身寿险以其独特的优势受到关注。

 

然而，仅依靠增额终身寿险是否足以满足养老规划的全部需求？这个问题值得深入探讨。

 

养老规划是一个涉及多方面因素的复杂过程，不能简单依赖单一工具。

 

以下是几个关键点：

 

1、个人财务状况

 

这是养老规划的基础。个人的收支、储蓄、投资和负债等都需要全面评估，以确保养老计划的可行性和持续性。

 

2、预期寿命与健康状况

 

长寿和健康问题直接影响养老资金的需求。

长期支出的规划和医疗费用的预算都是不可或缺的部分。

 

3、通货膨胀与社会保障

 

物价上涨和社会保障制度的变化都会对养老金的实际购买力产生影响，需要在规划中予以考虑。

 

增额终身寿险提供了一种保障，可以在一定程度上满足养老资金的需求。

 

但它并不是万能的，养老规划需要更多元化的配置：

 

1、保险产品组合

 

除了增额终身寿险，年金险、分红险等其他保险也能为养老提供稳定的资金来源和额外的保障。

 

当然，在配置理财性质的保险前，建议大家配置好健康类保险。

 

关于健康类保险怎么配置？可以看看奶爸的文章：2024年买保险要怎么买？（附买保险的详细介绍）

 

2、投资规划

 

合理的投资可以帮助资产增值，为养老生活提供更充足的物质基础。同时，风险管理也是投资中的重要环节。

 

总的来说，养老规划不应仅仅依赖于增额终身寿险。

 

一个全面的养老规划应该包括保险、投资和其他金融工具的合理配置，以应对长寿、健康、经济变化等多重挑战，才能确保退休生活的质量和安全。

 

三、奶爸总结

 

中英人寿金多多6号分红型集合了保障与增值功能，有投保条件灵活、保障内容丰富、分红机制合理以及增值服务多等优点。

 

对于希望获得终身保障并追求一定投资收益的人来说，是值得考虑的选择。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~