分红型保险陷阱在哪？分红险该怎么买？

在保险市场上，分红型保险以其诱人的“分红收益”吸引了许多消费者的目光，

然而，在这看似诱人的背后，却隐藏着不少陷阱，甚至可能面临资金损失的风险；

那么分红型保险陷阱在哪？分红险该怎么买？

| 分红型保险陷阱在哪？

| 分红险该如何买？

| 奶爸总结

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一、分红型保险陷阱在哪？

说到分红型保险陷阱在哪，其实不能说是陷阱，只能说是几个误区，下面奶爸为大家盘点一下：

1. 保险收益被夸大

分红型保险的一大卖点就是其分红收益。

然而，一些销售人员为了促成交易，往往会夸大保险产品的收益，将不确定的分红利益宣传为确定的收益，甚至做出口头承诺。

但实际上，分红险的分红收益与保险公司的经营状况和市场环境密切相关，具有较大的不确定性。

因此，消费者在购买分红险时，应警惕此类夸大其词的宣传，理性看待分红收益。

2. 保险利益与存款混淆

有些销售人员会将分红型保险的收益与银行存款的收益进行简单对比，误导消费者认为保险产品的收益更高。

然而，这种对比忽略了保险产品的保障功能和风险特性。分红型保险虽然具有投资功能，但其主要目的还是为消费者提供风险保障。

因此，消费者在购买分红险时，应明确自己的需求，不要将保险利益与存款利益混为一谈。

3. 保额分红与现金分红混淆

保额分红和现金分红是分红型保险的两种主要分红方式。

保额分红是将分红以增加保额的形式返还给消费者，而现金分红则是将分红以现金的形式返还。一些销售人员可能会混淆这两种分红方式，导致消费者在选择时产生困惑。

消费者在购买分红险时，应明确自己的现金流需求，选择适合自己的分红方式。

二、分红险该如何买？

通过上面的分析相信大家对分红型保险的陷阱已经有所了解，那么买分红险需要注意哪些问题呢？

下面奶爸就为大家盘点一下：

1. 理清购买需求

在购买分红型保险前，消费者应首先明确自己的购买需求。

是为了养老规划、子女教育还是其他目的？不同的需求对应着不同的保险产品。

例如，对于养老规划，年金型分红险可能更适合；而对于需要风险保障的消费者，则应选择保障功能更强的分红型保险产品。

2. 关注保底和分红部分

分红型保险的收益由保底收益和分红收益两部分组成。

保底收益是合同中明确规定的，而分红收益则根据保险公司的经营情况和市场环境而定。

消费者在购买分红险时，应重点关注保底收益的高低以及保险公司的经营状况，以此来判断分红险的潜在收益。

3. 了解分红账户的经营状况

分红险的分红并非来自保险公司的总盈利，而是来自分红险账户内的“可分配盈余”。

因此，消费者在购买分红险时，应了解分红账户的经营状况，包括投资收益、费用支出等方面的情况。这些信息有助于消费者判断分红险的潜在收益和风险。

4. 谨慎对待高档分红的承诺

一些销售人员可能会以高档分红的承诺来吸引消费者。

然而，这些承诺往往具有较大的不确定性。

消费者在购买分红险时，应谨慎对待此类承诺，不要过分追求高收益而忽略风险。

三、奶爸总结

分红型保险陷阱的存在，提醒我们在购买保险时要保持警惕，不要被表面的高收益所迷惑。

在选择分红型保险时，我们应仔细阅读合同条款，了解清楚保险产品的实际保障范围和分红机制。

还要根据自己的风险承受能力和理财目标，谨慎选择适合自己的保险产品

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奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、一生中意福享版（分红型）

中意人寿经典款——一生中意系列！

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

【适用人群】

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

2、一生中意鑫享版（分红型）

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

最高无限接近3%！

【适用人群】

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

保司实力出众，产品也很优秀：

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

可以说两者都兼得。

【适用人群】

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

4、悦享盈佳福享版（分红型）

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

30岁女性，5年交，年交10万，

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

附加红利收益后，封闭期只有6年，

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

【适用人群】

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

5、光明至尊乐享版（分红型）

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

而且，保证收益是这里面最高的：

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

如果叠加红利收益，

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

最高预期红利IRR＞3%

【适用人群】

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~