万能险和分红险有什么区别？2024年分红险哪个保险公司好？

万能险和分红险是两种常见的保险，都有有投资和保障的双重功能，但在账户管理、缴费灵活性、投资渠道、利润来源以及收益分配方式等方面存在较大差异。

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、万能险和分红险有什么区别？

万能险和分红险都属于带有理财性质的保险，下面奶爸来说说两者的区别：

1、账户管理

万能险有单独的账户，而分红险没有单独账户。

万能险在账户管理方面是透明的，保费项目公开，用户可以随时查询。

2、缴费灵活性

万能险的缴费基本上不具备强制性，投保者可以在支付了初期最低保费之后，任意选择、变更缴费期。

相比之下，分红险每期缴费金额固定，不能任意增加保费。

3、投资渠道和利润来源

万能险的收益来源于个人账户的投资收益，提供的收益除了最低保底利率，还会视保险公司经营情况给予不定额的分红。

以某款增额终身寿险的万能账户为例，除了最低保证利率，还有最新的结算利率：

分红险的收益则是将上一年度保险公司可分配的一点利润进行分配，通过增加保额或者领取现金的方式给到保单持有人。

4、收益分配方式

万能险的收益有保底，但实际收益一般高于最低保证利率，每月复利计息。

分红险的分红取决于保险公司的该年度可分配盈余，因此它是不固定的，只要保险公司的当年可分配盈余多，我们能获得的分红也会变多。

5、适合人群

万能险适合追求本金安全，同时想要更高收益的人群。

而分红险适合有一笔可以固定不动的资金来投保，适合能保证以后不会遇到需要紧急动用这笔资金的情况的人群。

二、2024年分红险哪个保险公司好？

目前，不少保险公司已经将分红险和增额终身寿险和年金险进行了组合。

分红型终身寿险是一种结合了传统终身寿险保障功能和投资收益分享的保险产品。

为投保人提供了终身保障的同时，还有机会分享保险公司的经营成果。

不过，每年的分红并不是一定有的，要看保险公司的经营情况和投资情况。

下面奶爸给大家推荐一下带有分红性质的增额终身寿险：

如果你想要获得较高的收益，愿意承担一定的风险，可以看看分红险：

比如星福家（分红型）和悦享盈佳（分红型）保司综合实力都非常强，各个缴费期保单收益也很高，最高红利收益＞3.7%

如果更看重资金稳定，求稳的：传统增额终身寿险中，长城山海关龙腾版表现不错，收益写入合同，长期复利收益最高＞2.9%，封闭期短且保单权益丰富，还能附加万能账户。

如果追求收益高的，北京人寿的京福宏裕和京福宏运各个缴费期的收益表现都相当不错。

当然，如果你想了解更多关于产品的信息，也可以看看这篇文章：

2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

三、奶爸总结

万能险提供了更高的灵活性和透明度，适合希望根据自己的经济状况调整保费的人。

分红险提供稳定的保障和可能的高收益，适合愿意承担一定风险以换取更高回报的人。

大家可以根据自己的需求和风险承受能力做出决定。 

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、一生中意福享版（分红型）

中意人寿经典款——一生中意系列！

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

【适用人群】

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

2、一生中意鑫享版（分红型）

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

最高无限接近3%！

【适用人群】

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

保司实力出众，产品也很优秀：

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

可以说两者都兼得。

【适用人群】

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

4、悦享盈佳福享版（分红型）

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

30岁女性，5年交，年交10万，

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

附加红利收益后，封闭期只有6年，

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

【适用人群】

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

5、光明至尊乐享版（分红型）

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

而且，保证收益是这里面最高的：

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

如果叠加红利收益，

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

最高预期红利IRR＞3%

【适用人群】

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~